储蓄新手对“粗略”计划的合理性有疑问

这不正确。两个免税额都会计入总收入。

我从未声称有别的说法。

在你的例子中，第二份收入无论多少，感觉都要缴纳45%的税。

无论是通过免税额还是具体费用降低应税收入，关键都是“在高端”被截断的那部分金额。边际税率在这里起决定作用。

如果夫妻双方的应纳税年收入超过120,000欧元的部分适用45%的税率，这意味着如果应纳税收入是130,000欧元，那么超过的10,000欧元部分将按45%缴税。
如果一方的收入已经达到120,000欧元，那么第二份收入从一开始（理论上）就要按45%的高税率缴税，因为每增加的欧元都会使总应纳税收入超过120,000欧元的门槛。
这当然是极端例子，但对于较低收入和（边际）税率，基本情况是一样的。

实际上，在这种情况下，第二份收入无论多少，理论上从第一欧元起都要缴纳45%的税。

[Quote]
报税等级在年度计算中也没有作用。[／Quote]

这里也再次提问：你是在哪里看到我有不同看法的？！关键始终是上述边际税率造成的负担情况。不同报税等级（III/V）的考虑可以帮助理解这一情况。

只要婚姻中只有一方工作，他就可以利用非职业配偶的税收免税额。

只有一个免税额。对于婚姻夫妻来说，这个免税额是单身纳税人的两倍。谁赚多少钱或者是否有人根本不工作，完全没有关系。

如果双方收入相同，而其中一方增加了1万的工资，这与一方全额收入而另一方找一份1万的工作的情况影响是一样的。

即使有人一年只赚1万并申报税务等级3，而另一方在等级5上赚12万，年终结算时也没有区别，只是每月预扣款不同。

[QUOTE="Vanben, post: 122579, member: 27200"]

第二份收入只有在明显高于第一份收入所节省的金额时，才真正能为家庭收入增加更多资金。[\/QUOTE]

这个假设是错误的，最多对扣款是正确的。为此有4/4带系数。

只有一个免税额。对于夫妻共同体来说，这个免税额是单独申报者的两倍。

争议点现在是学术性的。我之所以这样表达，是为了明确说明一个共同免税额是由两个个人免税额组成的，因此伴侣可以“共享”对方的免税额。

完全不重要谁赚多少钱，或者是否有人根本不工作。

如果两个人收入相同，而其中一人加薪1万，那么效果与一人全部收入，另一人只做一份1万工资的工作是一样的。

即使有人一年只赚1万，申请税级3，另一个人120k，税级5，年终时也没有区别，只是月度预缴款不同。

我已经不知道该如何用其他方式解释了。

当然，无论如何，有第二份收入，家庭账户最后都会有更多的净收入。问题只是“多少”，进而“是否值得”。由于对额外收入的高税负（无论是A或B的加薪，还是一份全新的工作），以及考虑到因额外收入产生的支出（如儿童看护、汽车、家庭帮工等），在某些情况（如本帖主的情况）下，最终剩下的钱不足以让这个家庭（作为一个经济单位）从经济角度上觉得划算。

如果可支配收入是4500欧元，那么扣除1800欧元的分期付款后，还剩2700欧元（向废话猪投五欧元）。很多人，包括有房子的人，都能靠这个过日子。

哎呀……我的错。当我在表格中查看计划费用时，我标记了分期付款，然后扣除了1800欧元……

因此，我修改我的说法，并主张相反的观点。

尽管对我个人来说1800欧元太多了，但这在我的房屋费用估算中也是可能的，不过会有一些限制。

大家好，

这里是一个小更新…

自有资金：大约 40K
KFW：50K
KFW Flexi：80K
银行：390K
总计大约 560K

每月还款额为 1800，利率锁定 30 年。剩余债务 60K
这部分债务将在 30 年内通过额外还款减少。

这就是目前给我的报价。

大家都说还有一些“余地”，因为这里那里还可以做些调整。（小数点后第二位）

这只是顺便说说…