Evaluación de financiación de nueva construcción 425k € / situación financiera general

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Los pañales cuestan aproximadamente 25 euros al mes (con 6-7 unidades al día). Sin contar la ropa y los juguetes, estuvimos en los primeros 5 meses en aproximadamente 50 euros (cambiador, paños, aceite de almendras, cremas, etc.). En el sexto mes, con tarritos o preparándolo uno mismo, en torno a 80 euros en total. La ropa y los juguetes son demasiado individuales y no siempre tienen que comprarse nuevos. El resto de los 219 euros de la asignación por hijos se ahorró (ETF) o se invirtió en ropa. Entiendo que la guardería, etc., son argumentos para los gastos, pero seguramente no los pañales.
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Si tienes que estirar cada centavo, los pañales también pesan. Y la crema para el culete y los tantos chupetes que pruebas hasta que el niño se los queda en la boca. He visto cómo parejas armoniosas delante del niño discutían furiosamente por un vaso de café para llevar encontrado en la basura. Los niños suelen ser motivo de separación, las construcciones de casas también. No hay que empeorar innecesariamente las cosas al sobreestimar su propio esfuerzo y su presupuesto.

La carga financiera adicional la veo más bien que se notará cuando empiece el jardín de infancia.

No, la carga adicional se notará de inmediato desde el nacimiento, ya que solo hay un 65% * 2000€ netos para tu esposa. Y aún peor, si después del primer año no encuentran de inmediato una opción de cuidado.

De cualquier manera, antes de finalizar la construcción con suerte no se planificará ni se deseará seriamente ningún niño. Al fin y al cabo, quieren aportar trabajo propio.

No, la carga adicional afectará inmediatamente desde el nacimiento, ya que para tu esposa solo hay un 65% * 2000€ netos. Y aún peor, si después del primer año no encuentran una opción de cuidado de inmediato.

De todas formas, antes de terminar la construcción con suerte no se habrá planificado ni querido seriamente un niño. Después de todo, quieren aportar trabajo propio.

Me refiero naturalmente a los costos.

No, absolutamente no. El plan es: uno tras otro.

Si tienes que contar cada centavo, entonces los pañales también afectan. Y la crema para el culete y los x chupetes que se prueban hasta que el niño quiere mantener uno en la boca. Ya he visto cómo parejas que parecían armoniosas se han peleado ferozmente delante del niño por un vaso de café para llevar encontrado en el cubo de la basura. Los niños suelen ser una razón para separarse, igual que las construcciones de casas. No hay que empeorar innecesariamente las cosas estimando de forma demasiado optimista las propias aportaciones y el presupuesto.

Mientras no se cuente la asignación por hijo para la financiación, no hay motivo para discutir, ya que no es necesario pelearse por 25 euros de pañales cuando se reciben 219 euros. Da igual. Hacer la casa más pequeña. Crear un colchón (que de todas formas se va a necesitar) y suponer que cada euro va a invertirse en la casa en los próximos 2-5 años.

La cuestión también es qué cantidad de crédito podríamos asumir en general, si no debe ser completamente ajustado al límite.

En la conversación con el banco, al menos con respecto a los 400.000 € inicialmente solicitados (el deseo de tener hijos y la reducción del salario a 2.400 € ya se habían comunicado), no hubo ninguna protesta y me sorprendieron un poco las reacciones tan evidentes que se dieron aquí. Pero probablemente fui demasiado ingenuo.

Claro, sé que el banco quiere colocar su dinero entre la gente, pero tampoco se lo prestan a todos en cantidades ilimitadas. También quieren volver a ver ese dinero + intereses.

Como regla general:
El ingreso mensual multiplicado por 100-110x como suma de crédito y/o no mucho más del 30% del neto como carga mensual para la vivienda es considerado saludable por la mayoría.