新建或现有物业的融资计划是否现实？

我虽然不是银行家，但从我5年的论坛生活中听出来，银行对于以债务形式存在的旧账通常会拒绝。我记得有一个主题发帖者/用户在银行谈话后还在这里写道，只有当债务还清后，才能正式回来谈购房贷款。但那笔并不是10万，而是因为买车而借的1万左右。

我其实写这些只是想说：我认为银行这边对那些高额消费贷款是有效的，但除此之外就不行了。遗产也没用。虽然遗产金额是一个很好的起点，但也仅此而已。银行非常清楚你们的经济状况相对较差。

虽然我不想再做道德说教者，但某种程度上，买房和有纪律地还贷款，与用别人的钱购买消费基本是相冲突的。

不过你们收入不错。谁知道现在银行是怎么想的 :)

即使我不想再次扮演道德说教者的角色，盖房子和通过外债有纪律地偿还贷款，与通过别人的钱进行消费，某种程度上是矛盾的。

你为什么在这里扮演道德说教者？
你根本不了解任何背景。
即使那些钱花在了买车或者其他什么东西上，这有什么关系呢？

也许他从来没考虑过建房子，宁愿花掉自己的钱。

仅仅因为过去没存钱，并不意味着将来还会继续这种生活方式。
这无疑需要一定的自律，但并非不可能。

你为什么在这里装道德使者？
你根本不了解任何背景。
即使钱花在了买车或者其他什么上，那又有什么关系呢？

也许他从未考虑过去造车，而是更愿意花钱。

过去不存钱，并不意味着将来还会继续这种生活方式。
这确实需要一些自律，但并非不可能。

你看，我一点也不介意别人 _怎么花自己的钱_。但这里的问题是有10万欧元的债务，那是楼主本来没有的钱，却被一下子花掉了。
这还是有区别的。

而且在论坛里，提到这一点是必要的。

争论孩子已经掉进井里毫无意义。但总体上我同意ypg的观点。据说有些人尽管收入很高，却无法获得住房贷款。即使收入高，合理理财（家庭账本）也是必要的。

所以贷款，赶快还清。贷款会产生利息，而存款（自有资金）没有作用。良好的信用记录会改善。住房贷款通常比消费贷款更便宜。

以前的还款和奖金存入活期存款（短期定期存款）。这应该是每月2,500欧元的储蓄和10,000欧元的奖金（总共每年40,000欧元）。如果这是净收入，许多人都会很高兴。

还款后自有资金还剩5万欧元。
整个过程至少坚持12个月。然后支出方面也会稳定。拥有10万欧元自有资金，应该也能融资50万欧元。

当孩子已经掉进井里，再争论也无济于事。但总体来说，我同意ypg。有人即使收入很高，也无法获得房屋贷款。正确的理财（记账）即使在高收入情况下也很重要。

所以贷款，赶紧还清。贷款要付利息，而存款（自有资金）没有收益。征信会更好。房屋贷款通常比消费贷款更划算。

之前的还款和奖金放入活期或短期定期存款。每月储蓄应达到2500欧元，奖金1万欧元（总计每年4万欧元）。如果这是净收入，许多人都会很高兴。

还款后自有资金仍可剩下5万欧元。
整个过程至少坚持12个月。这样支出也会稳定。拥有10万欧元自有资金，应能融资50万欧元。

谢谢你，这正是我的计划！

目前的租金为1510欧元（含300欧元的附加费用）。

提到的价值10万欧元的旧债分为三笔消费贷款，每月利息和本金共支付2100欧元，预计将在2021/22/23年偿清。这些贷款的结清金额已确定，且均可在没有或几乎没有提前还款罚金的情况下立即结清。

你有10万欧元的债务，但有15万欧元的自有资金，并且可以随时几乎免费地偿还这三笔贷款（10万欧元）。

有没有理由暂时犹豫而不立即偿还这笔贷款？前提是提前还款罚金低于偿还前的利息。

之后你将无债一身轻，可以用每月3610欧元（租金+消费贷款分期付款）来买房……

据我所知，最高的父母津贴是1800欧元，而不是1980欧元。