Utiliser la retraite Riester pour le financement ?

Intéressant. Je me pose aussi la question de savoir si je dois intégrer mon contrat Riester. Cela permettrait de sortir de manière sensée d’un produit assez peu rentable.

Mais on peut aussi utiliser le Riester à chaque nouvelle prise de crédit. Donc, si par exemple dans 10 ans vous obtenez votre crédit relais, vous pouvez aussi y intégrer le Riester.

Notre dame, avec qui nous avons examiné une fois (encore assez superficiellement) le financement, nous a également recommandé de ne pas l'utiliser ou de l'utiliser plus tard. Elle a expliqué que c'est en fait un compte fictif qui est créé et que les montants doivent ensuite être imposés. Mais je n'en ai malheureusement pas bien compris le fonctionnement.
À ma question de savoir s'il n'était pas préférable de prendre maintenant les 12k et de les imposer dès à présent ou de retirer par exemple 24k dans 10 ans et de les imposer jusqu'à la retraite, elle a éludé la question.
Le déroulement ne m'est pas encore très clair non plus.

Dafür all die nachteile jetzt in Kauf nehmen?

Quels sont les inconvénients ?

C'est en principe très simple. Ta retraite de Riester, tu dois la déclarer pour les impôts. Si tu retires l'argent avant pour le financement de ta maison, alors il n'y a pas de retraite à déclarer à partir de cela.

Donc, on suppose un intérêt fictif de 2 % par an et le montant total sera imposé lors de la retraite.

Par exemple, si tu retires 10 000 euros et que tu prends ta retraite dans 30 ans, tu dois déclarer un montant fictif de 10 000 * 1,02^30 = 18 114 euros.

Quels sont les inconvénients ?

Le compte d'épargne logement, d'une part. La vente / location ou éventuellement un départ de l'UE ne rend pas un bien immobilier subventionné par Riester plus facile à gérer.

Avec votre capital propre, vous obtenez d'abord des offres raisonnables, donc le Riester n'est pas nécessaire pour l'instant. Les inconvénients ont été présentés. En particulier, l'utilisation pour la dette résiduelle après la fin de la période fixe des intérêts me semble être une option intéressante.

À ta autre question : tu as le choix, soit de résilier le contrat et de recevoir la valeur des fonds, soit de poursuivre le contrat normalement et de te faire verser une partie (au moins 3000 € doivent rester dans le contrat).

Troisièmement, tu peux mettre le contrat en pause avec la deuxième variante et à partir de là, verser tes paiements Riester sur le crédit. Pour ces paiements, tu reçois toujours les primes Riester, mais le compte d'aide au logement augmente aussi en conséquence.

Comme vous êtes encore loin de la retraite, avec 2 % par an, quelques euros d’"intérêts" s’accumulent pour l’imposition (l’imposition a lieu toujours au moment de la retraite, soit tout d’un coup avec réduction, soit annuellement au prorata).

Ainsi, on sortirait de nouveau de manière sensée d’un produit à rendement assez faible.

Cependant, je ne suis pas d’accord là-dessus, du moins en ce qui concerne les plans d’épargne en fonds. Mon contrat a actuellement plus de 30k pour environ 20k de versements, et les remboursements d’impôts ne sont même pas encore pris en compte.

D'accord, merci pour les réponses.
Je ne toucherai donc pas au Riester et le laisserai fonctionner normalement.