大体房屋费用 KFW 70 - 预制房屋

融资
除了现有的地块和Herbst家庭的自有资金（20,000欧元）外，所有符合条件的KfW资助项目将被结合用于该项目的融资。

KfW住房所有权项目总成本的计算基础是地块价值100,000欧元加上估算的建筑成本200,000欧元，减去不可资助的附属公寓的分摊建筑成本70,000欧元。

由于该建筑采用特殊的节能建筑方式（KfW效率房屋70），可以利用“节能建筑（项目153）”计划为两套公寓的建筑成本融资。

剩余金额通过额外的银行贷款进行融资。

帮你的伴侣一个忙，让她在这里读一读。

我们即将每月有4100欧元....

我们获得以下住房贷款：
2x50,000欧元KFW 70 / 10年利率固定
70,000欧元带有附属公寓的年金贷款 / 30年利率固定
190,000欧元年金贷款 / 30年利率固定

= 每月1500欧元
+ 每月100欧元父母支付（非育婴假期间）
- 每月300欧元租金收入

= 每月1200-1300欧元

我祝你们的项目成功。这将是一场非常紧张的挑战。

尤其是在10年后，当你们需要为KFW贷款进行再融资时。请时刻记住，不久以前建筑贷款利率还在5-8%之间。我们现在已经处于底部。再低就不可能了，因为银行不会无缘无故发钱 :D

让你们算算10年后按7%的利率的情况，然后再做决定。
也要记得，你现在计划的钱可能不够。36万加上土地购买并不是很多。我们自己买地也不够，尤其是在我们拿到更具体价格之后。过去三个月，建筑费用比最初的报价大约增加了5万。我们对某些项目做了调整，但很多费用是意外增加的。

我们获得的以下房贷：
2×50,000欧元KFW 70 / 利率锁定10年
70,000欧元附属公寓年金贷款 / 利率锁定30年
190,000欧元年金贷款 / 利率锁定30年

= 每月1500欧元
+ 父母支付100欧元（育儿假期间无此项）
- 租金收入300欧元

= 每月1200-1300欧元

正如那位已经写过的：别忘了KFW的利率在10年后很可能会上升，而且你可能并不总能把附属公寓出租……运气不好还可能遇到租房恶棍，到时候你可麻烦大了！

你也别忘了，孩子出生后你们的收入会相应减少（你们的4100总收入是怎么组成的？3000是你的，剩下的是她的？还是各半？），而且大多数人在育儿假后都不能100%回归工作……即使能，也得请全职保姆，费用每月轻松400-500欧元！

为了安全起见，最好只计入你女朋友收入的一半，以确保长期稳妥……

此外，请时刻记住，很快可能还会额外产生3万欧元的费用……如果你不得不以高利率再融资这3万欧元，那可是非常痛苦的！

最终他现在已经收到了足够多的警告，必须自己评估是否愿意承担风险。

可能成功，也可能完全失败。最重要的是始终关注财务状况，不要被拥有自己房子的梦想所诱惑。我也必须时常克制自己。诱惑太大了，总想再花一千块。人们很容易乐观估算，说这笔钱要用20年……多年下来很划算。

无论你必须放弃什么想法，我们一开始也经常这样说：“等有钱了再建房”。可惜“等有钱”可能要等20年以后才会有。因为你应该尽快将还款比例提高到2%或更多。那时真的就没什么剩余了。而且也不能忘了考虑，是否愿意因为买房而大幅度限制自己的生活。如果融资到极限，就无法去全家旅游了。

我们把所有这些都算好了，确定还负担得起偶尔飞两周去中国。这样的生活必须得有，否则生活就没意义了。还应该放弃为孩子建立遗产的幻想。因为生活变得越来越全球化，很少有人愿意进入过时的父母老屋。

我非常想知道，你能以什么利率获得30年的利率锁定。我们甚至很难以15年锁定利率拿到合理的利率，20年利率锁定银行就不理了。我们的理财顾问最终帮我们实现了20年贷款却按15年利率锁定。也就是说20万欧元贷款，20年利率锁定，实际利率3.3%。

是的，我们也是这么计算的，包括孩子的费用，以及我女朋友之后只做半天工作，有2年的育儿假，我们会把育儿补贴分摊到2年……所以我们也认为这应该够了。

这还不是最终决定，但在这个报价里我们现在会：

260,000欧元，实际利率4.2%。
KFW 100,000欧元，利率2.68%。

或者全额360,000欧元，期限30年，实际利率4.02%。

但也许我们还能拿到更好的报价。
我也还不确定是不是30年，20年我们也能拿到3.75%。问题是之后哪种更划算。可能是中间的某个选择……
你是通过哪家银行的？