房地产市场是否越来越迫使更多家庭建房？

购房仍然需要有明显高于中位数的收入。否则是不可能的。
如果你查看中位数的位置，你会明白有多少人根本买不起自己的房子。这涉及超过65%的家庭，几乎不值得一提。

我们已经多次讨论过这个问题。中产阶级的范围是有上下限的，而不仅仅由中位数代表。

我指的也不是连锁店，而是一家女性经营的企业。

嗯，据说我们这周末的日报上有一篇挺大的文章：一家理发连锁去年不得不关闭了3家分店，因为找不到人，而他们提供40小时工作周2300欧元毛工资+每天20-30欧元小费——大约净收入2000欧元。我认识一些高技能的人，他们收入都没这么高……

如果一个理发师连小费净收入能达到2000欧元，那他属于中产阶级，甚至超过了单身者的中位数收入。一切都好。

据说我们那边周末的日报上有一篇相当大的报道：一家理发连锁店去年不得不开了3家分店，因为找不到员工，而他们为一周40小时的工作提供2300欧元毛工资+每天20-30欧元小费——大约净收入2000欧元。我认识一些高学历的人收入都没这么高……

唉，我们镇上的理发店当时张贴了海报，说他们对员工很好，早在法定要求之前几个月就开始支付最低工资。并请求大家理解因这些社会原因所需的价格上涨。
这完全是视角的问题

对很多人来说，生活水平实在太高了。每年必须有2-3次去亚洲等地拍摄漂亮的照片。然后是技术的成本推动因素。互联网、手机、电脑、平板、游戏机等等。很多20到35岁的人几乎都有这些东西，或者至少有几样。再加上汽车因为技术原因成本增加，很多人每月花200-400欧元租赁一辆年度新车，而不是花6000-7000欧元买一辆可以开十年的好车。接下来是各种海外年和休养年。

以前这些都没有这么极端。然后是房子。能源标准推高了价格等等。我更倾向于认为消费行为是问题所在，而不是价格。当然，可能也需要运气和人脉，但同样需要自律。我自己在培训结束后花钱如流水。直接买了新车等等。人生只有一次嘛。但当谈到买房时，就会有所妥协。

如果要有孩子，那就必须先存钱，生活1-2年靠存款，直到伴侣重新全职工作。

如果利率将来再次上升，价格会下降，但最终每月还款仍将在收入的25%到40%之间。

很多人也说，钱用别的方式投资更划算。可能是，但有多少人懂股票市场或类似的东西？比如我，完全不懂。我也把我们的房子看作一种投资……如果我每月少支付200-400欧元租金，那么我并不会把这笔钱用来投资以增值，而是会买更漂亮的车或安排更昂贵的假期。就像现在这样，“我存得少了”，但我还是在存钱。

在德国需要有一个范式转变，方向是“财产是好的，每个人都应该拥有”，就像丹麦、瑞典、荷兰，甚至英国和爱尔兰那样。
怎么做到呢？取消自用房地产的土地购买税。
在丹麦，你可以从你的个人所得税中扣除房贷利息。这非常有帮助。还房贷的人实际上几乎不缴税。
各个市政当局都会划定优惠土地，所有人都会这么做。为什么？吸引了一个有偿付能力的新居民，市财政官员从每个新居民那里得到的收入比这里多得多。哥本哈根更愿意通过其他也很高的间接税来筹资，例如增值税、糖税、烈酒税等等。
但他们严格禁止投机和土地累积。不建房的人会失去土地。谁想要海边的第二居所，必须在度假屋区，否则如果在普通独栋住宅区买，会被征收土地。这里的规则相当严格，他们也会执行到底。
建房也更简单。不意味着隔热更差，而是房子更小，且主要是工业化生产，丹麦批量生产的房子完工，自带厨房，油漆都做好了。这样就不那么个性化了，就先是这样的。——但对他们来说有好处：每平方公里的户数少得多。这样极大地帮助了控制房价。除了哥本哈根和奥胡斯，几乎没有其他大都市区。卡斯滕

"……许多人也说，钱用别的方式投资更有意义……可能吧，但有多少人真的懂股票市场或类似的东西？比如我，完全不懂……" 这真的不是什么难事。每月定投ETF指数基金或股息基金，选择一个广泛分散的指数，这就够了。这样可以经历股市的所有起伏，长期来看年收益率能达到6-8%。没有压力和慌乱。