Prêt à annuités vs contrat d’épargne logement Prêt de 300k

Ma deuxième question, tu ne l'as pas encore répondue.

D'après ce que je connais des épargnants en construction, le montant des mensualités/la durée du prêt dépendent du temps d'épargne, du capital minimum épargné et du taux d'intérêt du prêt.
Comme le taux d'intérêt du prêt est très bas, je suppose une durée de prêt courte, donc une mensualité élevée. Il se peut donc que tu compares des pommes et des poires si tu continues à calculer le prêt amortissable avec la même mensualité.

Je n'aime pas non plus les épargnants en construction, mais il y a déjà eu des cas ici où la variante avec épargne construction était moins chère, si on met en regard une sécurité totale des intérêts pour le prêt amortissable. Les deux offres viennent-elles d'un courtier chez toi ?

Selon l'évolution de vos revenus, on peut aussi prendre plus de risques et choisir les 15 ans proposés par , si on est sûr d'effectuer régulièrement des remboursements anticipés. Peu de gens le font, mais jusqu'à présent, ça nous a bien réussi.

Ma deuxième question n'a pas encore reçu de réponse.

Je vous prie de m'excuser.

[...]
Mais si tu ne mets pas directement les fonds propres dans le prêt immobilier-épargne-logement, mais que tu les déposes dans ce contrat, ne devrais-tu pas alors augmenter le prêt de 375 k€ chez le prêt épargne-logement ainsi que le montant total du prêt ?
Ou est-ce que je me trompe ?

Je vois ça (maintenant) aussi comme ça, oui ->

Les deux offres viennent-elles d’un courtier chez toi ?

Oui, mais je dois vraiment vérifier cela de nouveau sérieusement. ;)

Selon la manière dont l’évolution des revenus se présente chez vous, on peut aussi prendre plus de risques et choisir la durée proposée de 15 ans par , si l’on est sûr de faire régulièrement des remboursements anticipés. Peu nombreux sont ceux qui le font, mais jusqu’à présent, cela nous a bien réussi.

À 20 ans de taux fixe, il reste environ 67k de capital dû, que l’on pourrait rembourser sans problème (dans les deux premières années) de manière anticipée.
Je préfère néanmoins calculer de manière très conservatrice.

Merci beaucoup et meilleures salutations.

Avec une fixation du taux d'intérêt sur 20 ans, il reste environ 67 000 de dette résiduelle, qui pourrait être remboursée exceptionnellement sans problème (dans les deux premières années).
Je préfère tout de même rester très conservateur dans mes calculs.

La question est toujours de savoir combien me coûtent ces x années supplémentaires de fixation du taux d'intérêt et à quel niveau le taux de refinancement peut augmenter en cas de fixation plus courte, c'est-à-dire où se situe le point mort.

À l'époque, nous devions choisir entre une fixation du taux d'intérêt de 15 ou 20 ans avec un remboursement initial de 2 %. Grâce à une adaptation des salaires et aux remboursements exceptionnels associés, nous réussirons peut-être même en 15 ans (si tout continue comme jusqu'à présent). Il aurait donc été stupide de payer le supplément de taux pour 20 ans.

Hm, d'une manière ou d'une autre, aucune des deux variantes ne me plaît.
Le BS est trop grand et inflexible avec 300k.
Et le prêt bancaire n'est pas un prêt à annuités mais un prêt avec paiement d'intérêts, n'est-ce pas ?

Fais-moi un tableau Excel pour un prêt à annuités. C'est fait en 2 minutes.
Il indique : prêt de 300K, 1,41 % d'intérêts, 3 % de remboursement :
mensualité : 1.102,50 €
solde restant après 10 / 15 / 20 ans : 203,5k / 150k / 92,2k sans ST

ou : prêt de 300K, 1,41 % d'intérêts, 4 % de remboursement :
mensualité : 1.352,50 €
solde restant après 10 / 15 / 20 ans : 171,2k / 99,7k / 23k sans ST

Et les prêts à annuités sont désormais plus flexibles, 2-3 ajustements de mensualités gratuits et 5 % (10 %) de remboursement anticipé par an. Alors, c’est quoi ce délire avec les paiements d’intérêts ? Pour un logement occupé par le propriétaire, tu ne peux pas déduire ça des impôts, ça se fait uniquement pour V&V !

Si tu peux te permettre la mensualité de 1.350 € : 15 ans avec 4 % de remboursement. En plus, comme sécurité, un Bausparer de 30k. Quand celui-ci est cessible : 15k comme remboursement anticipé dans l’annuité et 15k dans le prochain Bausparer de 30k comme paiement unique.

Bonjour à tous,

je donne ici un retour avec une autre variante :

Coûts totaux du projet (incl. tous les frais annexes) : 363.475,00€
capital propre à apporter : 75.475,00€
besoin de financement : 288.000,00€

1. Financement construction avec amortissement 188.000,00€
taux d’intérêt nominal fixé p.a. 1,85 %
taux annuel effectif global 1,89 %
fixation du taux jusqu’au 30.05.2033
taux d’amortissement 3%
début de l’amortissement 30.06.2018
capital restant dû prévisionnel après expiration de la fixation du taux 90.582,91€
remboursement total prévu avant le : 30.03.2047

759,83€ mensualité

2. Prêt bancaire anticipé (contrat d’épargne logement) 100.000,00€
taux d’intérêt nominal fixé p.a. 1,46 %
taux annuel effectif global 1,59 %
fixation du taux jusqu’au 30.05.2028
remboursement total prévu avant le : 30.05.2028

121,67€ mensualité

Compte d’épargne logement BSH 100.000,00€
attribution prévisionnelle du contrat d’épargne logement au 30.04.2028

376,00€ mensualité

Charge nette initiale de votre financement 1.257,5

Après expiration de la fixation du taux du contrat d’épargne logement, il reste environ 55k de capital restant dû, assurés par tranches sur 3 durées (au total de 16 à 23 ans) avec des intérêts de 1,4 à 2,8 %.

Merci d’avance pour vos avis.

Cordialement