买房 - 不知道自己能负担得起什么

谷歌搜索一下年金贷款期限的计算公式，然后尝试自己在Excel中计算

我还记得以前用1%的还款率，30年就能还清……

我很少同意Steffen的观点（因为我来自完全不同的背景，通常持不同意见），但Steffen关于私人租赁的看法基本上是正确的。

从主题发起者的角度来看，灵活性当然是一个优点，因此结论是……可以考虑。

但这会额外收费。

而这正是我认为主题发起者唯一的问题所在。

所有让生活更甜美的东西，确实都需要额外付费。

遗憾的是我正在外出，写长文不太方便。也许今晚我会找到时间。

但我坚决否认这里只有有钱人，或者只有至少有50%自有资金的人在参与。

这里的大多数人（不是全部）都有一个现实的作战计划，迟早会拿出来。而我很遗憾到目前为止只看到“这世界多少钱？”的态度。

你得到了建议和提示，虽然不全是愉快的，但如果我是你，80%的建议我也会采纳。这确实有它的道理。

虽然我对当前的情况与大家看法相似，但我对100%贷款的评估并没有完全悲观。
我曾处于与楼主类似的情况，没有多少自有资金，而且把所有可用收入都花光了，特别是在昂贵的假期方面。
不过我的收入明显更高，我能在几个月内存下附加费用，然后开始100%的贷款。在Interhyp，所有指标都是绿灯，由于4%的还款率，我得到了450000欧元，利率1.7%，期限15年。
所以，100%贷款不一定就是高风险和非常昂贵的...

几个月内存够了附加费用，然后以100%融资开始。在Interhyp那里，所有信号灯都是绿灯，由于4%的还款率，我能够以1.7%的利率获得450000，期限为15年。所以100%融资不一定是高风险且超级昂贵的...

主题发起人今天还没有这种认识。此外，今天我们这里处理的是他具体项目中130%的情况（通过中介的现有房产，带有“家具”）。

对于银行来说，100%的风险明显较小。而且你们是以大幅增加的还款率开始的。

你们是想要4%的还款率还是必须这样？

发帖人在今天还没有意识到这一点。此外，我们今天这里面对的是他具体项目中130%的情况（通过中介出售带几乎“家具”的现有物业）。

在100%的情况下，银行的风险明显较小。而且你们一开始的还款幅度也明显提高了。

你们想要4%的还款额，还是必须要？

我也完全同意。不过前面也讨论过100%的情况。

从4%开始，我们从很多银行那里获得了明显更优惠的条件。有趣的是，从5%起，有些银行又开始收费更高。就连Interhyp的顾问也对逐个模拟这些案例感到着迷。

我又查了一下。在一个大型信贷平台上，2015年底实现了以下贷款成数：

0-80%：61%
81-90%：23%
91-100%：13%
>100%：3%

帖子作者不愿接受这个事实，但绝大多数人（97%）至少用自有资金支付了附加费用，甚至可能在房屋融资中投入了更多。

当然，类似肌肉抵押贷款或建筑储蓄贷款等替代自有资金的方式也起到了作用。

WIKR 如何进一步影响这一点，可能要到今年年中才能确定/得知。

遗憾的是，公开数据中并没有对 >100% 区间做更细的区分。