储蓄新手对“粗略”计划的合理性有疑问

没错。不过依我目前的看法，这还只是一个不切实际的估算。因为有了孩子，我的开销也相应增加。（单单幼儿园费用就有400欧元，还有更多的油费）。

我的基本租金是766欧元。

顺便说一句：谢谢你们的耐心！真的很感谢你们！

关于起薪，应该考虑到女性以后可能只工作20-30小时，因此收入相应会减少。

在这种情况下，女士实际上已经不值得去工作了。你们已经计划了850欧元，这基本上只是为了让“双方”都能工作。如果第二份收入净收入只有大约1400欧元，加上夫妻分税计算，家庭账目最终甚至没有盈余。

编辑：如果你目前存2500欧元且支付766欧元房租，那么理论上你以后每月有3266欧元“可用”。你需要从中扣除所有未来的开支（幼儿园、汽车、收入减少），剩下的就是你的最大还款额。你可以再预留一个缓冲，但最终你还款额肯定远超过1200欧元，不是吗？！

那样的话，工资会低一些。因此，在考虑是否买得起房子时，我更倾向于考虑“最坏情况”（现实情况）。
你是怎么处理的？

明白了。我们这边情况不太一样：孩子已经有了。假设收入会随着孩子需求的增加而增加。育儿津贴还会领很多年，之后的事情我不太担心……（反正总有还清的一天……）。所以我们是以截止日期时的情况来计算的。最坏情况：房子没了。最坏情况是失去我的收入。现实（乐观？）预期是有一份完整的工作经历，那样的话贷款没什么问题。（贷款+马尔代夫+豪车是不可能的，没那么美好。）

是的，知道这些的只有你……我们对自己要求挺高的，因此不是15年或20年就还清，而是在退休时还完（毕竟如此！）（计算期限不含提前还款）。我认为问题不在还款额（通胀帮你），而是在期限（你需要按此还款额还10年、20年或30年才能还清吗？）。看到自从第一次涉及买房/贷款的话题以来我的工资变化，更加印证了这一观点……

只有一件事是确定的：预测不确定，尤其是涉及未来的时候！

如果第二份收入净得只有大约1400，且考虑配偶分摊税务，家庭账本上实际上连盈余都没有了。

配偶分摊税务和这有什么关系？

这与分开申报有什么关系？

我假设两人未婚，且都使用个人所得税申报类别I。如果他的（即将成为妻子）不再工作，他选择申报类别III，以目前约5400的税前收入计算，通过申报类别，他每月可以多留约500欧元。

Vanben 说我们没有结婚也没有孩子是正确的。

我目前的收入是 x850,-EUR，女士的收入是 x950,-EUR。
她的工资还包括圣诞奖金和度假奖金，总共是13个月的工资。
我有奖金，因其不固定，我不打算将其计入计算中。这作为缓冲。（毕竟必须有！至少我在每个帖子里都是这么看的。）

我会算一下如果我们结婚了，还有一个孩子时，还剩多少钱……

这就作为缓冲了。（这也是必须有的！至少我在每个帖子里都是这么看的。）

缓冲也可以做得过头。这里普遍建议不要把圣诞节奖金/假期奖金、奖金或兼职工作收入考虑在内，是因为这些通常不太有保障。但是如果这些东西多多少少是“固定”的（例如公务员的特别津贴，合同或集体协议中规定的），我看不出不把它们纳入考虑的理由。反过来，也没人会想当然地在心里扣除特别奖金，仅仅因为他的雇主没有发放。

论坛也只是社会的一个缩影，我们德国人确实很重视“安全”这个问题（我自己也不例外）。但如果有人排除圣诞节奖金、假期奖金和特别付款，把奶奶那3万欧的遗产作为“铁矿储备”放在账户上，为维修设立储备，每月预算200欧元用于“不可预见情况”，购买职业伤残保险、私人责任保险、法律保护保险、家居财产险、意外险、玻璃破碎险和补充医疗保险，计划额外提前还款，并且额外把月供定得“稍微”低一点，最后却没意识到自己是在乏计而变得贫困。