Principiante en ahorro con preguntas sobre la plausibilidad del plan "aproximado"

No he dicho que uno deba simplemente endeudarse como un loco, porque al final de todas formas se resolvería mediante una insolvencia para consumidores. El punto de partida del razonamiento siempre es un deudor decente, reflexivo, con condiciones generales adecuadas, que ha caído en dificultades financieras sin culpa propia.

En cuanto al “patrimonio neto”, ambos asumen que su casa produciría más al venderla que la deuda pendiente. Pero, ¿qué pasa si eso no cuadra? Ubicación privilegiada y entorno como hoy en día - probablemente no sea un problema... pero, ¿cómo será la típica casa unifamiliar en una pequeña ciudad dentro de 10-15 años, que tendría que venderse en un plazo de un mes?

Además, no se trata simplemente de decidir si uno quiere o no aportar capital propio existente para financiar la compra de la vivienda. La cuestión es si está dispuesto a ahorrar ese capital primero durante 10 años (o más) y soportar las cargas financieras de comprar una casa SIN poder aprovechar las ventajas de la vivienda en ese tiempo. Por supuesto que dificulta aún más la situación que, por encima de cierto nivel, ni siquiera vale la pena ahorrar tanto tiempo (véanse los cálculos anteriores), incluso si al final no se cae en una situación financiera difícil.

En resumen: “dormir tranquilo” está muy bien, pero ¿quiero yo, dado el tiempo limitado de vida, esperar 6-7 años más para mi vivienda propia solo para no acabar en el peor de los casos (más probable) en una insolvencia personal?
Puede que incluso alguien responda “sí” a eso. Creo que hay otras cosas en la lista mental de “protección” que están mucho más arriba y que te dejarán sin dinero mucho antes (seguros, previsión de jubilación, educación de los hijos, etc.).

Hemos ahorrado más de 10 años... desde principios de los 20 hasta los 35 y lo haría exactamente igual. Cuando nos mudemos tendré 36. Los últimos años pudimos vivir tranquilamente de alquiler y disfrutar la vida. También pudimos vivir bien y no tuvimos que pensar en qué es más importante. ¿Dinero para el jardín o para las vacaciones? No tuvimos la carga que suele traer una casa unifamiliar. De tipo físico (jardín, etc.) y nadie debería subestimar la responsabilidad que conlleva tener una propiedad. A mediados de los 20 uno normalmente todavía está desarrollando su carrera... a mediados de los 30 por lo general ya está mucho mejor. Uno ha encontrado su lugar. A eso se suma el efecto de “aprender a ahorrar”.

Saludos, Steffen

Hemos ahorrado más de 10 años... desde los 20 hasta los 35 y lo haría exactamente igual. Cuando me mude tendré 36.

Pero eres uno de los pocos que puede ahorrar bien con su salario de formación. La mayoría de los "deseosos de construir" que conozco terminan sus estudios a finales de los 20, tienen que devolver el BAföG, pagar créditos estudiantiles, el coche viejo ya no sirve... Casi ninguno tiene capital propio, por lo que encuentro interesante el cálculo.

Pero eres de los pocos que ya puede ahorrar bien con su salario de formación. La mayoría de los "aspirantes a construir" que conozco terminan la carrera a finales de los 20, tienen que pagar el BAföG, atender préstamos estudiantiles, el coche viejo ya no funciona... Casi nadie tiene capital propio, por lo que encuentro interesante el cálculo.

Tonterías. Durante la formación ahorré unas pocas DM + unas pocas DM de VML. A los 22 años ya había terminado mi aprendizaje y tenía un ingreso manejable. En promedio ahorraba como el 10% del ingreso. Claro, sin pensar todavía en una casa. Quien prefiera estudiar, tiene que aceptar construir más tarde O tener menos capital propio. Siempre me parece un poco tonta esta argumentación "pero primero estudié y no pude ahorrar".. ¿y qué? Nadie fue obligado a estudiar.

Anexo: Muchos estudiantes que conozco... son realmente buenos para salir de fiesta los fines de semana y gastar el dinero (ganado con esfuerzo junto con los estudios). Luego está la siguiente generación que escribe en el foro "Pero es que yo estudié y bla bla bla"

Hemos ahorrado >10 años... desde principios de los 20 hasta los 35 y lo volvería a hacer igual. Cuando me mude tendré 36. En los últimos años pudimos vivir tranquilamente de alquiler y disfrutar la vida. También pudimos vivir bien y no tuvimos que pensar qué es más importante. ¿Dinero para el jardín o para las vacaciones? No tuvimos la carga que conlleva una casa unifamiliar. Nadie debería subestimar la carga física (jardín, etc.) y la responsabilidad por la propiedad. A mediados de los 20 normalmente uno todavía está construyendo su carrera... a los 30 y tantos eso suele estar mucho mejor. Ahí uno ha encontrado su lugar. Además viene el efecto de "aprender a ahorrar".

Saludos, Steffen

Eso te corresponde a ti y a cualquiera más. No quiero convencer a nadie aquí en contra de su voluntad de que de un día para otro se sobreendeude con una propiedad. Sin embargo, yo veo como Simon_SH: La mayoría de personas que conozco estudiaron y a pesar de tener buenos empleos y sueldos correspondientes, primero se ocupan durante un tiempo de pagar el BAföG (ayuda financiera para estudiantes) y los créditos, de ponerse al día con adquisiciones que antes no podían permitirse (por ejemplo, formar una familia ) y por supuesto, ya no tienen muchas ganas del cuartito en el piso compartido sucio.
Por supuesto, nadie les obligó a estudiar y mucho menos alguien les puso bajo amenaza de pistola algún bien de consumo, pero estas personas son exactamente el tipo de público que ahora se pregunta "¿Debería esperar 5-10 años más para comprar casa hasta tener >100k de capital propio?"

Quien a principios de los 20 sin planes para el futuro "simplemente así" tenga un poco de dinero extra y lo ahorre (lo cual encuentro bastante notable (pijo) a esa edad), se acostumbre y una mañana se despierte sorprendiéndose de dónde salió todo ese lindo capital propio para construir la casa, seguramente está en una situación muy diferente a la joven familia que desea jardín y aire de campo para sus hijos.

Y de paso: si no recuerdo mal, estás construyendo por algo alrededor de 800.000; si para eso aportas >20% de capital propio y quieres ahorrar dentro de 12 años ~10% del neto, estás apartando mensualmente 900 euros con un interés del 4%.
O bien tuviste claramente más de 8000 netos al mes desde la formación, obtuviste un rendimiento promedio mayor que Warren Buffet, o aquí algo no cuadra

Edit: Perdón, lo de "tonterías" fue descortés, sin mala intención, por favor.

Quien a principios de los 20 sin planes para el futuro tiene "simplemente así" un poco de dinero extra y lo ahorra (lo cual en esa edad ya me parece notable (cuadrado)), se acostumbra a ello y una hermosa mañana despierta y se pregunta de dónde viene todo ese bonito capital propio para construir la casa, seguramente está en una situación completamente diferente a la joven familia que desea jardín y aire campestre para sus hijos.

En efecto, cuadrado Cuadrado con visión de futuro y en una situación creada por uno mismo. Cada uno es el artífice de su propia suerte.

Y dicho sea de paso: si no recuerdo mal, tú construyes por algo alrededor de 800.000; si para eso aportas >20% de capital propio y quieres haber ahorrado en 12 años ~10% del neto, has ahorrado mensualmente 900 euros con un interés del 4%.
Así que o bien desde la formación has tenido más de 8000 netos al mes, has conseguido un rendimiento medio mayor que Warren Buffet, o aquí algo no cuadra

Edit: Perdón, lo de "tonterías" fue descortés, no te lo tomes a mal, por favor.

Las cifras absolutas no dicen mucho. Mi ingreso ha crecido un poco más que el promedio. Por eso construyo un poco más caro que el promedio. Calculando los 12 años seguro que también hemos ahorrado más del 10%. Pero eso puede hacerlo cualquiera.

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Actualmente muy comentado y trata exactamente este tema. El truco para acumular riqueza NO es la cantidad de ingresos, sino la diferencia entre ingresos y gastos.

Saludos, Steffen

PD: ¿Para ahorrar 900 EUR debo ganar 8000 EUR netos al mes? Creo que haces algo mal