¿Cómo se puede financiar un préstamo de 400k sin capital propio? Capital neto en 4,500 €

Me faltan las palabras contigo, Mio o Mill serían tus abreviaturas para millones, m es metro, tanto para el tema y tu profesión.

¿Y tú traes al voluntariado aquí? Son personas honorables que lo hacen por convicción, pero ¿cómo encaja eso en el tema?
Es bonito que te diviertas en el trabajo pero la responsabilidad debe ser pagada o ¿eres líder de equipo de ti y de la impresora que está a tu lado?

¿Y cómo llegas entonces a empleados? Bonito que haya trolls por aquí. Solo se me ocurre una cosa: "Si no tienes ni idea, mejor cállate la boca" (Fin de la cita).

Ay madre, casi quiero preguntar tu edad y tu pasado cuando planteas tesis tan extremas.

Como hijo de los años 80 tempranos, naturalmente tengo que confiar en las declaraciones de los mayores. Parte de lo que describes aquí coincide con esas declaraciones, otra parte menos.
Pero tampoco se trataba de comparar aquí estufas de leña y calefacción central. Nadie negará que la vida en los años 60 ofrecía menos confort que hoy en día.

Pero mi tesis no era que todo fuera mejor antes, sino que la adquisición de una propiedad para el asalariado promedio* en el año 2020 desde el punto de vista puramente financiero fue más difícil que nunca. Y esta tesis se reforza especialmente con el índice de precios de la vivienda.
Lamentablemente aquí están prohibidos los enlaces, pero el índice se puede encontrar fácilmente para todos.

(* Asalariado promedio se refiere al salario promedio en el seguro de pensiones)

Para los años 60 lamentablemente aún no hay cifras, el índice comienza solo en 1975, así que comparemos simplemente la evolución de precios de los últimos 4 años de los 70 con la de los años 2010.

En el ejemplo se trata de una casa unifamiliar promedio con un terreno promedio.
La mediana (Índice = 100) es el año 1990.

Comparación del índice de precios de 1975 a 1976: 45,2 / 46,9 (+ 1,7 puntos)
De 1976 a 1977: 46,9 / 51,5 (+ 4,6 puntos)
De 1977 a 1978: 51,5 / 57,0 (+ 5,5 puntos)
De 1978 a 1979: 57,0 / 65,8 (+ 8,8 puntos)

En comparación, las cifras de los últimos 4 años:

De 2015 a 2016: 172,8 / 184,8 (+ 12,0 puntos)
De 2016 a 2017: 184,8 / 203,2 (+ 18,4 puntos)
De 2017 a 2018: 203,2 / 221,0 (+ 17,8 puntos)
De 2018 a 2019: 221,0 / 237,2 (+ 16,2 puntos)

Por lo tanto, hemos tenido aumentos de precio significativos en los últimos años que simplemente no existían antes. Entre 1995 (130,8) y 1998 (126,4) el índice incluso bajó. Felicidades a quienes pudieron comprar en aquel entonces.

En los años 2000 la evolución de precios se estancó: 2000 (130,8) y 2009 (134,4).

Desde 2010 la cosa despegó en serio, y la velocidad se aceleró aun más en los últimos 3-4 años:

2010 = 133,9
2011 = 138,2
2012 = 143,6
2013 = 152,0
2014 = 164,3
2015 = 172,8
2016 = 184,8
2017 = 203,2
2018 = 221,0
2019 = 237,2

Ahora bien, claro que podrían decirse que los intereses hoy son mucho más bajos, pero esa ventaja se anula porque al mismo tiempo se requiere cada vez más capital propio para conseguir realmente las mejores condiciones de interés. Y ahí es donde el hogar con ingresos normales suele encontrarse con problemas cada vez más frecuentes. No es de extrañar con la velocidad antes mencionada en la evolución de los precios.

Si los mayores hoy afirman que los jóvenes no pueden permitirse una propiedad solo porque consumen demasiado, eso es absolutamente simplista. Como se dijo arriba: solo con la renuncia al consumo, el salto a la propiedad de vivienda con esta evolución tan rápida de precios ya no es posible para el asalariado promedio.

¿Y? Mi madre era limpiadora y ni siquiera ganaba el salario mínimo. ¿Debería sentir vergüenza porque ganó el dinero para nosotros, sus hijos? Realmente es una generación extraña hoy en día para la que el dinero vale más que el esfuerzo y el amor por el trabajo. Ahora recibo al menos una oferta cada semana de una clínica universitaria u otro hospital, pero el trabajo y el ambiente son más importantes para mí que los 1.000-2.000 € netos.

También pienso así, por eso tengo una relación sana con el dinero y no me dejo explotar.

Como ya se dijo anteriormente: Solo con la renuncia al consumo, el salto a la propiedad de vivienda en este desarrollo acelerado de precios ya no es posible para el asalariado promedio.

Te doy la razón en principio, pero ahora hay mucho más "juguete" que antes. Si uno piensa solo en todos los dispositivos técnicos que ahora posee casi todo el mundo. PC, impresoras, tablets, portátiles, móviles, etc... Eso suma unos cuantos miles de euros. Y los móviles se usan máximo dos años para muchos. Además, el dinero se gasta mucho más rápido en internet. Dos clics y la ropa nueva está allí sin tener que levantarse un sábado por la tarde. Luego hay costos fijos que antes no existían. Netflix, Spotify, AmazonPrime, etc.
Todos esos son bienes de consumo que antes no existían.

yo también, por eso tengo una relación saludable con el dinero y no me dejo explotar

Eso es gracioso. Es como con los estudiantes de primer año y los aspirantes a banqueros. Calculan el ingreso bruto a partir del ingreso neto.
Un ejemplo, solo para ti:
Ingreso neto: 3.000 €
+ 650 € coche de empresa
+ 500 € plan de pensiones de la empresa
+ 1.000 € vivienda de empresa (algunos tienen esto)
= 5.150 € ingreso neto después de deducciones
A eso le sumas la clase impositiva IV = ingreso bruto?

Pero es un error típico de amateur intentar calcular el ingreso bruto a partir del ingreso neto y luego compararlos. Bueno, eres solo un banquero.

Como niño de principios de los 80, naturalmente tengo que confiar en los testimonios de los mayores. Algunas cosas de lo que describes aquí coinciden con esos relatos, otras no tanto.
Pero tampoco se trataba de comparar estufas de leña con calefacción central. Nadie discutirá que la vida en los 60 ofrecía menos comodidad que hoy en día.

Pero mi tesis no era que antes todo fuera mejor, sino que la adquisición de una propiedad para el asalariado medio* en el año 2020 desde un punto de vista puramente financiero era tan difícil como nunca antes. Y esta tesis se apoya especialmente en el índice de precios inmobiliarios.
Lamentablemente aquí están prohibidos los enlaces, pero el índice se puede encontrar fácilmente por cualquiera.

(* El asalariado medio se refiere al salario promedio en el seguro de pensiones)

Por desgracia, no hay datos para los años 60, el índice comienza en 1975, así que comparemos simplemente la evolución de precios de los últimos 4 años de los 70 con la de los años 2010.

En el ejemplo se trata de una casa unifamiliar promedio con un terreno promedio.
La mediana (índice = 100) es el año 1990.

Comparación del índice de precios de 1975 a 1976: 45,2 / 46,9 (+ 1,7 puntos)
De 1976 a 1977: 46,9 / 51,5 (+ 4,6 puntos)
De 1977 a 1978: 51,5 / 57,0 (+ 5,5 puntos)
De 1978 a 1979: 57,0 / 65,8 (+ 8,8 puntos)

En comparación, las cifras de los últimos 4 años son:

De 2015 a 2016: 172,8 / 184,8 (+ 12,0 puntos)
De 2016 a 2017: 184,8 / 203,2 (+ 18,4 puntos)
De 2017 a 2018: 203,2 / 221,0 (+ 17,8 puntos)
De 2018 a 2019: 221,0 / 237,2 (+ 16,2 puntos)

En los últimos años, por tanto, se han registrado aumentos de precios significativos, como simplemente no los hubo entonces. Entre 1995 (130,8) y 1998 (126,4) el índice incluso bajó. Felicitaciones a quien pudo comprar entonces.

En los años 2000 la evolución del precio se estancó: 2000 (130,8) y 2009 (134,4).

A partir de 2010, entonces sí se disparó todo, y la velocidad en los últimos 3-4 años ha aumentado aún más:

2010 = 133,9
2011 = 138,2
2012 = 143,6
2013 = 152,0
2014 = 164,3
2015 = 172,8
2016 = 184,8
2017 = 203,2
2018 = 221,0
2019 = 237,2

Por supuesto, uno puede argumentar que hoy los intereses son mucho más bajos, pero esta ventaja se anula porque, a cambio, se requiere aportar cada vez más capital propio para realmente obtener las mejores condiciones de interés. Y ahí es donde cada vez más los hogares de ingresos medios fallan. No es de extrañar con el ritmo mencionado de la evolución de los precios.

Si los mayores hoy afirman que los jóvenes no pueden permitirse una propiedad porque consumen demasiado, eso es absolutamente simplista. Como ya se dijo: sólo con renunciar al consumo no se puede hacer el salto a la propiedad inmobiliaria con esta rápida evolución del precio para el asalariado medio.

Esta es realmente una presentación interesante, gracias. ¡Siempre quiero seguir aprendiendo!
En 2006 un conocido quiso vender una casa y por un lado apenas pudo encontrar interesados, aparte de uno que ofreció un precio ridículamente bajo para los estándares actuales por una bonita casa pareada de 2,5 viviendas.
La misma casa luego se vendió en partes como propiedad en condominio y en cada parte se pudo ver los saltos en precio y demanda; en la última parte logró después de casi un día desde la publicación del anuncio de la vivienda principal más de lo que había ofrecido sin éxito en 2006. El último precio fue realmente alto e inimaginable antes.
Pero — y aquí estamos en tu punto — por lo que él quería vender tuvo que pagar el mismo precio loco.
Estos saltos normalmente no los hace un sueldo.
La locura del aumento de precios, que tal vez seguirá avanzando, es para mí algo que debe calificarse de enfermizo y con eso tienes absolutamente razón. Ahorrar o renunciar por sí solo no logrará nada; yo mismo tengo hijos, quizás de tu edad, y por eso también conozco su situación.
Mis observaciones se referían más bien a frases de taberna que escuchas hoy como afectado (“ahorra tu dinero, entonces podrás construir”) o que a veces leo (“antes tenías una casa rápidamente porque todo era más sencillo”).
Para mí es simplemente así que no se puede comparar en absoluto estas dos cosas, la construcción de una casa sigue siendo la misma palabra, pero el contenido es completamente diferente. Para no hacer que nadie se sienta perjudicado intento evaluar la situación respectiva (hoy difícil) sin situarla en el contexto de un tiempo lejano en un mundo de vida diferente.