储蓄新手对“粗略”计划的合理性有疑问

对我来说，目前的情况更像是这样：你开始了自己的事业，展现了敏锐的眼光，突然之间在很短的时间内被钱砸中。这当然也是一种值得认可的成就，但这和你在这里展示的“铁血节俭者”形象关系不大，不是吗？

啊，要是那样多好啊 可惜我必须为钱付出辛苦且大量的努力。现在每周工作70到80小时……

：抱歉，我并不是想把你放在聚光灯下。你的例子基本上很有趣，因为绝对数额上有很多自有资本……当然也是因为你在论坛里作为高自有资本比例的坚定支持者显得很突出。

关于你的回答简要说明：
- 融资可行性 → 个别情况下肯定需要，但这并不意味着对“所有人”都有普适的建议。
- 自律 → 我默认存在，自从自动扣款以来被强制执行。很好，如果不会让人措手不及，但也就仅此而已。
- 贷款价值 → 关于这一点我在这里写了很多。110%往往相对于节省的等待时间来说很昂贵，低于100%作用不大，甚至是适得其反，如果为了这个而必须额外存钱。
- 更好的装修 → 花更多钱总是可以，但基本上和“可行性”一样。

这本书我只是根据标题进行分类，这类作品有很多。是否能将自住房与资产积累等同起来，像这些书的作者理解的那样，是一个单独值得讨论的话题。



你在多大程度上同意Steffen？你们俩都储蓄了很长时间，现在有很高的自有资本比例——我真心为你们感到高兴！但是仅仅因为你们（偶然或故意）这样做了，并不会因此对第三方提出操作建议。对此需要有实质性有据的论点。

- 凭借较低利率，买房花更少钱？由于建筑成本上涨和储蓄利率差，行不通（我们还是说今天的情况，对吧？）
- “睡得更好”？回头看来很容易自我安慰（这不是坏话！），不认识的事也不会感到缺失。但同样：仅仅因为你这样做了，事后不后悔，并不意味着对别人有建议意义。汉斯·穆勒或许此刻住在破旧出租屋里，隔壁邻居吵闹，他可能以后会后悔没早早买房……

到底什么是（预期的）效果，会同样使别人受益？

胡说。在培训期间攒了点DM+点DM VML。我22岁时学完了，收入还算可观。平均来说我攒了收入的10%左右。当然那时候还没考虑买房。谁先选择读大学，就得接受以后才买房或者自有资金少的事实。我总觉得这种说法有点傻，“但我先读了大学不能攒钱”……又怎样？没人逼你读大学

我觉得我的说法没“胡说”。“谁先选择读大学，就得接受以后才买房或者自有资金少的事实。”这不正是VanBen关心的问题吗。与其你吹嘘你那丰厚的自有资金，不如我希望你能实质性反驳他的表格内容。否则我到现在除了“有更多自有资金会有更好感觉”之外，没看到别的论据？

我觉得有很多自有资金也不错，但如果因此要和孩子们在五楼住五年，那未必是好事。房子据说反正只会花钱——那还不如让我（和我的孩子们）能从中受益。

- 因为利率降低而支付更少的房款？由于建筑成本上涨加上储蓄利率低（我们还是在谈今天的情况，对吧？）这并不奏效。 - “睡得更好”？回头看，很容易自己说服自己（我不是恶意的！），你不知道的东西也不会缺少。但再说一次：仅仅因为你自己这样经历过且事后不后悔，并不能成为对别人的推荐。汉斯·穆勒可能现在对他那间有吵闹邻居的陈旧租屋非常不满意，之后却不后悔建了房子…… 到底是什么（预期的）效果，会让别人也受益？

我只能说我的个人经验，就像这里的其他人一样。 但仅仅是针对你所谓的论点，我也可以反过来提问！ 举个例子：仅仅因为你（或者任何人用很少自有资金）带着高额债务能够睡个好觉，这还不能成为对别人的推荐！ 到底在哪儿有一个同样让别人受益的效果？ （而且——用大量自有资金建造的房子，在紧急情况下的好处是，至少卖房时可以无债一身轻，甚至更好……）

请不要觉得被冒犯了。你当然只能讲述你的经验，而且在很多方面这对别人来说可能是有趣和有教育意义的。但这里讨论的正是关于自有资金的行动建议，从这个角度看，没有人会从“我就是这么做的”这样的说法中受益，你怎么看？

至于我那些“表面上的”论点，我很乐意接受指正。这也是我为什么在这里拼命打字。这个话题让我很感兴趣。
但为了回答你的反问：
效果是我能更快地买到自己的房子，并能享受随之而来的生活质量。能够在有债务的情况下安睡（不失眠）是前提条件（不幸的是），否则就不需要融资，关于自有资金的讨论也就无意义了。

编辑：关于“紧急出售”这个话题，我这里也写过一些内容。这种“保障”代价昂贵，而且（很可能）会影响你其他的保障措施（如果我没理解错你的话，你现在似乎没有为日益昂贵的孩子们存储备用金）。