घर निर्माण 2024, कम स्व-पूंजी के साथ वित्तपोषण संभव?

क्या पूछा जा सकता है कि आप कहां लगभग निर्माण कर रहे हैं?

हैलो,

हम आपकी तरह ही बहुत समान स्थिति में थे और निम्नलिखित कारणों से हमने घर बनाने का निर्णय नहीं लिया।

घर का मासिक शुद्ध आय 5,500 यूरो है साथ ही प्रोविजन पेमेंट सालाना 6,000 यूरो है, स्व-संपत्ति 50,000 यूरो है (मुश्किल से बचत की गई, क्योंकि हम भी पढ़ाई कर रहे थे और इसे खरीद के अतिरिक्त खर्च, रसोई और निर्माण के लिए एक पूरी बचत के रूप में उपयोग करना होगा)। कोई सोच सकता है कि हमारे उम्र (32 और 34) के लिए ये स्थिर परिस्थितियाँ हैं, कम से कम हमारे इलाके में।

हमारे लिए कुल कर्ज़ राशि 480,000 यूरो होती, क्योंकि बर्लिन के दक्षिणी इलाके के जमीन की कीमतें बहुत अधिक हैं (कम से कम 300 यूरो/वर्गमीटर, अधिक संभावना है)। चूंकि आप एक डबल गैराज योजना बना रहे हैं और निश्चित रूप से कुछ सुविधाएं चाहते हैं (रोलर शटर, फर्श के स्तर पर शॉवर आदि), आपका घर निर्माण लगभग 300,000 यूरो पार कर जाएगा। शायद इससे भी अधिक। हमें योजना में कई कटौतियां करनी पड़ीं। यह बहुत निराशाजनक था।

हमारे वित्त प्रबंधक ने हमें प्रारंभिक वित्तीय गणनाएं दीं, जिसे देखकर हम हैरान रह गए। कम स्व-संपत्ति और 1,800 यूरो की अपेक्षित किश्त के कारण, हर बैंक ने 2.6% से 3% तक का ब्याज दर प्रस्तावित किया, 1.5% की अमूर्त किश्त के साथ! 15 वर्षों के बाद अनुमानित शेष कर्ज लगभग 330,000 यूरो होगा। अगर ब्याज दर 4-5% तक बढ़ गई तो क्या होगा? उच्च शेष कर्ज के साथ कोई कम ब्याज दर वाला पुनर्वित्त नहीं मिलेगा। हां, सबसे अच्छे प्रस्ताव पर भी हमें 37 वर्षों तक समान ब्याज दर के साथ चुकाना होता। यह एक पागलपन है।

अब हम केवल यथार्थवादी हैं। मैं साल-दर-साल ब्याज दर बढ़ोतरी की चिंता के साथ नहीं जीना चाहता। आपकी तरह अधिक स्व-संपत्ति बचाना मतलब है कि कोई छुट्टियां नहीं मनाना, हर पैसा बचाना। हमारे पास एक 11 साल का बच्चा है, जो इसकी तुलना में अनुचित है। घर के निर्माण के बाद भी अधिक किश्त के कारण स्थिति बेहतर नहीं होती। और इसके लिए हम सप्ताह में 60 घंटे काम करते हैं।

इसलिए हमने बड़ा, सुंदर अपार्टमेंट किराए पर लेने का निर्णय लिया है, जिसे बर्लिन में आराम से 2,000 यूरो में गर्म पानी सहित लिया जा सकता है, और मालिक को बढ़ते ब्याज और रखरखाव निधियों की चिंता करने देना है। हम अपनी स्व-संपत्ति लेकर मेक्लेनबर्ग की झीलों के पास एक छोटा सा Ferienhaus (छुट्टियों का घर) बनवाएंगे और केवल छोटा कर्ज लेंगे।

आप पहले ही जमीन खरीद चुके हैं और ब्याज चुका चुके हैं। मुझे ईमानदारी से कहना होगा, हम खुश हैं कि हमने जमीन खरीद अनुबंध से हटने का फैसला किया और अंतिम हस्ताक्षर नहीं किया।

शायद मेरी इस अनुभवपूर्ण रिपोर्ट से आपको चीजों को पूरी तरह से वस्तुनिष्ठ रूप से देखने और यह समझने में मदद मिले कि आपको किस ब्याज दर पर कितनी किश्त देनी होगी, एक घर के साथ महीने में कितने अतिरिक्त खर्च होंगे और छुट्टियां जैसी सुविधाएं फिर भी कैसे संभव हैं। क्योंकि याद रखें, घर आपका तभी होगा जब आखिरी यूरो चुकाया जाएगा।

सप्रेम, just

एक आकर्षक योगदान !
बिना विडम्बना के, अगर कोई ऐसा सोच सकता है।
हालाँकि:

ध्यान रखें, घर तभी आपका होता है जब आखिरी यूरो का भुगतान हो चुका हो।

ऐसा नहीं जीता जाता। प्रवेश के दिन से या निर्माण चरण में ही वह "अपना" होता है - इसी प्रकार अपने चार दीवारी में रहता है, भले ही वह 4/5 वित्त पोषित हो। क्योंकि जब तक आप किस्तों को आराम से चुका सकते हैं, तब तक आप इसके बारे में नहीं सोचते।

नमस्ते,

हम आपकी तरह एक बहुत ही समान स्थिति में थे और हमने निम्नलिखित कारणों से घर बनाने के खिलाफ निर्णय लिया।

घरेलू आय 5,500 यूरो नेटो प्लस प्राविजन भुगतान 6k प्रति वर्ष), स्व-पूंजी 50,000 यूरो (मुश्किल से बचाई गई, क्योंकि पढ़ाई भी चल रही थी और यह खरीदने के अतिरिक्त खर्चों, रसोई और निर्माण के लिए पूरी तरह इस्तेमाल हो जाएगी)। कोई सोच सकता है कि हमारी उम्र (32 और 34) के लिए यह स्थिति काफी स्थिर है, कम से कम हमारे इलाके में।

कुल ऋण राशि हमारे लिए 480,000 यूरो होती, क्योंकि बर्लिन के दक्षिणी हिस्से में जमीन बहुत महंगी है (कम से कम 300 यूरो/वर्गमीटर, या उससे ज्यादा)। चूंकि आप एक डबल गैराज बना रहे हैं और निश्चित रूप से कुछ सुविधाएँ चाहते हैं (रोल्लäden, समतल शावर आदि) इसलिए आपका घर बनाना लगभग 300,000 यूरो होगा। शायद ज्यादा। हमें योजना में कई कटौती करनी पड़ी। बहुत परेशान करने वाला।

हमारे वित्त-पोषक ने हमें प्रारंभिक वित्त पोषण गणना प्रस्तुत की, जिसे देखकर हम दंग रह गए। कम स्व-पूंजी और 1,800 यूरो की इच्छित किस्त के कारण प्रत्येक बैंक ने 2.6% से 3% ब्याज दर की पेशकश की, 1.5% की चुकौती के साथ! 15 वर्षों के बाद अनुमानतः लगभग 330,000 यूरो की शेष राशि होगी। अगर ब्याज दर 4-5% हो जाए तो क्या होगा? उच्च शेष राशि के कारण आप पुनर्वित्त के लिए सस्ती दर नहीं पा पाएंगे। और हाँ, हमें सबसे अच्छे प्रस्ताव के तहत 37 वर्षों तक इसे चुकाना था, समान ब्याज दर पर। पागलपन की कल्पना।

हम अब बस वास्तविकवादी हैं। मैं हर साल ब्याज बढ़ने के डर के साथ जीना नहीं चाहता। अधिक स्व-पूंजी बचाना, जैसा आप करते हैं, इसका मतलब है छुट्टियाँ न मनाना। हर पैसा बचाना। हमारे पास एक 11 वर्षीय बच्चा भी है, जो इसके लिए अनुचित है। घर बनाने के बाद भी उच्च किस्त के कारण स्थिति बेहतर नहीं होती। और इसके लिए सप्ताह में 60 घंटे काम करना पड़ता है।

इसलिए हमने एक बड़ी, सुंदर अपार्टमेंट किराए पर लेने का फैसला किया, जो बर्लिन में आराम से 2,000 यूरो मासिक गर्म किराये पर मिल जाती है, और मकान मालिक को बढ़ती ब्याज दरों और रखरखाव शुल्क का तनाव संभालने दिया। हम अपनी स्व-पूंजी लेकर मेक्लेनबर्ग के झील क्षेत्र में एक छोटा सा छुट्टियों का घर बनवाते हैं और केवल एक छोटा ऋण लेते हैं।

आपने पहले ही जमीन खरीदी है और ब्याज चुका चुके हैं। मुझे ईमानदारी से कहना होगा कि हम राहत महसूस कर रहे हैं कि हमने जमीन खरीद अनुबंध से वापस कदम रखा और अंतिम हस्ताक्षर नहीं किए।

शायद मेरा अनुभव आपको स्थिति को पूरी तरह वस्तुनिष्ठ रूप से देखने और सब कुछ समझने में मदद करे, कि किस किस्त पर कौन सी ब्याज दर है, महीने में घर के अतिरिक्त कितने खर्च होंगे, और छुट्टियाँ जैसी सुविधाएँ भी कैसे संभव हों। क्योंकि याद रखें, घर आपका तब तक है जब तक अंतिम यूरो चुका न दिया जाए।

सादर, just

बहुत सुंदर लेख और छुट्टियों के घर का प्लान भी अच्छा है। जब आप विकासशील क्षेत्रों में रहते हैं और कीमतें आय से असंबंधित हो जाती हैं, तो यह हमेशा एक दुविधा होती है। विशेष रूप से बर्लिन, जहां IT नौकरियां जैसे फ्रैंकफर्ट और म्यूनिख में बहुत अच्छी तनख्वाह मिलती है, वहां युवा लोग अक्सर "सस्ते" में नौकरी करते हैं। कीमतें बढ़ रही हैं, आय ज्यादातर कम ही बनी रहती है।

आप सभी को यहां इतनी तेज़ प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद! :) सबसे पहले तो यह थोड़ा निराशाजनक है, लेकिन जैसा है वैसा ही है - अगर नहीं होता, तो नहीं होता। अगर होता है, तो अच्छा है। इस मौके पर मैं लॉटगॉड को बुलाना चाहता हूं, क्योंकि चमत्कार तो हमेशा होते रहते हैं।

: मेरी ऊपर की गिनती के अनुसार, किराया + सहायक खर्चों के लिए लगभग 3000 यूरो / माह आता है, वाहन + खाने-पीने के लिए: 600 + 75 + 150 + 220 + 290 + 90 + 20 + 250-350 + 50 + 100 + 80 + 25 + 700 + 50 + 100 = कुल मिलाकर +- 2,850 €।

यह मुझे मज़े से पहले भी दिमाग में आया था - नया मकान लेने के लिए "गरीब" और कोई संपत्ति न होने के लिए "अमीर", यह वाक्यांश बहुत सटीक है (दुर्भाग्य से)। :(

नमस्ते,

एक और तुलना है, आपको अब और भी अधिक संयम बरतना होगा। छुट्टियों और बड़ी खरीदारी से बचना होगा और निजी जीवन को सीमित करना होगा (बाहर खाना पीना) ताकि अपनी व्यक्तिगत पूंजी बनाई जा सके। या अधिक कमाने के लिए नौकरी बदलने की कोशिश करें।

इसकी तुलना मैं अपनी जिम से कर सकता हूं। मैंने मांसपेशियाँ बनाने के लिए व्यायाम शुरू किया, लेकिन मैं अभी भी मीठा खाता हूं। इसका मतलब है कि पैर, हाथ और नितंब अच्छे दिखते हैं, लेकिन पेट अभी भी ढीला है। क्या मैं जानता हूं कि मीठा अच्छा नहीं है = हाँ, क्या मैं इसे छोड़ने के लिए तैयार हूं = नहीं।

तुम भी एक दुविधा देख रहे हो।

नमस्ते,

हम आपकी तरह एक बहुत ही समान स्थिति में थे और हमने निम्नलिखित कारणों से घर बनाने का निर्णय नहीं लिया।

घर का कुल आय 5,500 यूरो शुद्ध प्लस प्रोत्साहन भुगतान 6k वार्षिक), स्वंय की पूंजी 50,000 यूरो (मुश्किल से जमा किया गया, क्योंकि साथ ही पढ़ाई भी थी और ...

मैं पूरी तरह से आपकी बात समझता हूँ। हमारे कई परिचित भी अब ऐसी सोच रखने लगे हैं और 37 वर्षों तक किश्तें भरने का मन नहीं रखते।
मेरी इस बारे में राय यह है: जो लोग घर नहीं बनाते/खरीदते वे हमेशा किराया देंगे। जर्मनी में प्रवास, राजनीतिक निर्णयों आदि के कारण किराया निश्चित रूप से कम नहीं होगा, खासकर बर्लिन में।
तो क्या मैं 35 साल तक प्रति माह एक स्थिर राशि X देना पसंद करूँगा या जीवन भर एक राशि Y, जो अभी शायद X से कम है परन्तु समय के साथ उसे पार कर जाएगी?

अगर कोई अधूरा घर नहीं खरीदता, तो उसके कर्ज के बदले हमेशा एक मूल्य होगा और इसलिए उसके पास इसे बेचने और फिर किराए पर रहने का विकल्प रहेगा।

कई लोगों की यह धारणा है कि वे बैंक के कर्जदार हैं और घर बैंक के पास है।
यह पूरी तरह सही नहीं है।
इसे अधिक सही होगा इसे किराए की तरह देखना जो बैंक को दिया जाता है ताकि घर में रहने की अनुमति मिल सके। यह किराया मकान मालिक को देने वाले किराए की तुलना में सीमित होता है और यह किश्त के रूप में घर में जमा होता है, जैसे एक बचत की बिल्लियाँ।

फिर भी, व्यक्ति को अपने घर और किस्त का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।