घर खरीदना - मुझे नहीं पता कि मैं क्या वहन कर सकता हूँ

मैं अभी भी घरेलू बजट किताब नहीं बना पाया हूँ, शायद इसके लिए मैं बहुत आलसी हूँ (या फिर यह बहुत मेहनत वाला काम है?). इसके बदले मैं हर महीने की शुरुआत में एक खर्च योजना बनाता हूँ, क्योंकि [Eigentum] में सहायक खर्च हर महीने नहीं बल्कि आमतौर पर त्रैमासिक होते हैं। इसलिए खर्चों में काफी उतार-चढ़ाव होता है और मैं अभी भी सभी भुगतान ऑनलाइन बैंकिंग में मैन्युअली करता हूँ, स्टैंडिंग आर्डर से नहीं, क्योंकि राशियाँ बहुत बदलती रहती हैं। उदाहरण के लिए, [Grundsteuer] की जो निरंतर "असमंजस्य" होती रहती है, लेकिन यह बस एक तरफ की बात है। इसके अलावा मेरा एक वार्षिक "भुगतान योजना" भी है, जिसमें साल की शुरुआत में यह दर्ज किया जाता है कि कब कूड़ा शुल्क देना है और कब कौन सी बीमा, [Grundsteuer] और पानी का भुगतान करना है। मैं हर महीने की शुरुआत में इसे देखता हूँ और उन मदों को मासिक खर्च योजना में जोड़ देता हूँ, तो मुझे ठीक-ठीक पता होता है कि इस महीने खरीदारी के लिए कितना पैसा बचा है। अन्य सभी निश्चित खर्च भी इसमें दर्ज होते हैं, साथ ही बचत के योगदान भी। इसे शायद मोटे तौर पर घरेलू बजट कह सकते हैं, लेकिन आलसियों के लिए इस प्रकार की एक हल्की विधि है...

पहले मुझे नकद पैसे से समस्या होती थी। अब स्थिति यह है कि मैं और मेरा पति एक संयुक्त खाता रखते हैं और सभी भुगतान कार्ड से किए जाते हैं। हम दोनों में से किसी के पास भी कभी भी ज्यादा नकद नहीं होता, लगभग पाँच यूरो से अधिक कभी नहीं। ज़्यादातर समय तो हमारे पास नकद ही नहीं होता। कभी-कभी हम सुपरमार्केट की काउंटर पर दस यूरो अतिरिक्त निकाल लेते हैं ("Barabhebung"), जो फिर बेकरी में खर्च हो जाता है और मेरा पति अपने ऑफिस में कॉफी मशीन से एक-दो कप कॉफी लेने के लिए छोटे सिक्के इस्तेमाल करता है। इसी से पूरा खर्चा परफेक्ट तरीके से ट्रैक हो जाता है, क्योंकि ऑनलाइन बैंकिंग में हर एक खर्च का विवरण होता है, और पता होता है कि पैसा कहाँ गया। ज़ाहिर है यह तरीका हर कोई (या कोई भी?) अपनाना नहीं चाहता या कर नहीं सकता, लेकिन हमारे लिए यह बहुत अच्छा काम करता है।

हम भी बस पैसे फेंक नहीं देते, हमारे पास बहुत सी चीजें हैं जो महंगी हैं, लेकिन जिन्हें केवल एक बार खरीदना पड़ता है जैसे KitchenAid बजाय 0815 के, Dibbern के बर्तन, Vitra के फर्नीचर, Rimowa के सूटकेस आदि... ये सब बहुत महंगा है, लेकिन इसके बदले हमारे पास बहुत सारी ऐसी चीजें हैं जिन पर हमें बाद में फिर पैसे खर्च नहीं करने पड़ेंगे।

बिल्कुल यही है। "पैसे फेंकना" चाहे 0815 प्रोडक्ट्स के लिए हो या ब्रांडेड प्रोडक्ट्स के लिए, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। "पैसे फेंकना" गलत भी नहीं है.. ये बहुत लोग करते हैं और मैं भी इसमें अलग नहीं हूँ। अगर मैं यहाँ लिखूं कि पिछले 10 सालों में मैंने कितने पैसे बेकार हॉबी पर लगाए हैं, तो शायद मुझे ट्रोल कॉर्नर में डालना पड़े।

तुम्हारी समस्या बस "पैसे फेंकने" और "शिकायत करने" का संयोजन है क्योंकि तुम अगले हफ्ते अपने घर में रहने नहीं जा सकते।

और कि तुम बाद में फर्नीचर या बर्तनों जैसे शानदार चीज़ों पर फिर पैसे खर्च नहीं करोगे... क्या तुम खुद इसे सच मानते हो? शायद तुम्हें 20 साल पुराने बर्तनों या 30 साल पुराना फर्नीचर पसंद नहीं। कुछ साल पहले हमने पूरी तरह से Villeroy & Boch से साज-सज्जा की और मैं इसे अब तक ऊब चुका हूँ।

मैंने नकद के साथ समस्या बहुत पहले ही थी। अब ऐसा है कि मैं और मेरा पति एक संयुक्त खाता रखते हैं और सभी भुगतान कार्ड से किए जाते हैं। हम में से किसी के पास किसी भी समय लगभग पांच यूरो से अधिक नकद नहीं होता। अधिकांश समय तो नकद बिलकुल भी नहीं होता।

सिर्फ नकद ही सच्चा है! अगर संभव हो तो मैं नकद ही भुगतान करता हूँ। सामान्यतया कहा जाता है कि नकद भुगतान करने से खर्चों पर अधिक नियंत्रण रहता है (इसके विपरीत है "शॉपिंग" क्रेडिट कार्ड से, जो शायद एक अमेरिकी विषय है)। आपके यहाँ यह स्थिति उलट प्रतीत होती है।

मैं Excel भी चलाता हूँ बस यह देखने के लिए कि पैसा कहाँ जा रहा है। हालांकि महीने की पहली तारीख को Girokonto लगभग शून्य पर पहुंच जाता है। पैसे विभिन्न Tagesgeldkonto में ट्रांसफर किए जाते हैं। अगर आप इसे इस तरह देखें तो यह एक प्राइवेट कैश मैनेजमेंट है जिसे बड़े कॉरपोरेट अपने कैश पूल्स के साथ करते हैं।

यहाँ टोन धीरे-धीरे नीचे आ रहा है, शायद आपको थोड़ा एहसास हुआ होगा कि हर कोई यहाँ अपने तरीके से फाइनेंस करता है और अपनी पूंजी खर्च करता है। अंत में कोई भी आपको यह निर्णय लेने से नहीं रोकता कि आपको बनाना है, खरीदना है या नवीनीकरण करना है। हम भी कोई क्रेडिट नहीं देते। हो सकता है कि आप छोटी-छोटी क्रेडिट के चलते वित्तीय स्वीकृति प्राप्त कर लें।

व्यक्तिगत रूप से मुझे यह जानने में दिलचस्पी होगी कि जब आप कोई निर्माण सलाह लेते हैं, तो बैंकदार आपको क्या कहते हैं।

इस विषय पर यहाँ पर भी निर्माण पेशेवर मौजूद हैं। मुझे लगता है कि वे वित्तीय लोगों जितने आक्रामक नहीं हैं।

अब तुमने इतना अच्छा सुझाव पा लिया है कि इसे कैसे करना है, अब बस तुम्हारी ओर से क्रियान्वयन की कमी है।
कि ऐसा घर त्याग का मतलब है, यह अब तक साफ होना चाहिए। आपकी आय अच्छी है, इसके साथ बहुत कुछ संभव है, अगर आपने चाहा तो। हमारे यहां आय का 60% से अधिक ऋण चुकाने में जाता है और निर्माण से पहले भी यही तरीका अपनाया गया था, बस उसे बचत खाते में रखा जाता था। यह औसत से अपेक्षाकृत ज्यादा है, लेकिन इसका कारण यह है कि हम सदा के लिए अदायगी नहीं करना चाहते (अगर सब योजना अनुसार चला तो हम 40 की उम्र में पूरी कर लेंगे) और तुम्हारी दृष्टि से ज्यादा साधारण जीवन जीते हैं।
हमने इस काम को अलग तरीके से अपनाया और सोचा कि हम क्या चाहते हैं, जो "दुर्भाग्यवश" स्थान और सुविधा दोनों के लिहाज से सबसे सस्ता विकल्प नहीं था, यानी हमारे लिहाज से महंगा था। फिर कुछ हिसाब लगाया और जल्दी ही पता चला कि हर महीने 60% से ज्यादा आवश्यक है। यह पैसा निर्माण शुरू होने से कई साल पहले हर महीने चालू खाते से जाता था और बाकी के साथ हमें संभालना होता था और देखो, यह संभव हो गया।
ठीक है, हमने बहुत मेहनत खुद की और इसके लिए लम्बे समय तक कोई असली जीवन नहीं जिया, लेकिन यह भी हमारी ही इच्छा थी।
पिछले नजरिए से कह सकता हूं कि हम बुरे हाल में नहीं थे, हम अक्सर खाने बाहर जाते हैं, लेकिन केवल सामान्य स्तर पर, कई बार छुट्टियों पर जाते हैं, लेकिन केवल गेस्टहाउस या फर्नीश्ड घर में और बिना विमान के, हम उच्च श्रेणी की कार चलाते हैं, लेकिन इस्तेमाल की हुई और कुछ अधिक समय और 300,000 किलोमीटर से अधिक चली हुई।

शायद पहले लक्ष्य निर्धारित करो और थोड़ी धैर्य के साथ उन्हें पूरा करो।
स्वतंत्र रूप से मैं अब थोड़ा धृष्ट होकर कहता हूं कि तुम्हारी स्थिति अभी भी अच्छी है अगर तुम आय का 50% खर्च करते हो और 50% घर पर लगाते हो, लेकिन यह हर व्यक्ति का अपना निर्णय होना चाहिए।
कभी-कभी हमें याद रखना चाहिए कि कई लोग कम आय में रहते हैं, उन्हें आवास का बोझ है, फिर भी वे खुश रहते हैं।
खपत जैसे कारें और छुट्टियां अस्थायी हैं और जल्दी समाप्त हो जाती हैं, लेकिन अपना घर आम तौर पर जीवन भर रहता है और निवासी को हर रात, हर सुबह नाश्ते के वक्त, और शाम को और सप्ताहांत में और भी ज्यादा खुश करता है।

ठीक है, जीवन सलाह काफी हुई, जो सही समझो करो, अपने फैसले के पीछे खडे़ रहो और उससे खुश रहो!

सम्मान 60 %