Principiante en ahorro con preguntas sobre la plausibilidad del plan "aproximado"

Mi objetivo es poseer una casa con una carga mensual máxima de EUR 1500,- (incluidos intereses, amortización, costos adicionales, reservas). El plazo me da "relativamente" igual. (De todas formas serán al menos 30 años).

Situación inicial:
Bueno, tengo 35 años y mi pareja está comenzando los 30.

Ingreso neto anual mío: 36.000,- (+ bonificación neta de 3.000-5.000,-, que nunca tengo en cuenta)
Ingreso neto de ella: 24.600,- (+ pago de Navidad, nocturnidad y vacaciones, que no queremos calcular aquí)

Capital propio disponible: 18.000,- (cuenta de ahorro)

Ahorro anual total: 21.600,- EUR
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Nuestro "plan" actual es aguantar otros 2 años en el piso. (Porque entonces, con suerte, llegará un hijo).
En estos 2 años ahorraremos EUR 43.200,- más.
Sumando nuestro capital propio actual, llegamos a un capital propio de EUR 61.200,-.

Con 5.000 € netos - y si mantenéis vuestras metas de ahorro - no lo veo tan crítico.
Deberíais planificar bien la baja por paternidad/maternidad y entonces puede salir bien.

Al principio pensé que con vuestros ingresos iba a ser justo, pero son netos.
Los bancos suelen ser más generosos con el capital propio en esos casos.
Sin embargo, evitaría pedir el préstamo durante la baja por paternidad/maternidad... mejor antes. Sin duda.

Tiendo más hacia la otra dirección.
Tampoco lo considero imposible. Pero si definitivamente planeáis tener un hijo en 2 años, yo añadiría al menos un año más antes de solicitar el crédito.
Los niños cuestan dinero. Mucho dinero. La mayoría de los que no tienen hijos no son conscientes de ello (no lo digo con mala intención, es un hecho; a mí me pasó igual).
Un año más adicional que podéis usar para ahorrar (el dinero que os queda) y así podéis evaluar mejor vuestras finanzas. Además, quizá ya habréis pasado la baja por paternidad/maternidad. Entonces sabréis si tu mujer vuelve a trabajar a jornada completa o solo a tiempo parcial (porque no pueda ser de otra forma).

Si tienes pereza para cocinar, podéis ir dos personas
a) a comer sushi por 60€
b) a un restaurante italiano por 25€ a comer una pizza o
c) disfrutar en casa de una pizza precocinada por 4€.
Así podéis ahorrar un metro cuadrado de azulejos por noche.

Ese está bueno .

Aprended a cocinar - lo necesitaréis con la casa y sobre todo con el niño. Como padres normalmente queréis que vuestro hijo se alimente bien.
Y - créeme: cuando vuestro pequeño empiece a gatear/caminar, podréis dejar de ir a restaurantes salvo en muy contadas ocasiones. Después de que ÉL haya comido, a ÉL no le importa si vosotros aún tenéis que esperar o disfrutar de vuestra comida. Ir a comer fuera con niños pequeños es una "tensión acumulada temporal" regular.

Se quiere, pero los jóvenes no lo hacen... Las patatas son un éxito para nosotros y obtienen una línea en la lista de verduras. Lo de salir a comer lo puedo confirmar... no solo es que no sea tan divertido, sino que también siempre cuesta aproximadamente el doble (con dos hijos).

Aprender a cocinar está definitivamente muy arriba en nuestra lista.
Somos típicos habitantes de grandes ciudades que, por pura comodidad, no logran llevar una vida diaria ordenada. Siempre todo rápido, aquí, allá, etc...

Esperamos muy fuertemente que cambiemos una vez que salgamos de la ciudad. Queremos mudarnos a Schleswig Holstein. Sin embargo, los precios allí están subiendo considerablemente... Así que habrá que ver si en aproximadamente 2 años será posible comprar una casa allí. Definitivamente no me mudaré más lejos de Hamburgo.

Bueno... Tienen definitivamente razón cuando afirman que "uno" (al menos yo) no tiene idea de lo caro que será cuando el niño llegue... Le pregunto a todos en mi entorno que tienen hijos, pero las cifras varían entre 250 y 500 EUR mensuales (más la asignación por hijo). Al menos durante el primer año.

En cuanto a la espera... Bueno, en realidad uno no está huyendo. Pero, ya saben cómo es esto... Cuando uno quiere "tener" algo, ¡lo quiere de inmediato! Por supuesto, no es posible. Pero, realmente no quiero esperar 3-4 años más hasta tener la casa. ¡Realmente! Sin embargo, si no hay otra opción... Bueno, tendré que hacerlo.

¿Es mi objetivo realmente realista?
Objetivo: una carga mensual de 1500 EUR (incluyendo intereses, amortización, costos adicionales, reservas). El plazo me da "relativamente" igual. (De todos modos serán al menos 30 años).
¿Con un monto total de aproximadamente 470.000 EUR y un capital propio de aproximadamente x0.000 a x0.000 EUR?

Además, ¡el niño también necesitará un [Kindergartenplatz]! Eso cuesta bastante. Sobre todo en Schleswig Holstein... :-(

A los principios de los 30 será difícil relacionarse positivamente con cocinar y la sensación de ahorro. Pero ¿quién sabe? Quizás, al menos uno de vosotros, le encuentre gusto.
Para Henstedt-Ulzburg mi recomendación de película: Una vez en la vida - la historia de la construcción de una casa de la familia Semmeling
Sin embargo, ellos construyeron en 1974
¡Mejor que Chevy Chase!

Entonces, me he tomado un tiempo para revisar nuestras finanzas con mucho detalle y llego al siguiente resultado:

Ingresos totales netos: x.820,- (Excluyendo bonificaciones, pagas de Navidad, pagas de vacaciones)

Gastos totales: EUR x.500,-
En estos gastos están incluidos, entre otros, EUR 850,- para alimentación (fuera y en casa), EUR 180,- como dinero de bolsillo, EUR 200,- para el fondo de vacaciones y EUR 75,- para el mantenimiento del vehículo.

Entonces, si todo va según lo planeado (lo cual casi nunca sucede), podríamos ahorrar EUR x.300,- mensuales. Las transferencias periódicas a las respectivas cuentas de ahorro están ya configuradas y el Año Nuevo es un buen momento para comenzar con esta nueva forma de "administración del hogar".

x.300EUR x 24 meses = EUR x5.200,-
x8.000EUR (capital propio) = EUR x8.000,-
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Capital total en enero de 2018 = EUR x3.200,-


Pregunta:
¿Sería realista una financiación con los siguientes parámetros, considerando los valores mencionados?

- Monto del préstamo: EUR 400.000,- (para casa y terreno)
- Costos adicionales: EUR 70.000,- (cocina, jardín, notario, impuestos, etc...)
- Carga mensual: EUR 1.500,- (incluye intereses, amortización, costos adicionales, reservas).

Si es así, podríamos lograr sobrellevar el tiempo de cuidado parental, hasta que ella vuelva a trabajar al menos al 50%. Con una mejor clase impositiva en la declaración y su salario reducido, llegaríamos a un ingreso neto de aproximadamente EUR x.200,- (incluyendo la asignación por hijo).

¡Y nuevamente muchas gracias por su apoyo y paciencia!
Saludos
Mattheu