Principiante en ahorro con preguntas sobre la plausibilidad del plan "aproximado"

En estos casos realmente no importa si al final no se pueden pagar "solo" 100.000 o mucho más: la casa tendría que venderse.

La pregunta es si el precio de venta, después de deducir los gastos (compensación por cancelación anticipada, etc.), es mayor o menor que la deuda pendiente. Si es mayor, entonces se puede (dolorosamente) seguir viviendo con el nuevo nivel de ingresos. Si es menor, además se tienen deudas adicionales y posiblemente se declare insolvencia. No todo el mundo quiere (imaginarse eso hoy en día). Por eso, con un alto capital propio se puede dormir más tranquilo. En otras palabras: se tiene un patrimonio neto porque la casa vale más que el saldo restante del préstamo. Con altos niveles de endeudamiento, primero hay que amortizar intensamente para que la deuda pendiente caiga más rápido que el valor de la casa y así entrar en la zona "segura". Quien no teme a la insolvencia (personal), además del financiamiento del 110 %, puede también financiar la cocina y un coche nuevo si quiere. Entonces eso ya no importa. Por supuesto, siempre es válido: las deudas no son un problema mientras se pueda pagar la cuota. Complemento: Por las razones mencionadas, entonces es mejor vender libremente que esperar a la ejecución hipotecaria. A no ser que en realidad no importe nada.

En otras palabras: se tiene patrimonio neto porque la casa vale más que la suma restante del préstamo. Con altos niveles de financiación, primero hay que amortizar rápido e intensamente para que la deuda restante disminuya más rápido que el valor de la casa, para entrar en la zona "segura".

Exactamente ese es para mí también el punto decisivo. Mi casa debería aportar desde el principio más que la deuda pendiente en caso de una venta necesaria. En nuestro caso, eso probablemente sea así. En el entorno actual, de todos modos. Aún no hemos empezado a construir, pero ya podríamos vender nuestro terreno con una ganancia significativa. Así debe ser..

Saludos, Steffen

No he dicho que uno deba endeudarse ciegamente, porque al final de todas formas se resolvería mediante la insolvencia del consumidor. El punto de partida de la reflexión siempre es un deudor decente y considerado, con condiciones adecuadas, que se ha encontrado en dificultades financieras sin culpa propia.

En cuanto al "patrimonio neto", ambos suponéis que vuestra casa aportará más al venderse que la deuda pendiente. Pero, ¿qué pasa si eso no sucede? Ubicación privilegiada y entorno como hoy en día - probablemente no sea un problema... pero ¿cómo será la típica casa unifamiliar en un pueblo pequeño dentro de 10-15 años, que tendría que venderse en un plazo de un mes?

Además, no se trata simplemente de decidir si se debe invertir el capital propio existente en la financiación inmobiliaria o no. Se trata de la cuestión de si uno está dispuesto a ahorrar este capital durante 10 años (o más) y soportar la carga financiera de la compra de una casa SIN poder aprovechar las ventajas de la misma durante ese tiempo. Un agravante es, por supuesto, que a partir de cierto nivel ni siquiera vale la pena ahorrar tanto (ver cálculos anteriores), incluso si al final no se cae en una situación financiera crítica.

En resumen: "Dormir tranquilo" está bien, pero ¿quiero esperar 6-7 años más para tener mi propio hogar considerando una vida limitada, sólo para no acabar en el "peor escenario" (con mayor probabilidad) en insolvencia personal? Puede que algunos respondan "sí" a eso. Yo creo que hay otras cosas en la lista mental de "seguridades" que están mucho más arriba y que se agotan mucho antes (seguros, jubilación, educación de los hijos, etc.).

Qué discusión otra vez... Hoy recibí una barandilla para la escalera sin haber ahorrado 10 años de capital propio para ello - esos son los verdaderos hitos en la construcción

Pero la cuenta solo funciona así si los precios de la construcción aumentaran solo un 1,5 % anual. Eso probablemente varíe considerablemente al alza según la región y las nuevas exigencias para la ejecución de la construcción --> reglamento de ahorro de energía.
Aquí cerca de Hamburgo, los terrenos cuestan el doble que hace 10 años. Nuestra empresa constructora construye regularmente casas adosadas para la venta y las entregó hace 10 años por 210.000 € y hoy por 310.000 €.

El cálculo funciona, dicho sea de paso, aún mejor si se parte de aumentos más fuertes en los precios de la construcción, porque entonces con el capital propio ahorrado, por supuesto, se llega a [hInterhypr] aún menos.

Por cierto, el 1,5% lo obtuve de la Oficina Federal de Estadística y ellos también incluyen los precios de los inmuebles, es decir, la compra de viviendas existentes - no todos construyen nuevas.