Los precios de construcción no suben solo porque de repente haya otras normativas. Nuestra casa KFW70 (firma del contrato en 2012) comparada con las casas estándar actuales es, sin embargo, más barata, pero no necesariamente peor.
Si puedes ahorrar entre un 20 % y un 25 % de capital propio en 3-4 años, tienes razón. Pero, si ahorras tan rápido (aunque vivas de alquiler), según los cálculos de Vanben, vale la pena ahorrar. Con esa tasa de ahorro, el tipo de interés baja mucho durante el período debido a un mejor valor hipotecario. Dicho así, tu argumento es "Pro-capital propio". Más bien se trata de cuando uno tiene que ahorrar más tiempo para el capital propio o es financieramente más débil. Y entonces, una parte del aumento también proviene de las normativas; con poco dinero se construye más bien según la regulación de ahorro energético y no una casa KfW particularmente cara.
Nosotros también tuvimos el típico capital propio de aproximadamente un 20 %. Debido a retrasos en la construcción, al final probablemente fue más del 25 %. Yo tampoco habría querido construir sin capital propio.
Aun así, puedo entender el sentido del cálculo.
Por supuesto. Pero mira todos los resultados del cálculo. Con las suposiciones que hace Vanben, definitivamente vale la pena tener algo de capital propio desde el punto de vista monetario. Así que, en eso estamos todos de acuerdo.
La cuestión es solo a partir de qué cantidad en % del coste total ya no vale la pena seguir ahorrando.
Y en este punto los cálculos, por supuesto, son inseguros porque los resultados no son numéricamente estables, es decir, con pequeños cambios en las suposiciones cambia la cuota de capital propio monetariamente más efectiva; por lo tanto, la cuota óptima es muy individual y solo se puede determinar con seguridad con una bola de cristal que funcione (¡evolución en el futuro!).
Lo importante, y que aún no se ha tenido en cuenta para nada, son los aspectos
no monetarios que todavía no aparecen en los cálculos. Y no tiene sentido estar refiriéndose una y otra vez al cálculo.
El efecto del cálculo de se acentúa aún más cuando vienen niños en camino. Entonces puede que haya que mudarse, se necesite otra vez dinero para la mudanza y los muebles porque los antiguos ya no valen, el alquiler sube, etc. Todo eso retrasaría aún más la construcción de la casa.
Eso es bastante especulación. Si necesitas mucho más dinero con los niños, necesitarías ese mismo dinero también si ya hubieras construido. Si ya has construido sin capital propio y tienes que pagar una cuota alta mensual, eso puede ser crítico en algunas ocasiones.
Al menos en "mi mundo", no trae sorpresivamente el estornino a los niños, sino que, especialmente si vas a construir, vienen muy planificados (en nuestro año y mes deseado...). Si los niños vinieran sin planificar, sería todavía peor si ya tienes la casa — ¿la planificación (programa de habitaciones, etc.) sigue siendo correcta? ¿Se puede pagar todavía el préstamo y los costos?