Débuts d'un bien immobilier possible | Questions sur le contrat d'épargne logement

En soi, ta réflexion est bonne si tu cherches de la sécurité.

Mais l’offre de Signal n’est pas bonne. Le taux d’intérêt est beaucoup trop élevé par rapport au taux de remboursement. Avec un prêt amortissable, tu as un taux de remboursement d’environ 5% par an (3% amortissement, 2% intérêt ou bientôt l’inverse). Avec ce contrat d’épargne-logement, tu as un taux de 12% par an.

Cherche un tarif (chez une autre Bausparkasse) avec un remboursement de 4-5 pour mille par mois. Et ce n’est qu’ensuite que tu pourras comparer combien cela te coûte vraiment.

Je pensais qu'un taux de remboursement de 1% était déjà assez bon, d'autant plus que je dois aussi rembourser les environ 60 000 €. Avec 5 pour mille, cela prendrait en effet deux fois plus de temps et je suppose que dans ce cas je ne bénéficierais pas d'un prêt à taux d'intérêt de 2,xx %.

Est-ce que 600 euros par mois, c'est beaucoup pour un remboursement sur 9 ans !?

Je dois dire que jusqu'à tout à l'heure, je pensais comprendre assez bien le mécanisme... maintenant, j'en doute fortement :/

Maintenant, j'ai un peu mélangé les choses, désolé. Ton remboursement est de 6 ‰. Il est toujours calculé par rapport à la somme de l'épargne logement (100.000€ dans ton cas).

Et encore une fois, cela dépend de ton projet dans son ensemble, si une mensualité de 600€ pour ce seul élément est trop élevée ou non. Si tu ne veux pas financer 100.000€ mais 300.000€ au total et que le taux d'intérêt avec remboursement pour les 200.000€ restants est encore à une mensualité de 1.000€, alors cela devient cher.

C'est pourquoi une planification financière sans connaître le projet n'est pas possible. Ce que tu achètes fait partie du calcul de financement.

Tu as bien sûr raison avec la déclaration "...Et encore une fois, tout dépend de ton projet dans son ensemble..." mais aujourd'hui je ne sais pas quand ni quoi je vais acheter. C’est pourquoi il n’y a qu’une estimation approximative du bien immobilier à 250K€ (max. 300K€). Donc, les 100K€ du contrat d’épargne logement sont déjà destinés au financement relais, je ne prendrai pas alors un crédit de 200K€ si le logement ne coûte que 250K€. Je prends d’abord un crédit d’un montant X (moins les fonds propres), puis après 10 ans je rembourse avec le contrat d’épargne logement et ensuite éventuellement je rembourse le reste du crédit mensuellement et le prêt du contrat d’épargne logement. Donc j’aurai environ 600 euros de remboursement du contrat d’épargne logement et éventuellement le reste du crédit à rembourser (qui ne devrait plus être trop élevé après 10 ans) avec 2 personnes c’est quand même bien, non ?!

Cela signifie cependant que tu devras d'abord emprunter un total de 250 000 € moins les fonds propres ????.
Dans le meilleur des cas, 100 000 € seront remboursés en une seule fois sans amortissement - ce qui, à un taux d'intérêt de 2,5 %, correspond exactement à un paiement d'intérêts mensuel de 208 €.
Les 100 000 € restants (avec 50 000 € de fonds propres) sous forme de prêt à annuités avec un taux d'intérêt de 2,5 % et un amortissement de 2,5 % donnent une mensualité de 417 €.
Au total, avec les versements de 498 € pour le contrat d'épargne-logement, cela représente une charge totale mensuelle de 1 123 €.

Après attribution, cela se détend un peu, car la charge totale n'est alors plus que de 993 €.

Si les taux d'intérêt augmentent, ce sera évidemment plus.

Est-ce que cela doit devenir un bien immobilier existant, car avec 250 000 €, un neuf ne fonctionnera presque pas ?

Il s'agit très probablement d'un bien immobilier existant, donc 250-300 000 € (les fonds propres devraient convenir dans 1-2 ans avec 50 000 €).

Worstcase : 250 000 € (y compris les fonds propres) je dois les emprunter sous forme de crédit, dans 10 ans je devrais déjà avoir remboursé 100 000 €, il reste alors 150 000 €. J'en rembourse 100 000 € avec le prêt du contrat d'épargne logement, il reste 50 000 €. Donc, je n'ai pas besoin du prêt amortissable si j'ai le contrat d'épargne logement.

Si la charge totale est alors d'environ 1000 euros pour la durée restante, c'est maîtrisable.

Ou cette charge est-elle trop élevée ? Avec deux salaires, ça devrait être faisable.