Financement de la construction | La procédure est-elle bonne ? Votre avis et conseils

c’est pourquoi mes deux lignes ci-dessus montrent aussi que chez vous c’est probablement différent ou chez nous
Mais certainement d’autres peuvent aider.

Par le passé, les contrats d’épargne logement avaient un délai de préavis de 6 mois en cas de résiliation. Il fallait attendre ce délai ou bien payer une pénalité de 0,5 % par mois sur le solde, soit une perte de 3 %. Je ne sais pas si c’est toujours le cas pour les contrats actuels, mais vous parlez aussi de contrats plus anciens. Il faut aussi faire attention à cela en cas de résiliation anticipée ! Cela peut exister. D’un autre côté, beaucoup de souscripteurs d’épargne logement seront sans doute contents d’en finir avec quelques contrats bien rémunérés.

Bonjour à tous,

Vendredi, nous avons eu notre rendez-vous final avec la banque, c’est-à-dire le rendez-vous avec le conseiller en contrats d’épargne logement.

On nous a maintenant proposé ce qui suit :

- scinder le contrat d’épargne logement actuel, ce qui permettrait d’accéder sans problème à l’argent versé ainsi qu’au prêt, si nécessaire, dans un délai de trois mois.
- augmenter l’autre partie du contrat d’épargne logement à 50 000 € ou 100 000 € et l’épargner afin d’assurer les bonnes conditions au jour J du financement immobilier. Ce contrat d’épargne logement pourrait alors être utilisé comme prêt TA au jour J ou bien l’argent épargné pourrait être retiré. Il faudrait alors décider en fonction de la situation actuelle des taux d’intérêt.
- En outre, on nous a proposé de souscrire deux contrats Riester d’épargne logement de 50 000 € chacun. IMPORTANT : Je ne suis pas fan de Riester et on m’a dit que ce contrat Riester est simplement susceptible d’être subventionné, mais qu’on n’est pas obligé de le faire. Il n’y aurait alors ni taxation ultérieure ni compte d’aide au logement. Mais on bénéficierait des bonnes conditions des taux d’intérêt du prêt.

Ce seraient donc des éléments qui seraient intégrés dans le financement immobilier selon la situation des taux.

Ça ne semble pas complètement fou maintenant.

Le conseiller vous a-t-il informés de TOUS les coûts qui surviennent ? Je vois au total environ 1500 à 2000 euros plus X pour les frais uniques de partage.

[CITATION="toxicmolotow, post: 83545, member: 19481"]Ça ne semble pas complètement fou.

Le conseiller vous a-t-il informés de TOUS les coûts occasionnés ? Je vois au total environ 1500 à 2000 euros plus X pour les frais uniques de la division.[/CITATION]

Oui, les frais de constitution du contrat d’épargne-logement sont également connus d’autres contrats. 1 % du montant du prêt est dû en tant que frais de conclusion.
Comme j’ai actuellement un autre contrat d’épargne-logement, nous aurions avec 3 contrats, voire 4 contrats, selon moi, une somme totale d’environ 200 000 euros suffisante.

Comme l’un est actuellement seulement divisé, seuls les coûts restants y sont facturés. L’autre est déjà pris en compte ici. Pour le contrat d’épargne-logement Wohn Riester, 100 € sont prélevés automatiquement chaque année, ils ne doivent pas être payés en une seule fois.

Pour moi, comme écrit, il était nouveau que ce contrat d’épargne-logement "Wohn Riester" ne soit pas nécessairement subventionné et qu’il n’y ait alors ni imposition différée à la retraite ni compte de promotion du logement. J’ai toujours supposé que dès qu’il s’agit d’un contrat Riester, ces points entrent aussi en jeu.

Ce que je n’ai pas encore vraiment pu classer, c’est ce fameux prêt TA. Je comprends que l’on a, avec lui, durant toute la durée (période d’épargne et de remboursement du prêt), un intérêt complet sur par exemple le montant final de 100 000 euros. Au jour X, on compare ensuite (selon le taux d’intérêt) le prêt TA ou le prêt à annuités, pour savoir ce qui est mieux. Avec le prêt à annuités, l’intérêt diminue avec le paiement du capital, alors qu’avec le prêt TA de l’épargne-logement, on paie toujours par exemple pendant 24 ans les intérêts sur 100 000 euros. Si le taux d’intérêt pour un prêt est à 4 % dans 2 ans par exemple, le prêt TA pourrait aussi être la variante la moins chère.

Est-ce que j’ai bien compris ça à peu près ? ops:

Sans l’aide de Riester, un contrat Riester n’a vraiment aucun sens. Pouce levé. Désolé, c’est absurde.

Et 100 euros par an font 1 000 euros en 10 ans, et cela pour 50 000 euros BSS... Respect...

Et si le taux d'intérêt est à 1 % dans 2 ans, le prêt TA est la variante la plus chère.... Du miel autour de la bouche...

Ce que le paysan ne connaît pas, il ne le mange pas....

Beaucoup de chiffres avec beaucoup d'opacité. Et le vendeur présente bien sûr son produit comme si c'était la solution.

Question en retour : pourquoi alors tous les cerveaux intelligents ne financent-ils pas ainsi...?