Financiamiento de vivienda a través de SAB

¿Tenéis algún consejo respecto al segundo hijo, es mejor solicitarlo de inmediato o esperar al segundo hijo con el riesgo de que la financiación fracase porque solo uno trabaja a tiempo completo?

Permíteme hacer la contra pregunta:
Si cerráis ahora la (más cara) financiación, ¿qué tan alto es el riesgo de que la financiación os explote en la cara si tu esposa no puede trabajar? El banco te da el crédito ahora (porque no tienen la información del segundo hijo) y puede que no podáis soportar la carga después de solo un año.
Si este punto ya lo habéis calculado de todos modos, existe una posibilidad real de explicárselo al asesor y aun así obtener el crédito.

PD: También me parecen MUY altos los casi 4.000 euros mensuales de gastos para una familia de 3 personas. ¿Indicáis un máximo de 1.000 euros para la cuota porque ya habéis calculado el ingreso menor durante el permiso parental o todavía tenéis en vuestros cálculos el alquiler actual, que luego dejará de existir?

Aquí está nuestra visión general....

Ingresos mensuales
Tipo de ingresos Cantidad mensual en euros
Salario neto hombre 2.400,00 €
Salario neto mujer 2.200,00 €
Subsidio por hijo 1 184,00 €
Subsidio por hijo 2 184,00 €
Ingresos totales 4.968,00 €
Costos fijos mensuales
Tipo de costo Cantidad mensual en euros
Cuota préstamo 900,00 €
Gastos adicionales
Impuesto predial 41,67 €
Cuota básica basura 10,00 €
Cuota básica electricidad 10,00 €
Cuota básica agua 10,00 €
Cuota básica alcantarillado 10,00 €
Cuota básica gas 10,00 €
Costo deshollinador 16,25 €
Consumo electricidad 75,00 €
Consumo agua 50,00 €
Costos consumo calefacción (¿Gas?) 125,00 €
Seguro de edificio 41,67 €
Seguro de contenido del hogar 16,67 €
Seguro de protección jurídica 16,67 €
Plan de ahorro en Metzler (Reserva Casa) 200,00 €
Plan de ahorro en libreta (Vacaciones) 300,00 €
Plan de ahorro en libreta (Amortización extraordinaria/año) 400,00 €
Préstamo coche hombre 200,00 €
Préstamo coche mujer 200,00 €
Dinero de bolsillo hombre 100,00 €
Dinero de bolsillo mujer 100,00 €
Dinero de bolsillo 1er hijo 10,00 €
Dinero de bolsillo 2do hijo 10,00 €
Hucha 50,00 €
Guardería 1er hijo 200,00 €
Guardería 2do hijo 200,00 €
Seguros:
Seguro dental 0,00 €
Seguro de incapacidad laboral 61,26 €
Seguro de pensiones 38,00 €
Seguro contra accidentes (imputado a mujer) 19,75 €
Seguro de contenido del hogar (imputado) 5,92 €
Seguro de responsabilidad civil privada (imputado) 5,58 €
Seguro complementario mujer (dental, gafas, etc.) 8,81 €
Gastos fijos mensuales 3.442,24 €
Costos variables mensuales
Tipo de costo Cantidad mensual en euros
Combustible hombre 300,00 €
Combustible mujer 200,00 €
Reparaciones vehículo 100,00 €
Alimentos generales 500,00 €
Alimentos hombre en el trabajo 140,00 €
Alimentos mujer en el trabajo 50,00 €
Ropa 100,00 €
Pañales 50,00 €
Cuidado personal 35,00 €
Productos de limpieza 20,00 €
Libros/Revistas 20,00 €
Escritorio/Correo 20,00 €
Regalos 20,00 €
Cine/Música/Teatro, etc. 20,00 €
Teléfono/Internet/Móvil 100,00 €
Impuesto y seguro vehículo (imputado) 103,25 €
GEZ 18,00 €
Costos variables mensuales 1.796,25 €
Lo que queda -270,49 €

Por supuesto, los coches en pagos a plazos y mantenimiento son caros. Pero bueno, hay que ser móvil en esas regiones.

También deberíais reservar una partida para [LV]. Uno quiere protegerse contra la muerte. Luego leer menos el periódico.

Aquí nuestra visión general....

Ingresos mensuales
Tipo de ingresos Importe mensual en euros
Salario neto hombre 2.400,00 €
Salario neto mujer 2.200,00 €
Subsidio por hijo 1 184,00 €
Subsidio por hijo 2 184,00 €
Ingresos totales 4.968,00 €
Costes fijos mensuales
Tipo de coste Importe mensual en euros
Cuota préstamo 900,00 €
Gastos adicionales
Impuesto sobre bienes inmuebles 41,67 €
Cuota básica basura 10,00 €
Cuota básica electricidad 10,00 €
Cuota básica agua 10,00 €
Cuota básica aguas residuales 10,00 €
Cuota básica gas 10,00 €
Coste del deshollinador 16,25 €
Consumo electricidad 75,00 €
Consumo agua 50,00 €
Costes de consumo calefacción (¿gas?) 125,00 €
Seguro de edificio 41,67 €
Seguro de hogar 16,67 €
Seguro de protección jurídica 16,67 €
Plan de ahorro en Metzler (reserva casa) 200,00 €
Plan de ahorro en libreta (vacaciones) 300,00 €
Plan de ahorro en libreta (amortización especial/año) 400,00 €
Préstamo coche hombre 200,00 €
Préstamo coche mujer 200,00 €
Dinero de bolsillo hombre 100,00 €
Dinero de bolsillo mujer 100,00 €
Dinero de bolsillo hijo 1 10,00 €
Dinero de bolsillo hijo 2 10,00 €
Hucha 50,00 €
Guardería hijo 1 200,00 €
Guardería hijo 2 200,00 €
Seguros:
Seguro dental 0,00 €
Seguro de invalidez laboral 61,26 €
Seguro de pensión 38,00 €
Seguro de accidentes (repartido en mujer) 19,75 €
Seguro de hogar (repartido) 5,92 €
Seguro de responsabilidad civil privada (repartido) 5,58 €
Seguro adicional mujer (dental, gafas, etc.) 8,81 €
Gastos fijos mensuales 3.442,24 €
Costes variables mensuales
Tipo de coste Importe mensual en euros
Combustible hombre 300,00 €
Combustible mujer 200,00 €
Reparaciones vehículo 100,00 €
Alimentos generales 500,00 €
Alimentos hombre en el trabajo 140,00 €
Alimentos mujer en el trabajo 50,00 €
Ropa 100,00 €
Pañales 50,00 €
Cuidado personal 35,00 €
Productos de limpieza 20,00 €
Libros / Revistas 20,00 €
Escritorio / Correos 20,00 €
Regalos 20,00 €
Cine / Música / Teatro, etc. 20,00 €
Teléfono / Internet / Móvil 100,00 €
Impuesto y seguro vehículo (repartido) 103,25 €
GEZ 18,00 €
Costes variables mensuales 1.796,25 €
Lo que queda -270,49 €

No lo sé... algunas cosas no me gustarían nada. Las personas con ingresos relativamente altos suelen tener un nivel de vida algo diferente. Mirad al pasado. ¿Sólo 100 EUR al mes de dinero de bolsillo por persona? ¿Sólo 20 EUR para cine/música/teatro? ¿Sólo 100 EUR para ropa para ambos? ¿En serio? ¿Qué habéis hecho? ¿Sólo estar en casa? También me parece poco 35 EUR al mes en cuidado personal para dos personas. 500 EUR en alimentos con dos niños (uno pequeño)... también es límite. ¿500 EUR en combustible para dos coches y sólo 1200 EUR para mantenimiento y reparaciones al año? ¡Nunca! Sólo si los dos coches son NUEVOS... pero aún así no siguen siendo nuevos. Lo positivo es que consideréis 300 EUR para vacaciones y una reserva adicional. No cometáis el error de maquillar las cuentas. Mirad los gastos de los últimos 3 años. Sobre todo los pequeños gastos a veces afectan bastante a la cuenta.

Otra cosa que llama la atención: ¿por qué financiar dos coches? Con esos ingresos se puede ahorrar relativamente rápido para un coche, ¿no? Palabra clave: intereses de financiación de coches. Siempre son varias veces más altos que los de financiación inmobiliaria.

Saludos, Steffen

Gracias a ustedes por las respuestas escépticas y útiles.

LV está incluida en la BU.

Con respecto a los costos del coche, etc., tenemos un coche comprado nuevo en 2012 y mi coche más antiguo que requiere entre 500 y 700 € al año. Los 400 € de pago mensual se consideran una reserva porque también habrá que comprar uno nuevo alguna vez.

La mesada actual es suficiente para ambos sin problemas.

El cine, teatro, etc., nunca han sido un gran tema para nosotros...

Sí, hacemos muchas cosas en casa con amigos y conocidos.

No obstante, actualmente llevamos una lista de gastos con todas las cosas que se compran diariamente.

¿Verdaderamente solo 100 EUR al mes de dinero de bolsillo por persona? ¿Solo 20 EUR para cine/música/teatro? ¿Solo 100 EUR para ropa para ambos?

Las dudas me parecen divertidas. Para mí está completamente bien.
De mi "dinero de bolsillo" podría darle a mi esposa otros 70 euros. El resto se va en su mayoría para regalos de Navidad y cumpleaños (bueno, un poco más ya es).
Cine/Música/Teatro 20 euros al mes - no tenemos familiares cerca que pudieran cuidar de los niños por la noche. Por lo tanto, podríamos reducir este gasto a 50 euros al año - entre los dos.
Ropa 100 euros - si no necesitara un traje nuevo/camisas nuevas para el trabajo cada pocos años o unos vaqueros nuevos por desgaste o una camisa casual para reuniones de clase, podría reducir esta partida también a 20 - 30 euros al mes.

Para nosotros, sin embargo, la partida de niñera aún representaría un gasto importante.

Sin embargo :
¿No te preocupa un poco este déficit al final? Quiero decir, 270 euros al mes son > 3.200 euros al año, que con esos gastos sería una "pérdida" anual. OK - ustedes apartan 400,00 euros al mes para amortización anticipada, lo cual puede compensarlo.
Además, para volver a mi comentario anterior: si cierran la oferta de préstamo actual y luego tu esposa toma la baja por maternidad, la brecha de 270 euros se hará aún mayor, ya que habrá menos ingresos. ¿Cómo piensan compensar esto?