घर खरीदना - मुझे नहीं पता कि मैं क्या वहन कर सकता हूँ

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हमने एक एक्सेल सूची बनाई है जो सालाना समीक्षा के लिए सभी आय और व्यय को शामिल करती है। यह एक बार थोड़ा मेहनत मांगता है, लेकिन इतना भी मुश्किल नहीं है। जब खर्चों में बदलाव होता है, या वेतन वृद्धि मिलती है, तो सूची को अपडेट रखना आसान होता है।
खाने, पेट्रोल आदि जैसे खर्चे यथार्थवादी अनुमान के रूप में शामिल किए गए हैं, जो हमारे लिए पर्याप्त हैं।
फिर भी, इससे हमें अपनी वित्तीय स्थिति का अच्छा और तेज़ अवलोकन मिलता है कि महीने में कितना बचता है, किस महीने में खर्च ज्यादा हैं आदि।
बचाया गया पैसा एक टर्म डिपॉजिट खाते में रखा जाता है, जिसमें कोई सट्टेबाज़ी नहीं होती।

हमने भी ऐसा ही किया है, लेकिन: यह सिर्फ एक पिछली अवधि का अवलोकन होता है!
इतिहास के आधार पर ही भविष्यवाणी करना अक्सर जोखिम भरा होता है। खासकर पहले बच्चे के समय कई नई खरीददारियां आती हैं (चलने वाली साइकिल, स्कूटर, साइकिल, कार सीट 1-3, आदि) जिन्हें किसी तरह योजना में शामिल करना पड़ता है। पिछले साल केवल 100 € विशेष खर्च था, यह काम नहीं आता। फिर अगले साल शायद 5 दोस्त शादी करते हैं बजाय 2 के, और उपहारों में 300 € ज्यादा खर्च हो जाता है।
जीवन इतना आसान नहीं होता योजना बनाने के लिए, इसलिए: आंकड़ों को एक आधार के रूप में देखो और फिर अपने दिमाग का उपयोग करो: अगले वर्षों में क्या होना चाहिए / होगा?!

हाँ, यह वास्तव में फायदे का सौदा हो सकता है।


अगर आप दोनों, यानी उपभोक्ता ऋण और BAföG में से केवल एक ही चुका सकते हैं, तो मैं उपभोक्ता ऋण को चलने देने, बचत करने और फिर BAföG को एक बार में वापस चुकाने की सलाह दूंगा

तो वहाँ कानून द्वारा 10k की वापसी सीमा और एक बार में भुगतान भी 10k लिखा है।

ऐसा लगता है कि 10k पर कोई ब्याज भी नहीं लगता, यदि जानकारी सही है।

जब किसी के पास थोड़ा या कोई Eigenkapital नहीं होता है और उसके पास TE की तरह मासिक अच्छी आय होती है, तो unverzinste BAföG को एक बार में पूरी तरह बंद करने के बजाय किस्तों में चुकाना अधिक सुविधाजनक हो सकता है। इसे ज़रूर गणना करके देखना चाहिए।
मेरी पत्नी के पास भी उस समय विकल्प था कि वह 10T€ किस्तों में या 8,xT€ एक साथ वापस करे।
हमने भी तब यही किया था, लेकिन घर बनाने तक अभी कुछ समय था।

लेकिन यदि 100% Finanzierung के बजाय 110% Finanzierung होती है और Baudarlehen 8,x T€ से अधिक हो जाता है, तो 1,xT€ की बचत जो frühere Bafögablöse से होती है, निश्चित रूप से ब्याज के रूप में भुगतान करनी पड़ती है।
मैंने अभी 10 वर्षों के लिए 0.2% ब्याज अंतर और 8T€ कम Darlehen के साथ एक छोटा उदाहरण गणना किया है। यह 10 वर्षों में 4700€ ब्याज अंतर बनता है।

हाँ... अच्छा संकेत। 100% वित्तपोषण हमेशा भवन मूल्य पर आधारित होता है बिना निर्माण सहायक लागतों के, सही?

यहाँ मैंने यह भी पढ़ा है कि कम ब्याज दरों के कारण यह सवाल उठता है कि क्या पहले निर्माण सहायक लागतें बचानी उचित है ताकि फिर 100% वित्तपोषण मिल सके, या सीधे 110/120% वित्तपोषण करना बेहतर है?

आप लोग इस बारे में क्या सोचते हैं?

अगली स्थिति मैं जैसा पहले कहा था शुल्डेनफ्री, BAföG खुला देखता हूँ। अगर सिद्धांत रूप में किसी बिंदु पर कोई सौदा तुरंत किया जाता; तो प्रवेश तक समय बीतेगा जिसमें पैसे बचाए जा सकते हैं। जैसे-जैसे अंतिम प्रवेश में अधिक समय लगेगा, उतना ही बगल में बचत की जा सकती है - शायद थोड़ा कम यदि बीच में कोई बच्चा पैदा हो जाए। लेकिन तब भी एक समीकरण के साथ जहाँ अतिरिक्त सभी अच्छा है, लेकिन आवश्यक नहीं।

मैं अभी नहीं जानता, कि किस समय किस राशि को बंधक बनाना और चुकाना पड़ता है, जब कोई निर्माण शुरू करता है और वास्तव में समय X के बाद प्रवेश कर सकता है और किराया नहीं देना पड़ता?

मुझे अभी यह नहीं पता कि जब कोई निर्माण शुरू करता है और केवल X अवधि बाद वास्तव में प्रवेश कर सकता है और अपनी किराया भी नहीं वहन करनी पड़ती है, तो किस राशि को कब ग्रहण करना और चुकाना होता है?

Stichwort ist Bauzeitzins

हाँ... अच्छा संकेत। 100% वित्तपोषण हमेशा घर के मूल्य पर आधारित होता है बिना निर्माण के अतिरिक्त खर्चों के, सही?

यहाँ मैंने यह भी पढ़ा है कि कम ब्याज दरों के साथ यह सवाल उठता है कि क्या पहले निर्माण के अतिरिक्त खर्चों की बचत करना फायदेमंद है ताकि फिर 100% वित्तपोषण किया जा सके या सीधे 110/120% वित्तपोषण करना बेहतर है?

आप लोग इस पर क्या सोचते हैं?

जैसा कि पहले कहा गया था, अगला स्टेटस होगा कर्ज़ मुक्त, BAföG खुला। यदि उस बिंदु पर सैद्धांतिक रूप से कुछ तुरंत पूरा किया जाए; तो प्रवेश तक भी समय होगा जिसमें पैसा बचाया जा सकता है। जितना अधिक समय अंतिम प्रवेश तक लगेगा, उतना अधिक साथ में बचत हो सकती है - संभवत: थोड़ा कम अगर बीच में कोई बच्चा आ जाए। लेकिन तब भी यह एक गणना होगी, जहाँ हर अतिरिक्त अच्छा होता है, लेकिन अनिवार्य नहीं।

फाइनेंसिंग समापन के समय आपको अपनी शुरूआती इक्विटी को प्रमाणित करना पड़ सकता है।

पहले 20% इक्विटी नियम लागू था। मेरी राय में वर्तमान ब्याज दरों और निर्माण मूल्य विकास के कारण इसे कुछ हद तक ढिला किया जा सकता है। फिर भी मैं 110% वित्तपोषण को सकारात्मक नहीं मानता। कम से कम निर्माण के अतिरिक्त खर्चों को अपनी जेब से भुगतान करना चाहिए।
इस बात को ध्यान में रखना चाहिए कि एक प्रयुक्त संपत्ति में आप एक नए निर्माण की तुलना में जल्दी उच्च ऋण मूल्य सीमा में आ जाते हैं, क्योंकि सभी नवीनीकरण उपाय मूल्यवर्धक नहीं माने जाते।