现金购买土地，通过KfW/NRW银行建造

我现在不知道该怎么融资。毕竟这是个融资问题。

无论如何，感谢你的解释/评估 :)
其实我应该从头开始这个帖子

接下来仍然悬而未决的是：

- 现金购买地皮并作为自有资金使用，因为现金要先重新积累？理想情况下为了更好的利率或2025年更好的补贴（最坏情况：补贴取消）
- 还是全额融资并使用自有资金，但可能会有房屋建设的准备金利息？
- 对于上述要求120平米+车库/停车位+户外设施（不包括泳池/桑拿）来说，60万（含费用的15万土地，剩余45万）现实吗？
目前的补贴大约是45万中的15万KfW和最多22.5万NRW.Bank（地皮不在补贴范围内，意味着地皮也得通过“房贷银行”来融资）
我们最终希望月供不要超过2000欧元

- 现金购买土地并用作自有资本，因为现金可以先重新积累？理想情况下是为了获得更好的利率或2025年更好的补贴（最坏情况：补贴取消）

水晶球说：不知道哪种更好，因为未来目前还不明朗
- 或者全额贷款并投入自有资本，但可能需要支付房屋建设的准备利息？
[/QUOTE]
准备利息可能是每年3%。你可能需要支付。但：目前资本投资的收益率还高于活期存款利率。
这是对未来的一场赌注。如果你预期利率（显著）下降，那就等待贷款。

- 600千（含费用的150千土地，剩余450千）是否符合上述要求——120平米+车库/停车位+户外设施

是的，已经有人提过。

目前450千的补贴包括150千的KfW以及最高225千的

现在我忍不住大笑。你们年净收入为8万欧元。NRW.Bank的补贴上限对不带孩子的B收入组夫妻是61,300欧元的税前收入。你们根本不符合补贴条件。补贴是给低收入者的，不是高收入的中产阶级。
你只有KfW可以申请，而它现在的贷款利率也并不比银行贷款低多少。

我们最终想最大还款额控制在2000欧元

贷款450千的还款额介于1650欧元（最低1%本金偿还率）和2000欧元（本金偿还率稍超过2%）之间。

那里根本没有补助

你可能看错了补助项目。这里讲的是NRW.BANK.Nachhaltig Wohnen，而且据我所知这是唯一一个没有收入限制的，条件和KfW贷款的条件一样。

融资450千欧元

那样的话，没有土地的话也有2百万欧元。1%的还款率可能没有意义，因为从长远看会贵得多。如果不找到其他混合计算方法，我们只能用现金支付土地，如果我们不想每月还款超过2千欧元 :/

用现金买地块并作为自有资金使用，因为现金可以先重新积累？理想情况下是为了更好的利率或2025年的更好补贴（最坏情况：补贴取消）
- 或者全额贷款并使用自有资金，但可能需要支付房屋建设的准备利息？

无论哪种补贴。
我会先使用自有资金，因为无论如何融资时这部分资金是最先用掉的。买房，在等待期间凭借好的收入再积累一些资金（用于厨房等），然后为建房贷款。这样你们可能还能避免准备利息。地块在融资时被视为自有资本。
去做吧，无论是120平米还是140平米。这可以成为一个漂亮的规划项目，目标是创造舒适的居住空间。只要清楚房子内部只有6米宽即可。但两个人也可以把它设计得相当现代和有吸引力。

你可能看错了补贴。这里说的是NRW.BANK.Nachhaltig Wohnen，我觉得它（可能是唯一的）没有收入限制，这里的条件和KfW贷款的条件相同。

不，没有收入限制。但是它也没有特别值得的补贴。放弃补贴和那些（也花不少钱的）要求，建一个“普通”的房子，没有补贴贷款。目前这可能更便宜。
NRW.Bank目前20年固定利率，20年期名义利率为3.01%。加上大约3.5%的还款。

放弃补贴和要求（这些也需要真正的钱）并建造一座没有补贴贷款的“普通”房子

但我们无论如何都必须遵守建区规定的EH40标准，包括光伏、屋顶绿化、平屋顶 - 这是无法避免的。
如果不采用QNG，KfW贷款还会达到10万（KfW124，但没有值得期待的利率，如果有的话，就是免还款年，以便有更多资金用于家具等）。问题是，建造符合QNG与不符合QNG之间到底能节省多少，以至于补贴不划算。

基本上，财务顾问也说买地后再融资是理想的，但我有点担心如果那个时候现金很少，可能需要依赖家人。但我也不清楚这有多现实，如果我们能承担整个建筑费用，实际上只需要每月还款。我们计算过，每月4000欧元用于贷款+运营费用、汽车、保险、食品等等。我的伴侣那边“只”剩700欧元——我们没有共同账户，也不打算有——每人各向家庭账户交2000欧元。