买房 - 不知道自己能负担得起什么

我仍然没有养成记账习惯，可能是因为太懒了（或者觉得太麻烦？）。不过，我会在每个月初做一个支出计划，因为房产的附加费用并不是每月产生的，通常是每季度一次。支出因此波动很大，我还是通过网上银行手动转账，而不是使用定期付款，因为金额波动太大。例如，基本税的那些不断“调整”，但这只是顺便提一下。此外，我有一个年度“支付计划”，在年初会填写垃圾费、保险费、房产税和水费的缴纳时间。我每个月初查看这个计划，并将项目纳入每月支出计划，这样我就清楚这个月剩多少钱可以用来购买东西。其他固定费用也都列在里面，还有储蓄支出。可以说这大致是一种记账方式，不过是为懒人准备的简化版……

我以前遇到过现金问题。现在我和我丈夫有一个共同账户，所有付款都用银行卡完成。我们任何时候身上带的现金都不超过五欧元，大部分时间甚至连一欧元都没有。偶尔我们会在超市收银台多要一张十欧元的钞票（“现金提取”），然后用来在面包店花掉，零钱则由我丈夫在工作时用自动贩卖机买一两杯咖啡。这样就可以完全掌握支出情况，因为网上银行会列出每一笔收支，你就知道钱花到哪里去了。当然这不是每个人（甚至可能没人）都能或者想这样做，但对我们来说很管用。

我们也不是随便花钱，我们有很多贵重的东西，比如KitchenAid而不是普通牌子，Dibbern餐具，Vitra家具，Rimowa行李箱等等……这些东西都很贵，但我们买一次，以后就不需要再花钱了。

这正是问题所在。“花钱” 不管是买普通产品还是名牌产品都无所谓。“花钱” 其实并不可怕……很多人都会这样，我自己也不例外。如果我写下这十年来我为无意义的爱好花了多少钱，可能我得被关进水军区了。

你的问题就是“花钱”和“抱怨”结合在一起，因为你下周搬不进自己的房子。

还有你说以后不用再买那么棒的家具或餐具……你真相信吗？你大概不想用20年旧的餐具或30年旧的家具。几年前我们买了很多Villeroy & Boch，我现在已经厌倦了。

我很早以前也有现金问题。现在是我和我丈夫有一个联名账户，所有付款都是用卡进行的。我们任何一方随身携带的现金最多只有大约五欧元，大部分时间甚至没有现金。

只有现金是真实的！如果可能的话，我会付现金。一般来说，人们也说用现金支付更容易掌握开支（相对应的是用信用卡购物，这似乎更多是美国的话题）。在你们那里情况显然恰恰相反。

我也用Excel简单地查看钱是怎么流失的。不过，每月一号，支票账户几乎被用到接近零。资金会被转入各种活期存款账户。如果这样看，可以说是一种私人现金管理，就像大型集团通过他们的现金池进行的那样。

这里的语气渐渐缓和了，你可能稍微注意到，每个人都是按照自己的方式融资并花钱。归根结底，没有人会替你们做决定，要建房、买房还是装修。我们也不发放贷款。即使你们在有小额贷款的情况下拿到了融资承诺，也可能是这样。

我个人很想知道，如果你们接受一次建筑咨询，银行家会怎么说。

关于合适的房产，这里也有建筑专业人士。我觉得他们没有融资人员那么激进。

现在你已经得到了这么多关于如何着手的好建议，只差你那边的执行了。
这种房子意味着放弃，这应该已经很清楚了。你们的收入不错，有了这个收入很多事情都是可能的，只要你愿意。我们家超过60%的收入都用来还贷款，建房以前也是这样，只不过那时是存到储蓄账户。这与平均水平相比可能算多，但原因是我们不想还很久的贷款（如果一切按计划进行，我们在40岁时就还清了，因为对我们来说这没关系），而且你眼中看是过着相对简朴的生活。
我们是换了种方式去做这件事，思考了自己想要什么，不幸的是在位置和配置上，这也不是最便宜的选择，换句话说对我们的标准来说价格偏高。然后算了一下，很快就得出每个月需要超过60%的收入。建房开始前好多年，这笔钱每月就从我们的活期账户划走了，剩下的钱我们就得自己应付，事实证明这是可以的。
好吧，我们投入了极多的自助劳动，长时间里几乎没有真正的生活，但那也是我们的决定。
回头看来，我可以说我们过得并不差，经常出去吃饭，但只是普通家常的，去度假很多次，但只是住宾馆或度假屋，也没有坐飞机，开着高档车，但只是二手车，时间稍长，跑了30多万公里。

也许先定一些目标，然后带着一点耐心去追求。
客观来说，我现在可以大胆地说，如果你们花掉50%的收入，剩下50%用来买房，你们的生活依然相当不错，但这必须每个人自己决定。
有时候，人们应该意识到，有很多收入更少的人还得为房租/房贷奋斗，但他们依然快乐。
消费品如车和假期都是短暂过眼的，自己的家通常伴随终身，每晚、每晨早餐时、下班后以及周末都能让住户感到满足。

好了，生活建议说到这里，做你认为正确的事，支持你的决定，并为此感到幸福吧！

尊重 60 %