我们能负担多少分期付款？

6200欧元收入，有些人说，2500欧元的分期付款不可能……

这里又被算错了，真是疯狂！

我可以根据TE的反馈简要总结一下：

收入：6,450欧元 + 奖金X
生活开销：1,800欧元 + 400欧元给（即将到来的）孩子（根据多年记账的家庭账本是1,800欧元）
交通：250欧元（如果考虑为新车存钱，这个数额偏低）- 公共交通额外由公司支付
剩余部分目前用于储蓄
==> 住房前盈余4,000欧元
扣除计划还款：2,500欧元
==> 盈余1,500欧元用于水电费（水、电、保险等）、汽车储蓄、其他费用、备用金
==> 已有5万欧元备用金（房屋首付后仍有），用于新车、园艺设备、儿童用品等
==> 额外奖金未计入

我有没有漏掉什么，导致TE计划的账目无法成立？有人能告诉我为什么你们对数字如此紧绷，说这些数字根本不可能对得上吗？

根据他给出的数字，也就是每月1,000欧元的“杂项”是不合理的。哦，还有250欧元养两台车，这也是一个关键点。

“杂项”是有定义的：

这个类别几乎包含了一切你能想到的：去咖啡馆、技术产品购买、自行车、咖啡机、家具、洗碗机、剧院、美发、Prime等订阅，等等。

哇，这比预期的反馈多得多！谢谢大家！我也会再就一些一般性的问题回复，以免话题跑偏。

先说我的建议：不要把这些都看得太严肃。有趣的是，从一段简短的文本竟然能激发这么多想象。但是这里也适用一句话：我们彼此根本不认识。如果你们有问题，就问吧！: )

他其实并不想听一个简短的“可以”或者“不行，算了”。

正确！再次感谢澄清！

发帖人想要诚恳的建议，他就应该得到这样的建议。重点不是批评他，而是中立地呈现他用哪种生活方式能负担得起什么。

你总结得非常好！但仅仅因为一些理论家是工程师，也不意味着所有工程师都是理论家；)
（不过这其实也无所谓，对吧？我已注意到你的插话）

一般反馈：
开销
关于数字，我可以让大家放心——也包括像我这样默默阅读的人：
当前每人每月的开销远低于2000欧元。这里面包括所有开销！住房、汽车日常费用、保险等等……除了……环球旅行预算或者比如新车费用。

而且我们的消费习惯肯定会变化，因为过去几年我们做了不少花费，当时想的是：“不趁现在，更待何时？”变化会是怎样？未来几年我们会看到。目前我更关注的是，根据利率，估算最终我们会落在哪个额度层面。利率如何变化，也会决定不同的预算（和不同的购买价格，但那是另外一个话题……）

孩子开销
感谢对此的担忧。关于开销（特别是托儿所），我估计得最不准确，但这肯定也会在未来几年逐渐明朗。

汽车
这方面大家肯定都有自己的看法——我说说我的：一辆新车对我们来说是奢侈品，而从Polo到Panamera之间还有200多款其他很棒的车。我们肯定依赖一辆汽车，但我个人觉得，每两年500-700欧元就能租赁两辆新车。我们不需要那么做。因此：是的，我们会为汽车预算一点，但绝对不会是700欧元。顺便说一句，门口停着一辆新车，是“如果不现在，就什么时候？”这种决定之一:)

还款
我起初预计每月还款大约1500欧元加大额特别还款。这是否可行？不知道！我第一步就是来论坛寻求帮助。现在谈论2000-2500欧元的还款额度确实让我有点惊讶，但最终我们还是要精打细算，也会有更详细的数据。

如同已说过三次，根据我们应采用的数据：
这是不合适的。

就像之前问过的：你认为用现有参数，多少合适？1800？

相对简单：交通费用估计低了400欧元，儿童照护忽略了250欧元，保险费用忘记了200欧元（职业残疾保险、牙齿附加保险等都要乘以2，如果没有的话，迟早会出现在消费预算里）。孩子的费用400欧元也不合适（除非可能在最初的两年内），因为每次度假和餐厅消费马上涨价50%（从2人涨到3人），汽车也会更大等等。为了有缓冲，我们再多算200欧元。房屋的附加费用肯定会上涨（现有房产大概涨200欧元）。消费也会增加，因为房子比公寓需要更多家具等等，所以再加200欧元。合计目前的消费需求错估了1450欧元。每月剩下50欧元作为房屋储备金。

是的，手头有5万当然可以做到。但前提是能够如计划般努力工作，工作岗位稳定。否则必须大幅度降低当前的消费水平。

所以，是的，2500欧元以当前生活方式可以维持，但很勉强。理论上节俭主义者也能维持4000欧元甚至更多。但这真的是问题所在吗？

我坚持认为，新建房屋对于有一个孩子的家庭来说更易规划，尤其节省时间。市面上确实有很多现成的小房子，如果地皮不是700平方米，而是350平方米，在北莱茵-威斯特法伦州，考虑收入和自有资金，也是可以买得起的。我不知道为什么有人要选择费力的旧房，因为全职工作两份工作又要修缮旧房，实在是个糟糕的组合。即使全部外包，组织协调和所需在场时间都很庞大。还不如直接订做一套拎包入住的房子。

相对简单：交通费用估计低了400欧元，忽略了250欧元的儿童看护费，忘记了200欧元的保险费（职业失能保险、牙科附加保险等全部乘以2，如果没有，这些费用迟早会出现在消费预算中）。儿童费用400欧元也不够（除非可能是头两年），因为很快每次度假和餐馆消费都会涨50%（从2人增加到3人），汽车也会变大等。为了有缓冲我们再额外加200欧元。房子的附加费用肯定也会上涨（现有房产大概增加200欧元）。消费也会增加，因为房子需要比公寓更多的家具等。再加200欧元。总共今天的消费需求中估计错误了1450欧元。每月剩下50欧元作为房子的储备金。

交通：可能同意
儿童看护：真是这样吗？根据联邦州不同可能是0欧元。我们自己在昂贵的北莱茵-威斯特法伦州，三个孩子一共也没付那么多。
保险：发帖人是故意没买的保险。所以请把那200欧元拿回去。
孩子：400欧元不够？你每个月实际上花多少在孩子身上？
度假/餐馆消费：根据经验我看到的其实费用是下降的。带婴儿的简单度假，幼儿园期间的廉价度假，最多从上学开始会变贵，但成人去美国/南非/加勒比海的假期则取消了。带婴儿或小孩外出吃饭明显减少。烛光晚餐基本消失，即使有，也是“正常”吃饭。
房子附加费：可能会涨，但不一定。不同社区的财产税就可能导致房子附加费低于公寓。但总体来说略高——水电和垃圾费几乎保持不变。
消费：房子需要更多家具？如果你想堆满家具，那是的。但这和日常开销无关，是一次性支出来自储备金。否则发帖人已经买了很多消费品（“自行车、咖啡机、家具、洗碗机”）。为什么消费开销还要继续上涨？第三台咖啡机和第七辆自行车之后，会出现饱和。
不，我根据自身经验和25年的房地产融资经验可以断言，发帖人财务状况稳健。即使有一套房子。
至于2500欧元月供是否能负担合适的房产，那是另外一回事。每一家银行真的都会乐意接纳他作为客户。这些条件大约反映了前20%的水平。

我们在NRW目前支付35小时儿童照护费用326（根据收入而定，由各个城市确定）加80的餐费。
如果第二个孩子也接受照护，我们这边是免费的，而且入学前的最后两年也是免费的。

我也不会太担心。先估算2000的费用，未来几年多存一点，事情自然会顺利的。

我和我妻子的收入也相当不错，但我们几乎所有育儿用品都是二手买的（跳蚤市场，Vinted等等）。婴儿车我永远不会再买新的……
只是因为我们新建房子，并不代表我们在消费上不能过简约的生活方式。只有这样，我们才能负担得起这房子（过去5年存了20万欧的自有资金）。

有了孩子后，我们几乎没有买过真正新的衣服。我们的优先事项发生了很大变化，消费真的变得无足轻重。

但像许多事情一样，每个人都不同，有不同的偏好，正如你从这里的意见中看到的那样。

根据收入情况，还有NRW的购房补助等可能的选择。