f-pNo
2015-12-28 19:20:15
- #1
我的目标是拥有一套房子，月负担最高为1500欧元（含利息、本金偿还、附加费用、储备金）。贷款期限对我来说“相对”无所谓。（无论如何至少30年）
现状：
我今年35岁/年轻，我的伴侣刚过30岁。
我的年净收入：36,000欧元（+净额3000-5000欧元的奖金，但我从不计入）
她的净收入：24,600欧元（+圣诞节夜班和假期津贴，我们这里不计算）
现有自有资金：18,000欧元（活期存款账户）
每年总储蓄额：21,600欧元
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我们目前的“计划”是再在这套公寓“坚持”两年。（因为希望到时候有了孩子）。
这两年里我们还将储蓄43,200欧元。
加上现有自有资金，我们总共有61,200欧元的自有资金。
所以，月净收入5千欧元，如果你们能坚持储蓄计划，我觉得没那么严重。
育儿假你们还需好好规划，这样会很顺利。[ /QUOTE]
[QUOTE="SirSydom, post: 112183, member: 21891"]我一开始觉得你们收入可能不够，但这是净收入。银行给自有资金方面也会比较慷慨。
不过我建议避免在育儿假期间贷款……最好提前贷款。别临时抱佛脚。
我更倾向于另一种观点。
我也不认为这是不可能的。如果你们确定2年内要孩子，我建议贷款申请前至少再延长一年。
养孩子花钱，花很多钱。大多数没有孩子的人都没意识到这点（不是批评，只是事实——我当初也是这样）。
多用一年时间储蓄（留存的金额），可以更好地评估你们的财务状况。而且你们也许能度过育儿假期，届时你们也许知道你太太是重返全职工作还是只能兼职（因为其他无法实现）。
如果懒得做饭，两个人可以
a) 花60欧元去吃寿司
b) 花25欧元去意大利馆吃披萨
c) 花4欧元在家吃冷冻披萨。
这样每天晚上也能省下1平方米的地砖钱。
这个很有趣。
学做饭吧——你们将会在买房，尤其有了孩子后需要这个。作为父母，通常希望孩子吃得健康。
相信我：当宝贝开始爬行/走路后，你们几乎不会再去餐厅吃饭。孩子吃完饭后，他不会在意你们是否还在等餐或享用你们的食物。带小孩外出吃饭往往是一个“定时压力积累”的过程。