买房 - 不知道自己能负担得起什么

你好。你当然不需要为你们的生活方式做出根本性的辩护。这里大多数人肯定都会理解你们。我自己也不想每次日常开销（外出吃饭、旅游或门票）都要计算是否还能负担得起。

但是：你在一个建房论坛里发帖，想寻求关于你们能承担多少建筑贷款的建议。因此，你们过去、现在和将来的消费行为起着重要作用。也许当你们还清其他贷款后，会有人给你们500,000欧元的贷款。如果我是你们的话，我不会借超过300,000欧元的贷款。这样你们的月供大约是1,200欧元（还款2.5%-3%加利息），加上附加费用大约是每月1,500欧元。这样还会有足够的缓冲，让你们按照自己的方式“生活”，并能暂时度过经济困难时期。我认为300,000欧元不够建房的话，我会考虑购买现有的房产。

无论如何，祝你们顺利。

所以我们大致有大约4000欧元“固定”支出。

请不要误解我——我并不是说我现在100%需要一栋房子，必须千方百计地买。我已经想过，先还清债务是明智的，这样剩下的钱会明显增多，然后才能流入买房。

只是让我不舒服的是，先紧缩开支以更快还清债务，然后还要再花时间攒首付，这过程太长了。正如前面所说，这真的很糟糕，因为这样5年后才能买房。我觉得银行也应该这么考虑：刚开始可能计算得比较紧，但从第5年开始情况会完全不同。

但这听起来可能很天真，我已经能猜到答案了

嗯，这就是问题所在。你们总是先享受生活，背负债务。等你们看到贷款条件的时候才会发现问题。那时可能会多收0.50%甚至更多的利率，因为你们之前过的是消费而非储蓄的生活。长时间算下来，比如30万欧元的贷款，整个期限内多付2万到3万欧元是很容易的。

在收入5-6万欧元时，有4000欧元的固定支出，再加上度假和其他开销，确实是个不小的数字。你们现在1200欧元的暖房租，很可能会升到2000欧元以上。

我祝你们生活美好，但有了孩子，这两者都不太可能继续维持。

吃饭???? 我有时中午也只花5欧元吃饭，但总是这样是不可能的。

因为我们非常重视饮食，所以我们几乎都是自己做饭。在这个问题上我们也很挑剔。无论如何，每月300-400欧元已经绰绰有余了。（这里不包括外出就餐等）

假期和其他活动我们当然也会安排。收的收入不仅仅是基本工资，还有假期津贴、圣诞奖金等。今年一共还退了3000多欧元税，光这些几乎就够一次度假了。

3. 4.500欧元收入，存3千欧？那显然没有孩子或者没有房租？

没有孩子，但是有房租。

否则我现在真不太能想象这怎么可能算是比较好的生活？

在一份双方每周全职工作超过50小时的相应工作…

.....

天啊，现在到底发生了什么……这里到底是怎么回事？我还能多明确地表达什么呢，我现在只是想评价当前的情况……真是的。

我到底对谁做了什么，这个论坛除了进行这种讨论还能干什么？

我根本不知道什么才是现实的，即使我们现在没有债务，比如说。非常具体地说，我们看了一套梦想中的房子，银行贷款了399千，是1964年的房子，所以肯定还有很多工作要做，也会有很多后续的事情。也就是说，要拿下这房子至少得有450千。暂时我们不会做什么改动，除非有特别紧急的事情，而是以后慢慢来。我们宁愿住在一个旧一点的浴室里，也要早点拥有一套房子。

我也觉得这太贵了，即便我们已经没有债务了，但我真的无法评估。可以想象，为了买房，总共花费约2000欧元，包括贷款、附加费用和储备金。可能还会多一点，然后暂时不去进行消费大额的度假，比如说。

不过我觉得我现在可以放弃买这房子的念头了。

另一个话题：这样的房价还有讨价还价的余地吗，还是通过S银行的中介，价格基本就是定死的？

我不知道你想听什么。以你们的收入，这个规模根本不是问题。至于你们是否愿意如此限制自己，这里没人能回答你。

45万欧元对于一栋带地的体面房子来说真的没什么特别的。房子是否高于市场价，必须要问专家。

我给你另一个建议，或许能让你更好、更“无压力”地得到问题的答案。找一个独立的融资顾问（例如Interhyp，Dr. Klein，等等），向他介绍你计划的建筑预算，剩下的问题他会问你。在这个过程中，你们应该密切关注自己的财务状况，并能告诉他你们每月能承担的还款额。这样你们将直接获得银行的非议价报价（虽然你们基本没有讨价还价的空间），从而获得一个非常现实的个人情况概览。时间投入约2小时。

另一个话题：如果是通过S卡的中介，这样的房价还可以谈判吗，还是基本固定了？

二手房的房价原则上是可谈判的。