¿Cómo se puede financiar un préstamo de 400k sin capital propio? Capital neto en 4,500 €

Hola a todos,

hemos calculado lo siguiente con un proveedor de casas:

[grundstück 80.000€]
[haus 300.000€]
[nebenkosten 55.000€]

esas son cifras realistas para una casa terminada. Al menos aquí en nuestra región.

en total estamos en 435.000€. Restando las subvenciones, nos quedamos en 420.000€.
nuestros ingresos son de 4.500€ netos. Con un niño en el futuro no será menos, ya que nuestro salario aumentará continuamente. Siempre queremos tener al menos 1.000€ al final del mes para ahorrar o gastar parcialmente. Por eso, el límite máximo para la cuota mensual es de 1.250€.

fuimos a nuestro banco y nos dijeron que podemos calcular 400€ de pago mensual por cada 100.000€. Es decir, más de 1.600€ de pago. Nuestro límite es de 1.250€ al mes. Con eso solo podríamos financiar 300.000€. No tenemos capital propio. ¿No es posible construir una casa nueva?

¿qué opinan ustedes? ¿qué experiencias tienen? El financiador independiente del constructor nos dijo que eso es posible. ¿Se refiere a pagos extraordinarios enormes? ¿Dónde está la verdad? Tenemos miedo de tener que renunciar a construir la casa :/

nadie habla de las finanzas. ¿Quién puede permitirse una casa entonces? ¿Cuál es su opinión?

ahora estuvimos en nuestro banco y nos dijeron que podemos calcular un pago mensual de 400€ por cada 100.000€.

Eso es razonable dada la riesgo del banco, pero también es posible con una amortización menor.

Nuestro límite máximo de dolor es un pago mensual de 1.250€.

Eso significa una amortización de solo el 2% con un financiamiento de casi el 130% sin margen para costos adicionales. ¿Quién paga los muebles nuevos, la cocina, la terraza, posiblemente pintura y suelos, jardín, pavimentar la entrada?
¿Qué está incluido en los costos adicionales?

¿No es posible una obra nueva?

Sí es posible, pero van directo hacia un problema evidente. Los sobrecostos en la fundación pueden romperles el cuello desde el principio.

Opinión del banquero: ¿A dónde va su dinero si no han ahorrado capital propio? ¿Por qué creen que con una casa será mejor? ¿Por qué no una propiedad existente o un piso en propiedad?
Yo no les daría un crédito como el que desean, solo con una amortización adecuada.

P.D. La financiación inmobiliaria es mi trabajo

Ustedes obtienen con 0 capital propio las peores condiciones que existen en el mercado. Un conocido tiene un volumen similar y un salario parecido. Él eligió conscientemente una casa y hace concesiones. En las vacaciones va al mar o a la familia en el extranjero. Más bien no hoteles. Descontando los costos adicionales y las reservas quedan alrededor de 2k menos. Quedan 2,5 para vivir... Una casa adosada o un dúplex sería más sensato, si necesariamente tiene que ser obra nueva. ¿Dónde quedan los ahorros, si se quiere construir pero se presenta 0 capital propio?

Siempre queremos tener al menos 1.000€ al final del mes para ahorrar o en parte para gastar.

Construir una casa y tener prácticamente 1.000 disponibles cada mes se excluye para la mayoría de los propietarios. Redúzcanlo a 500 y estarán en 1.750 en lugar de 1.250 euros. Si eso les parece imposible, probablemente construir no sea la mejor solución para ustedes.

Yo también estoy de acuerdo con saralina. Los costes de la casa indicados arriba no son ni siquiera especialmente altos, vuestros ingresos están bien. Si hasta ahora habéis puesto las prioridades en el consumo (y probablemente seáis jóvenes), entonces os recomendaría ahorrar primero capital propio.

casa 300.000€

Bueno, al menos con Hanse eso puede ser bastante justo. Debes tener cuidado porque Hanse suele poner la losa de cimentación como "a cargo del cliente" en los primeros cálculos "ab". ¿Precio entonces sin o con losa de cimentación?

¿Quién puede permitirse entonces una casa?

Aquellos que aporten capital propio. Algo entre el 20 y el 30% sería ideal. Como eso seguro que no ocurre de la noche a la mañana, es una decisión más a largo plazo. Ya que vosotros pensáis en construir una casa con 0 capital propio, ¿tu plan maestro anterior era otro?