वित्तपोषण में त्रुटि?

नमस्ते,

मेरे पास पोस्ट बैंक के माध्यम से वित्तपोषण की एक नमूना गणना के बारे में एक सवाल है, जिसे हमने आज एक फर्टिगहाउस प्रदाता से बिना किसी बाध्यता के प्राप्त किया है। मुझे लगता है कि इसमें एक जल्दबाजी की गलती हुई है, क्योंकि यह केवल पेन और कैलकुलेटर से किया गया था - दूसरी ओर, महिला बहुत अनुभवी लग रही थी और मैं यह भी सोच नहीं सकता कि कोई इस तरह से गलत गणना करे।

गणना में गलती करने के बजाय, एक विकल्प हो सकता है किस्तों में बाद में वृद्धि को छुपा देना, जो निश्चित रूप से थोड़ा चालाकी भरा होगा।

मैं यहां पूछ रहा हूं क्योंकि मुझे सबसे पहले मंगलवार को ही प्रतिक्रिया मिलेगी और हो सकता है कि मैं कुछ देख न पाऊं:

यह 405k की वित्तपोषण के बारे में है - जो निम्नलिखित भागों में बांटा गया है:

I) KFW-कर्ज़ 100k - 1.5% ब्याज - 20 साल के लिए। उसके बाद 33k की शेष राशि बकाया है, जिसका वर्तमान ब्याज दर निर्धारण अज्ञात है। लेकिन इसे अभी भी सुनिश्चित किया जा सकता है। उसी किस्त पर गणना करने पर, पूरी अदायगी अगले 10 वर्षों में होगी, यानी कुल 30 वर्ष - मासिक किस्त 355 यूरो।

II) BHW और घर प्रदाता के सहयोग से विशेष शर्त वाला कर्ज: 100k, 1.35% ब्याज 15 वर्षों के लिए, अगले 15 वर्षों के लिए 2.35% - मासिक किस्त 265।

III) बची हुई राशी कर्ज के रूप में - 205k - 1.9% ब्याज 15 वर्षों के लिए 1.8% मूलधन चुकौती के साथ, मासिक 633 यूरो - 15 साल बाद भी 2.35% ब्याज।

कुल मिलाकर यह मासिक 1,253 यूरो होता है और कहा गया है कि 30 वर्षों के बाद सब खत्म होगा। मेरी राय में यह केवल I) पर लागू होता है - II और III के लिए यह बिल्कुल फिट नहीं है। अगर मैं गलत नहीं हूं, तो ये दोनों किस्तें समान किस्त पर 37 साल तक चलेंगी।

भले ही ब्याज दरों में थोड़ी वृद्धि हो, यह 30 वर्षों में फिट नहीं बैठता...

मुझे गणना करते समय यह राशि पहले से ही कम लगी थी और मैंने 2-3 बार पूछा था कि क्या 30 वर्षों के बाद वास्तव में सब खत्म हो जाएगा, लेकिन मैंने स्पष्ट रूप से नहीं पूछा था कि क्या किसी बिंदु पर किस्तें बढ़ेंगी - लेकिन यह तो सक्रिय रूप से सूचित किया जाना चाहिए था? जब तक यह केवल आकर्षित करने के लिए था और यह जानकारी तब मिलती जब अनुबंध बनने वाला हो इत्यादि।

केवल ये 1,253 यूरो ब्याज के बिना 30 वर्षों पर गणना करने पर भी केवल 451k होंगे - यहां तक कि कम ब्याज पर भी, ऐसा हो नहीं सकता...

शायद किसी के पास कोई विचार या सुझाव हो कि मैं क्या देख नहीं पाया या इस तरह की गणना सामान्यतः कैसे बनाई जाती है?

पहले से धन्यवाद...

इन लोन को बस ऑनलाइन ही कैल्कुलेट कर लो, वहाँ ऐसे होम लोन कैलकुलेटर होते हैं जहाँ बस संबंधित आंकड़े डालने होते हैं और फिर एक काफी सही परिणाम मिल जाता है। जैसा कि तुम शायद पहले से ही कार होगी शेष राशि और ब्याज अवधि के बाद का ब्याज जान चुके हो, तो इसे इसके साथ ठीक से कैलकुलेट किया जा सकता है।

ब्याज निर्धारण अवधि समाप्त होने के बाद तो सब कुछ "कांच की गेंद में देखना" ही है। क्या होगा अगर 15 साल में ब्याज फिर से 9% पर चला जाए? तब सब कुछ बहकर गिर जाएगा...
अपने लिए हिसाब लगाओ, कि 15/20 साल बाद कितनी शेष राशि होगी और तब आप क्या ले सकते हैं।

नंबर 2 का मतलब Bausparvertrag लगता है। अगर हां, तो किस्त काफी बढ़ सकती है। फिर यह फिर से 30 वर्षों के साथ मेल खा जाएगा।

15 वर्षों के बाद फिर से 9% पर बढ़ना? फिर सब कुछ टूट जाएगा...

: मैंने समझा था कि उनके पास दो और तीन के लिए 30 हैं। बस पहले 15 वर्षों के ब्याज दर अलग है और बाद के 15 वर्षों के।

: वास्तव में दो और तीन के लिए किस्तें 30 वर्षों के अनुसार सही नहीं हैं। तो तुम्हारे विक्रेता को इसे ठीक करना होगा ताकि तुम इस संरचना को समझ सको और तुम्हारे लिए यह स्पष्ट हो।

मैं मानता हूँ कि यह सब सिर्फ एक गैर बाध्यकारी वित्तपोषण प्रस्ताव है, है ना?

मुझे शक है कि तुम्हारा फर्टिगहाउस निर्माता कौन हो सकता है (एक बड़ा नीला या उसकी बहन कंपनी)।

उनके काम के अनुबंध में वित्तपोषण के संबंध में एक अच्छी धारणा है। मूल रूप से जब तक अंतिम गणितीय किस्त तुम्हें सीधे दिवालियापन में नहीं ले जाती, तब तक तुम बिना किसी लागत के अनुबंध से बाहर नहीं निकल सकते।

इसलिए तभी हस्ताक्षर करना जब वास्तव में bhw की ओर से बाध्यकारी वित्तपोषण अनुबंध मौजूद हो।

शायद मैंने खुद को गलत तरीके से बताया। तो I) KFW है, वहाँ 20 वर्षों के बाद 33k बचते हैं और यह अभी वर्तमान में गिलास की गेंद जैसा है, लेकिन इसे "सुरक्षित" भी किया जा सकता है।

II और III 15 वर्षों के बाद पहले से ही 2.35% ब्याज पर निश्चित हैं, इसलिए अब भी यह गणना की जा सकती है कि समान किस्तों के साथ कब पूरा हो जाएगा। प्रत्येक लगभग पूरे 37 वर्षों के बाद - 30 नहीं। लेकिन अगर मैं KfW के साथ 30 वर्षों में खत्म कर देता हूँ और इस किस्त का उपयोग II और III के लिए भी करता हूँ, यानी कुल मिलाकर लगातार भुगतान करता हूँ, तो कुल मिलाकर 37 वर्षों का समय नहीं लगेगा।

मुझे अब यह नहीं समझ आ रहा कि यहाँ सब कुछ गिलास की गेंद क्यों माना जाए या निर्माण बचत अनुबंध (Bausparvertrag) में बड़े बदलाव क्यों हो सकते हैं या ब्याज की वजह से, जब कि 15 वर्षों के बाद के लिए आगे का ब्याज दर अब ही सुरक्षित कर लिया गया है?

बेशक यह सब अभी लिखित में लाना होगा और इसे जांचना होगा, लेकिन मुख्य बातें मैंने अभी प्राप्त कर ली हैं। यहाँ पर निश्चित रूप से कोई फंदा कहां है?