बचत में शुरुआती जो "मोटे" योजना की प्रासंगिकता पर प्रश्न कर रहे हैं

यह ऐसा सही नहीं है। दोनों छूट राशियाँ हमेशा कुल आय पर लागू की जाती हैं।

मैंने कभी कुछ और दावा नहीं किया।

तुम्हारे उदाहरण में दूसरी आय पर लगभग 45% टैक्स लगेगा, चाहे वह कितनी भी हो।

कर योग्यता वाली आय में कमी के मामले में (चाहे वह छूट के कारण हो या निश्चित खर्चों के कारण) हमेशा उस राशि की बात होती है जो "ऊपरी सीमा से" काटी जाती है। सीमा कर दर यहाँ महत्वपूर्ण है।

अगर पति-पत्नी के लिए 1,20,000 यूरो की कर योग्य वार्षिक आय पर 45% की कर दर लगती है, तो इसका अर्थ है कि 1,30,000 यूरो की कर योग्य आय पर 10,000 का अंतर 45% से टैक्स लगाया जाएगा।
यदि किसी दंपति में एक व्यक्ति की आय पहले से ही 1,20,000 यूरो है, तो (गणितीय रूप से) दूसरी आय पर तुरंत 45% की उच्च कर दर लागू होगी, क्योंकि हर अतिरिक्त कमाया गया यूरो कुल कर योग्य आय को 1,20,000 यूरो की सीमा से ऊपर ले जाता है।
यह बेशक चरम उदाहरण है, लेकिन यह कम आय और (सीमा) कर दरों के साथ मूल रूप से ऐसा ही काम करता है।

इसलिए वास्तव में ऐसा है कि इस मामले में दूसरी आय - इसकी राशि की परवाह किए बिना - गणितीय रूप से पहले यूरो से ही 45% टैक्स के अधीन होगी।

कर विवरणी वर्ग भी वार्षिक विचार में कोई भूमिका नहीं निभाते हैं।

यहाँ भी पुनः प्रश्न है: आपको कहाँ लगा मैंने इसे अलग माना है?! यहाँ हमेशा वह स्थिति है जो सीमा कर दर के कारण भार को दर्शाती है। यह परिस्थिति विभिन्न कर विवरणी वर्गों (III/V) के अध्ययन से समझ में आती है।

जब एक विवाह में केवल एक साथी काम करता है, तो वह गैर-कामकाजी साथी का कर मुक्त राशि उपयोग कर सकता है।

सिर्फ एक कर मुक्त राशि होती है। यह विवाहिता समुदाय के लिए अकेले करदाता की तुलना में दोगुनी होती है। यह बिल्कुल मायने नहीं रखता कि कौन कितना कमाता है या कोई काम करता है या नहीं।

अगर दोनों समान रूप से कमाते हैं और एक को 10k की वेतन वृद्धि मिलती है तो इसका प्रभाव वैसा ही होता है जैसे एक सब कुछ कमाता है और दूसरा 10k के लिए एक नौकरी करता है।

यहाँ तक कि अगर कोई सिर्फ 10k सालाना कमाता है और कर निर्धारण वर्ग 3 लेता है और दूसरा वर्ग 5 में 120k कमाता है तो इससे साल के अंत में कोई फर्क नहीं पड़ता, केवल मासिक कटौती अलग होती है।

इसलिए दूसरी आय वास्तव में केवल तभी घरेलू खजाने में अधिक पैसा लाती है जब यह पहली आय पर अब बचत की जा रही राशि से स्पष्ट रूप से अधिक हो।

यह धारणा गलत है और अधिकतम कटौतियों के लिए सही है। इसके लिए 4/4 कारक है।

केवल एक ही Freibetrag होता है। वह एक शादीशुदा जोड़े के लिए एक अकेले व्यक्ति की तुलना में दोगुना होता है।

अब विवाद सैद्धांतिक हो गया है। मैंने इसे इस तरह व्यक्त किया था ताकि स्पष्ट हो सके कि एक संयुक्त Freibetrag दो व्यक्तिगत Freibetrags से मिलकर बनता है और इस प्रकार साथी का Freibetrag लगभग "साझा" किया जा सकता है।

इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन कितना कमाता है या कोई पूरी तरह से काम करता है या नहीं।

अगर दोनों समान रूप से कमाते हैं और एक को 10k की वेतन वृद्धि मिलती है, तो इसका प्रभाव बिल्कुल वैसा ही होगा, जैसे कि एक व्यक्ति पूरा कमाता है और दूसरा 10k के लिए नौकरी करता है।

यहाँ तक कि अगर कोई केवल सालाना 10k कमाता है और टैक्स क्लास 3 लेता है और दूसरा 120k क्लास 5 में कमाता है, तो साल के अंत में कोई फर्क नहीं पड़ता, केवल मासिक कटौतियाँ अलग होंगी।

मुझे अब समझ नहीं आ रहा कि मैं इसे और कैसे समझाऊँ।

स्वाभाविक रूप से किसी भी स्थिति में, दूसरी आय के माध्यम से अंत में घरेलू खजाने में अधिक शुद्ध राशि रहती है। सवाल सिर्फ यह है कि "कितना" और उसके आधार पर "क्या यह फायदे मंद है?" अतिरिक्त आय पर भारी कर भार (चाहे वह A या B में वेतन वृद्धि हो, या एक बिल्कुल नई नौकरी हो) और उस अतिरिक्त आय के साथ जुड़ी हुई खर्चों (जैसे बच्चों की देखभाल, वाहन, घरेलू सहायक आदि) को ध्यान में रखते हुए, कुछ परिस्थितियों में (जैसे यहाँ TE के मामले में) पर्याप्त पैसा बचता नहीं है कि यह जोड़े (एक आर्थिक इकाई के रूप में) के लिए आर्थिक रूप से लाभकारी हो।

यदि उपलब्ध आय 4500 यूरो है, तो 1800 यूरो की किस्त के बाद 2700 यूरो बाकी रहते हैं (पाँच यूरो वाक्यांश-संदूक में)। बहुत से लोग, यहां तक कि जो अपने घर में रहते हैं, इससे काम चला लेते हैं।

अरे भगवान.. मेरी गलती माफ करें। जब मैंने अपनी तालिका में नियोजित खर्चों को देखा, तो मैंने किस्त को चिह्नित किया और फिर 1800 घटा दिया...

इसलिए मैं अपनी बात वापस लेता हूं और इसके विपरीत दावा करता हूं

हालांकि मुझे व्यक्तिगत रूप से 1800 बहुत लगते हैं, लेकिन यह मेरे घर के खर्चों के अनुमान में भी संभव होगा, हालांकि कुछ प्रतिबंधों के साथ।

नमस्ते सभी को,

यहाँ एक छोटा सा अपडेट...

Eigenkapital: लगभग 40K
KFW: 50K
KFW Flexi: 80K
Bank: 390K
कुल मिलाकर लगभग 560K

यह 1800 की किस्त पर 30 साल की ब्याज दर लॉकिंग के साथ है। शेष ऋण 60K है।
इसे 30 वर्षों के दौरान अतिरिक्त किश्तों के साथ कम किया जाएगा।

तो, यह वही है जो मुझे ऑफ़र किया गया है। अब तक।

सभी ने कहा कि अभी भी कुछ "खुला स्थान" है, क्योंकि यहाँ-वहाँ कुछ और किया जा सकता है। (अंक के बाद दूसरी जगह)।

बस यह तो था...