无自有资本的有担保融资？

现在在“可以投资什么”中，只需要考虑买房相比租房所产生的所有额外费用。还款相比租金远远不是全部……

利息+本金偿还与冷租金的差额
+ 不可转嫁的附加费用
+ 起初的一次性金额（当然，自己的资本也被合理投资）
+ 维护费用
假设：一栋房子在100年内按零价值折旧……现实价值可能低于100年；一栋从未进行任何维护的房子，100年后肯定一文不值……反而会产生拆迁费用=>总价值最大为土地价值）。对于一栋“仅”30万欧元的房子（仅房屋不含土地），每年折旧3000欧元，即每月250欧元，如果想维持实际价值，平均每年必须投资这些费用。起初肯定少些，但大的支出会逐渐出现。
+（几乎无法量化）：单栋房屋的风险效应，资产的极端集中风险……50年后如果新修建高速公路、机场，村庄经济衰退，地税翻倍，新增电力线路……不管什么情况，可能严重损害资产价值。
+ 若发生因某些原因须在不久后搬迁出售房屋的情况，收益率会直接跌入谷底，因为附加费用无法分摊到整个房屋寿命，只能直接“损失”。

正确来说，当然要考虑通胀效应，这使得整个计算并不简单，存在许多未知因素，可以根据个人情况调整参数……双方都可以算得漂亮，关键是中长期来看哪个更优。

反过来就是一个讨论帖：
（其中之一）这是我父母提出的建议——我自己之前只考虑过经典的模式：27年，15年固定利率，之后要么续签合同，要么通过住房储蓄合同比固定利率，因为我之前没有考虑过这种可能性。因此最初的帖子里才会有关于这种替代方案的实际经验的提问，目前这里除了Sebastian79，似乎没人用过。在我（扩展的）家庭中，倒是有两次使用过。不过每次时间只有大约10年，我对细节不是百分百了解。

我女朋友和我一样，非常期待能在我们理想的地方拥有一栋带花园的自住房。这个房子当然是为我们的共同家庭准备的，也将成为我们的退休住所。当然，如果我们是为了自己建房，而不是投资的话，我父母才会支持。

：我待会儿再仔细看看——谢谢你这篇超大的帖子

父母房子作抵押还是怎样，核心问题依旧是：自有资金或收入不足，或者房子太贵。这是你们需要解决的问题。

问候，Steffen

你说的其他条件是什么？基本数据是27年，利率2.77%，每月还款额 ≤ 950欧元（含5万欧元KfW贷款，期限20年），利率锁定期15年。

这里好像有点不对劲。

如果我假设总贷款金额为31万欧元，扣除KfW贷款后剩下26万欧元。利率2.77%，期限27年，每月还款额是1140.50欧元。没有算入KfW贷款或住房储蓄贷款。

你怎么得出含KfW贷款每月还款额为950欧元？还是我哪里理解错了？

我没有全部都仔细阅读。但我们盖房子时的一个方面是，我们也在某种程度上考虑到了我们的孩子。我来自农村地区，我的父母，他们的父母以及他们的父母都觉得，对孩子来说以后有点“东西”是非常重要的……意思是拥有财产。无论是土地还是房屋。即使从经济上来看，这对我们来说并不划算，比如一辈子交房租（这里90平米的房租起价是1200元冷租），但我们在25年后拥有一处房产，可以传给下一代。我们的孩子将如何处理这块1500平米带房子的地，就由他们决定了。我们还有一块地和森林……为什么？因为我的父母、他们的父母及其父母也是这么想的，并且一直确保有财产“存在”。因此，我的父母借助继承的土地建了房子，还继承了其他土地。这些土地现在归我们这一代了，我们的孩子也将继承土地……就是因为我们在努力做到这点。正如多次所说的，这是实现自己拥有房子的梦想。我很乐意为这个人生梦想努力，实现它。

这里似乎有些不对劲。

如果我假设融资金额为310,000欧元，并扣除KfW贷款，则剩余260,000欧元。

你好，

KfW变更于：01.04.2016！

每个住宅单位的最高补助金额将从50,000欧元提高到100,000欧元。
对于20年和30年的贷款期限，引入了20年固定利率贷款选项。

===
附注：
我们在1993年建房，约有18%的自有资金——50%的贷款期限为5年，利率为9.2%！
5年后偿还了不到5%，但支付了46%的利息。

这次我将拿回€10,000（约为20,000马克）的还款补助……

如果我假设融资金额为310,000欧元，扣除KfW贷款后，剩余260,000欧元。以2.77%的利率和27年的期限，月供为1,140.50欧元。不包括KfW贷款或建筑储蓄贷款。

你怎么计算出包括KfW在内的950欧元月供？还是我哪里理解错了？

我没自己算——是银行家算的——我不能给你计算方法等方面的解释。但我会乐意在夏天开始之前，多问几遍（最多十次）……