Débutant en épargne avec des questions sur la plausibilité du plan "grossier"

Je parie avec toi que tu voudras construire immédiatement après les rendez-vous chez les banques !

Prends deux rendez-vous en janvier, un avec un conseiller financier indépendant et un avec ta banque.

Ne te laisse surtout pas convaincre !

: Comment peux-tu penser cela ?

En fait, je ne le ferais "que" si la banque peut raisonnablement me prouver que je peux rembourser un crédit de 450 000 € en 30 ans avec 1 000 € par mois.
ALORS, je chercherais immédiatement un terrain approprié et je construirais.

Tant que ce n’est pas le cas, je ne vois aucun danger

: On ne peut pas vraiment me faire avaler n’importe quoi... Car, chez moi, il n’y a rien à obtenir.
À moins qu’il ne me permette ce qui est mentionné ci-dessus. Alors, ça deviendra vraiment quelque chose.

Question :
Serait-il réaliste, en tenant compte des valeurs mentionnées ci-dessus, d'obtenir un financement avec les paramètres suivants ?

- Montant du prêt : EUR 400.000,- (pour la maison et le terrain)
- Frais annexes : EUR 70.000,- (cuisine, jardin, notaire, impôts, etc...)
- Charge mensuelle : EUR 1.500,- (incl. intérêts, amortissement, frais annexes, réserves).

Mais j'ai quand même l'impression d'oublier quelque chose ou de faire une erreur.

À mon avis, tu devrais te pencher encore un peu sur la question des fonds propres. Les 400k pour la maison signifient que ta maison vaut 400k. Les frais annexes de 70k sont, du point de vue de la banque, "ton problème" ou "perdus" et ne représentent aucune valeur pour la banque.

Ainsi, ce que tu décris ci-dessus est un financement à 100%, où tu n'apportes aucun apport personnel dans le bien immobilier. Les taux d'intérêt pour un financement à 100% diffèrent considérablement de ceux d'un financement avec 20% d'apport personnel.

Pour un financement à 10%, tu aurais donc besoin de 110k de fonds propres et pour un financement à 20% (à partir de là, les taux deviennent vraiment avantageux), 150k de fonds propres.

Mais comme cela a déjà été mentionné, discute-en de préférence lors d’un rendez-vous avec un conseiller en financement.

: Tu as raison. Je dois encore me documenter pour tout comprendre correctement. Je vais revoir la question des fonds propres.

Je prendrai rendez-vous la semaine prochaine et on verra ce qu’il en est.
Je vous tiendrai au courant, si vous voulez.

Cordialement
Mattheu

J’ai fait le calcul dans l’autre sens. Le résultat est « décevant ».
Voici :

Taux souhaité : 1200 (inkl. Betriebskosten)
Charges : 300 (bei 150qm und 2EUR per qm)
KFW : 160 (KFW124 mit 50K)
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Donne : 740 (sollte bei einer 80% Finanzierung 2,4%Zinsen und 2%Tilgung beinhalten)

740x12 = 8880 annuellement (Diese entsprechen also der 4,4% Tilgung inkl. Zins)

8880 x 100 / 4,4 = 201,818,18EUR
Prêt KfW = 50.000,- EUR
Apport personnel = 70.000,-EUR
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321.818,18EUR (inkl. Notar 2% und Steuer 6,5% ---> 8,5%)

321.818,18 / 1.085 = 296.607EUR

Je pourrais donc me permettre une maison d’une valeur de EUR 296.607EUR....
Et il n’y a pas encore de beau mobilier ou autres inclus

Mais comme je l’ai dit… Je vais tout faire calculer précisément et j’espère être plus clair ensuite !

Cordialement
Mattheu