Eso sirve como un colchón. (¡Es necesario tener uno! Al menos eso es lo que leo en cada hilo aquí.).
También se puede exagerar con la protección financiera. El motivo por el que aquí se recomienda generalmente no incluir pagas navideñas, pagas vacacionales, bonificaciones o trabajos secundarios en la planificación es que normalmente no son muy seguras. Sin embargo, si estas cosas son más o menos "fijas" (por ejemplo, en el caso de funcionarios la paga extraordinaria, regulada por contrato o convenios colectivos), no veo razón para no considerarlas. Por otro lado, nadie pensaría en reducir mentalmente su salario porque su empleador no pague una paga extra.
El foro es solo un reflejo de la sociedad y los alemanes tenemos un problema con el tema de la "seguridad" (y yo no me excluyo ). Pero quien excluye pagas navideñas, vacacionales y pagas extraordinarias, deja los 30.000 euros de herencia de la abuela como "reserva de emergencia" en la cuenta, forma ahorros para mantenimiento, presupuesta 200 euros mensuales para "imprevistos", contrata seguros de incapacidad laboral, vida temporal con devolución (RLV), protección jurídica, hogar, accidentes, rotura de cristales y seguros complementarios de salud, planea con amortización extraordinaria adicional y además prefiere fijar la cuota un poco más baja, al final ni siquiera se da cuenta de que se está condenando a la pobreza.