Débutant en épargne avec des questions sur la plausibilité du plan "grossier"

  • Erstellt am 27.12.2015 15:23:07

Mattheu

27.12.2015 15:23:07
  • #1
Un petit "Moin" sympa de Hambourg !

Je suis Mattheu et je débute complètement un voyage probablement très long de recherche, qui, je l’espère, me mènera un jour à destination.

Mon objectif est de posséder une maison avec une charge mensuelle maximale de 1500 EUR (intérêts, amortissement, charges annexes, provisions comprises). La durée m'importe "relativement" peu. (Ce sera de toute façon au moins 30 ans)

Situation de départ :
Eh bien, j'ai 35 ans et ma partenaire est au début de la trentaine.
Depuis un certain temps, nous souhaitons acquérir une résidence principale. Cependant, jusqu’il y a quelques mois, nous n’avions absolument pas les moyens d’épargner quoi que ce soit.
Maintenant, après que tout a été remboursé et que nous pouvons commencer à épargner à nouveau, nous ne savons pas exactement quel objectif réaliste nous fixer.

******************
Voici les données clés :

Revenu annuel net Moi : xx.000,- (+ bonus net de x.000–x.000,- que je ne prends jamais en compte)
Revenu net Elle : xx.600,- (+ primes de Noël, nuit et congés que nous ne voulons pas compter ici)

Capitaux propres disponibles : xx.000,- (compte à vue)

Montant annuel total épargné : xx.600,- EUR
********************

Notre "plan" actuel est de tenir encore 2 ans dans l’appartement. (Car ensuite, un enfant est espéré).
Dans ces 2 années, nous épargnerons donc encore xx.200,- EUR.
En ajoutant notre capital propre actuel, nous atteindrons un capital propre de xx.200,- EUR.

Les maisons qui pourraient nous convenir en termes de goût se situent toutefois entre 350.000 et 400.000 EUR.
S’y ajoutent encore les frais de notaire, taxes foncières, registre foncier, cuisine, mobilier, aménagement extérieur, etc. ... Le montant total sera donc très probablement de 470.000 EUR.

Je lis sans cesse qu'il faudrait avoir au moins 20%-40% de capitaux propres.
Pour l’instant, je n’en suis qu’à 13%.

Ai-je raison de supposer que notre projet, basé sur les données ci-dessus, ne tient pas vraiment ?
(Bon, en gros, je le vois moi-même... Mais j’ai quand même l’espoir qu’un "externe" puisse encore me donner un conseil salvateur...)

Je serais très heureux de recevoir quelques conseils.
Merci beaucoup et meilleures salutations
Mattheu
 

Legurit

27.12.2015 15:41:48
  • #2
Alors avec 5 k€ net - et si vous maintenez vos ambitions d’épargne - je ne vois pas cela de manière si critique. Je viserais peut-être même à économiser 30 k€ par an - il vous resterait toujours environ 2400 net par mois pour vivre. Vous auriez alors environ 80 k€ de fonds propres. Il faudrait bien planifier le [Elternzeit] et ensuite cela peut bien marcher.
 

Mattheu

27.12.2015 16:22:53
  • #3


Je suis en train de comparer mes dépenses calculées (tableur Excel) avec les dépenses réelles (online banking). On verra ce que ça donne.

Voici une petite présentation des coûts actuels :

Loyer : x85EUR (chauffé, incluant assurance habitation, internet, etc).
"Argent de ménage" : x00EUR
Voiture : 400EUR (incluant carburant, assurance, taxes, remboursement)
Assurances : 100EUR
-------------------
Total : x.185,-EURO

Ensuite, il y a aussi ici et là quelques petits plaisirs, dont on a, à mon avis, toujours besoin, car on peut/doit/peut profiter de la vie (même en économisant).
Si ces plaisirs devraient coûter environ 1100EUR par mois, c’est une autre histoire !!!

Je vérifie et je vois ce qui reste vraiment...
 

Legurit

27.12.2015 16:41:33
  • #4
Je pense qu'on peut aussi ralentir un peu pendant 1-2 ans... une vacance en moins, peut-être pas le nouveau Thermomix, cuisiner soi-même et ne pas aller au restaurant. C'est limité dans le temps et ça soude aussi.
 

Mattheu

27.12.2015 16:50:32
  • #5
Tu as raison. D’autant plus que nous payons nos vacances avec nos primes ou notre treizième mois... Je crois qu’un grand point chez nous, c’est la nourriture. Personne n’a le temps de faire les courses et de cuisiner. Bien que ce soit probablement juste de la paresse !!!
 

SirSydom

28.12.2015 17:27:35
  • #6
Quand on est trop paresseux pour cuisiner, on peut à deux
a) aller manger des sushis pour 60 €
b) aller chez l’Italien pour une pizza à 25 € ou
c) "profiter" d’une pizza surgelée à la maison pour 4 €.

Comme ça, on peut aussi "économiser" 1 m² de carrelage par soir.

Au début, je pensais chez vous, ouh avec le revenu ça va être juste, mais c’est net.
Les banques sont aussi parfois plus généreuses concernant les fonds propres.
Cependant, j’éviterais de prendre le crédit pendant le congé parental... mieux vaut avant. Sans doute.
 

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