Sin capital propio no funciona - ¡experiencia!

Decir que construir sin capital propio es demasiado arriesgado, en mi opinión, es una visión demasiado limitada. Siempre se deben considerar todas las condiciones marco. Nosotros también hicimos una financiación completa. Incluyendo la cocina y el resto del monto de [BAföG]. Según algunas opiniones, esto es sumamente reprochable.
No había capital propio, ya que ambos estaban estudiando. Después de la universidad, primero se tuvo que refinanciar el estudio, comprar 2 coches, amueblar el apartamento y casarse. Con el salario inicial más bajo, no se podía ahorrar mucho. Los intereses de nuestra financiación inmobiliaria los fijamos en su mayoría (excepto la parte de [KFW] que dura solo 10 años) a 25 años. La deuda restante después de 25 años no es significativa. La deuda residual de la parte de [KFW] de 10 años también es soportable incluso con un fuerte aumento de los intereses, ya que aún tenemos suficientes reservas. Nuestra cuota es de 1180€ al mes con un ingreso neto de 4500€ y un niño. Nuestra región está en el extremo inferior a nivel nacional en cuanto a costos de vida. Además de la cuota, actualmente estamos ahorrando en un antiguo contrato de ahorro para vivienda, que genera más intereses de los que cuesta nuestra financiación. Este contrato estará disponible para su asignación en 1,5 años con un saldo de 15000€. Con eso podríamos, por ejemplo, reducir el préstamo de [KfW]. Creo que existen financiaciones mucho más arriesgadas.
Y si la casa resulta ser un 40% más cara de lo planeado, o se planificó mal desde el principio o durante la fase de construcción se manejaron las expectativas de manera poco cuidadosa...

Lo hemos resuelto así ahora.
2 préstamos: 300 mil a 30 años, 50 mil a 10 años. Después de estos 10 años hay una deuda pendiente de 28 mil, y refinanciar esto no es un problema con la suma "pequeña", incluso con una tasa de interés del 8% o más.
Nuestro interés promedio es del 2,3%, capital propio 80 mil... 1150 mil amortización con un neto de 4000 y un hijo, pronto 4500€
Pero también nos dijeron que sin capital propio la situación habría sido mala.

Mientras se encuentre un banco que acepte, no hay problema.

Hacemos 150.000 con un plazo fijo de interés de 10 años a través de KfW y 210.000 a 20 años en otro banco. La tasa mixta debería estar alrededor del 2,3%. No son condiciones ideales en comparación con las anteriores, pero estamos contentos de que funcione en absoluto.

¿No tenéis preocupaciones sobre la posible refinanciación a un interés mucho más alto después de 10 años con los 150.000 € de [KFW]? Claro que depende de lo que finalmente quede. Tampoco sé cuál es el interés actual de [KFW].
Para mí, ese es un motivo por el que tiendo a no considerar [KFW], pero claro, cada uno lo ve de manera diferente.

La carga mensual seguramente aumentará un poco. Especulo que esto se compensará con la inflación/aumento salarial intermedios.

Especulo que esto se compensará con la inflación/aumento salarial intermedios.

toitoitoi