Financement de construction sans capital propre, mais avec d'autres engagements

Donc les 2100 sont clairement indiqués en brut... Combien reste-t-il chez Skl.1 ? 1.600-1.700 ? Je n'ai pas de calculatrice sous la main pour l'instant.

Mais donne-moi un conseil, où cela pourrait-il être dans le Rheinland. Ici, dans le Rheinland, 500 m² en emplacement normal coûtent, si tu as de la chance, 150 000, plutôt 170 000 euros. Et ce, sans maison.

Les bonnes instances te mettront déjà une barrière sur le chemin si ce n'est pas réalisable financièrement.

Ils l'ont déjà fait. La banque lui avait conseillé un contrat d'épargne-logement.

Le problème est que les banques proposant des prêts subordonnés sont plutôt rares (je pense à DSL + Hanseatic).

Un de mes connaissances a réalisé un projet similaire. Ce que j’écris maintenant ne sont donc pas mes propres expériences mais seulement ses récits !

Il y a plus de 2 ans, il a acheté une maison ancienne (construite dans les années 40 ou 50), non rénovée et non remise en état. Cette maison lui a coûté environ 60 000 €. Dans notre région, on peut souvent acheter de vieilles propriétés anciennes non rénovées pour un tel prix (ou même moins) avec un terrain d’environ 500 m². Ses revenus sont légèrement supérieurs à ceux de l’auteur du message. Il est célibataire et a entre 25 et 30 ans. Je ne sais pas combien d’apport personnel il a investi - mais cela ne devait pas être beaucoup.

Il a également rénové et remis en état la maison lui-même (partiellement). Il n’a fait appel à aucune entreprise mais a tout fait seul, parfois avec l’aide d’amis mais principalement tout seul. Cela a évidemment pris beaucoup de temps. Du début des travaux à l’emménagement, il a mis 2 ans ! Entre un emploi à temps plein et une vie privée, il ne reste pas beaucoup de temps… Je ne sais pas exactement ce qu’il a fait, mais cela comprenait au moins de nouvelles fenêtres, de nouvelles installations électriques et bien sûr des nouvelles salles de bains, des sols, des revêtements d’escaliers, des aménagements extérieurs, etc. Je sais qu’au début il avait prévu un budget d’environ 20 000 € pour la rénovation. Et je sais que cela n’a pas du tout suffi et que le projet a finalement coûté beaucoup plus cher. Je ne connais cependant pas les chiffres exacts.

Depuis quelques mois, il habite dans la maison. Et il en est heureux. C’est un bricoleur et un homme d’action, la maison est pour lui une œuvre de sa vie et il ne serait pas heureux avec une construction neuve (sans parler du fait que cela n’aurait pas été financièrement possible). Il a besoin de sa petite maison où il peut toujours bricoler. Mais lui aussi dit que ce furent deux années très difficiles, que cela use beaucoup les nerfs, et qu’on n’en peut souvent plus et qu’on voudrait tout laisser tomber. Il ne faut surtout pas sous-estimer cette charge permanente ! C’est une période très dure ! Du moins si on fait tout soi-même, comme lui. Et il ne faut pas non plus sous-estimer qu’un tel projet peut comporter beaucoup d’imprévus et que tout peut finalement coûter beaucoup plus cher que prévu. Au final, il a quand même pu acquérir son bien immobilier à un prix assez bas. En tout il a payé (estimé) peut-être un tiers de ce que nous devons dépenser pour notre construction neuve. Mais : c’est et cela restera une vieille maison. Il ne l’a pas complètement rénovée à neuf. Il n’a fait que le strict nécessaire. À terme, cela entraîne donc d’autres coûts et beaucoup d’autres heures de travail. La maison a un escalier extrêmement étroit et raide. Des petites pièces et de petites fenêtres. Pas de chauffage au sol. Chauffage au fioul. Et ainsi de suite… C’est le « prix » d’une maison peu chère ; si on ne la rénove pas complètement à neuf et que l’on ne refait pas tout absolument, cela reste une vieille maison avec des compromis.

Ce que je veux dire : un tel projet est faisable. Il faut juste savoir dans quoi on s’engage et évaluer pour soi-même si cela en vaut la peine. Investir des centaines d’heures dans le projet et travailler dur – souvent tout seul, mettre sa vie privée en arrière-plan pendant des années(!), travailler à chaque minute libre sur le projet, y investir beaucoup d’argent et tout son cœur, et à la fin avoir encore une vieille maison avec beaucoup de compromis. Pour moi, ce ne serait pas possible. Mais lui vit maintenant son rêve. Les gens sont différents et pour lui c’était la bonne chose à faire. Il faut aussi penser à ce qu’il se passe si un partenaire stable arrive. Veut-elle vivre dans cette maison ou a-t-elle des idées totalement différentes ? Cela peut provoquer beaucoup de conflits !

Parle d’abord avec ta banque et écoute s’ils accepteraient de te soutenir dans un tel projet. Il se peut que cela ne soit pas facile et/ou que cela échoue déjà à ce stade. Mais si tu obtiens le feu vert et que c’est vraiment ton rêve et que tu es sûr de pouvoir et vouloir supporter cette charge (rénovation, temps de travail, argent) et de pouvoir vraiment tout faire toi-même (je pense que faire faire les travaux par des professionnels dépasserait nettement ton budget !), cela peut marcher. Mais il faut y réfléchir très sérieusement et cela ne doit pas être une décision précipitée.

Lanini, on peut s’imaginer à peu près la même chose chez moi.

Comme je l’ai dit, j’ai vécu environ 99 % de ma vie dans une maison. La maison de mes parents. Également un vieux bâtiment dans lequel il faudrait investir (nouvelles fenêtres, portes, nouvelles installations, sols, salles de bains). Elle a une surface de terrain d’environ 2500 m², une surface habitable d’environ 250 m². L’investissement en temps et en argent aurait été beaucoup plus important car, bien qu’il s’agisse en gros d’une maison bi-familiale, les appartements ne sont pas vraiment séparés.
Ainsi, il aurait fallu monter quelques cloisons, déplacer des portes, rendre certaines parties du mur étanches, etc.
J’aurais vraiment beaucoup aimé le faire, mais une partie de la famille (consentement) s’oppose. C’est pourquoi le bien immobilier sera probablement vendu dans un avenir proche, car c’est trop de travail seul pour une personne âgée (sans parler des investissements pour des réparations de fortune).

Je suis conscient de ce que signifie un vieux bâtiment.
Mis à part le fait qu’il faut y consacrer de nombreuses heures de travail, je ne suis pas vraiment pressé par le temps. Que la rénovation dure 24 mois ou 29, pour moi qui suis seul, ce n’est pas vraiment un problème.

Si je songe à acquérir un bien immobilier, il doit présenter certaines bases. Bien sûr, il faut faire des compromis, cela va de soi !
Mais certains critères éliminatoires existent.

Il y a un an, j’ai découvert un bien qui m’intéressait. Terrain de 580 m², surface habitable de 70 m². Très calme (idéal pour moi). Il n’y avait que 6 fenêtres, le toit était en bon état.
Il n’y avait pas de chauffage, mais le raccordement au gaz existait déjà. Cela ne m’aurait pas dérangé, car j’ai chauffé dernièrement au bois et j’ai encore plusieurs m³ en stock. J’obtiens d’ailleurs le bois à bon marché.
Ce qui a rebuté beaucoup d’acheteurs, c’était le terrain complètement envahi et envahi par la végétation.
Le bien était annoncé à 30 000 €, il a finalement été vendu pour 25 000 €.

Bien sûr, un vieux bâtiment comporte des risques. Je pense cependant que si un spécialiste inspecte la maçonnerie et le toit, le plus grand danger est écarté. À condition de remplacer toutes les installations, fenêtres, etc.

Pour moi personnellement, la liberté d’être son propre maître, de pouvoir toujours faire quelque chose (même si ce n’est que tondre la pelouse, planter des pommes de terre, etc.) passe avant tout.

Bien sûr, ce serait optimal que la maison soit plus proche de mon lieu de travail. Actuellement, j’ai environ 200 € par mois de coûts de diesel.

Concernant le contrat d’épargne-logement. Tel que prévu par le chargé de dossier, il devait être versé à l’avance et je devais ensuite cotiser au contrat d’épargne. Je ne sais pas comment cela s’appelle dans le jargon professionnel. Mais cela fait maintenant 12 mois. Si les directives ont changé, cette offre ne serait probablement plus réalisable aujourd’hui.

Pour moi, une chose est absolument incompréhensible :

Un couple marié, tous deux actifs. Revenu (ensemble) 4500 € brut. Apport personnel 30 000 €.
Un prêt pour une construction neuve de 250 000 € est accordé.
Une personne seule sans apport personnel, revenu 2100 € brut, prêt de 80 000 € n’est pas accordé.
Même un conseiller bancaire n’a pas pu me répondre pourquoi le prêt plus risqué est accordé et pas l’autre.
On pourrait penser que c’est à cause des deux revenus. À mes yeux, ce n’est pas une garantie.
Comment cela peut-il être possible ?

est-il possible que tu confondes brut et net ?
Tu avances des chiffres sur les salaires, y compris le tien, c’est sur cette base que les réponses ici sont faites...

Cordialement

Non.

Laquelle de mes affirmations donnerait l'impression que je ne saurais pas faire la différence entre brut et net ?

Les salaires que j'ai mentionnés sont indiqués en brut.