储蓄新手对“粗略”计划的合理性有疑问

“我是否应该再等五到十年买房，直到我积攒到超过10万的自有资金？”

对此我的回答非常明确：是的！当然还要再攒五到十年。即使40岁了，仍然可以建房。能够在五到十年内攒到超过10万的自有资金的人，情况相当不错。

在这种情况下，对读者来说有趣的是：“Steffen是如何获得他的自有资本的？”
你从学徒期间开始储蓄可能值得称赞，但特别是考虑到你最近几年的收入大幅增长，这点储蓄对于你的融资几乎微不足道。长期储蓄者有纪律和远见的故事，在你这里更像是虚构，而非事实。

对我来说，目前的情况更像是这样：你创业了，展现出了正确的嗅觉，突然之间你在很短时间内被一大笔钱砸中。这当然也是值得认可的成就，但与你在这里展示的“铁血节俭者”的形象关系不大，不是吗？

是的，人到了40岁或50岁仍然可以建房。但关键问题是“为什么要等待？”至今我还没看到合理的答案。

附注：成为百万富翁和建房其实不太兼容——受雇者总得在两者中做出选择。

我更倾向于同意Steffen的看法。我上过大学，我的妻子接受过有偿（也就是付费！）的培训。但我们俩似乎一直知道，某天我们更愿意拥有一栋房子，否则我们也不是那种参加派对/乱花钱的人（我们“生活”得很充实，但不需要把钱扔在酒吧里）。不过我一直在工作，尽管住学生迷你公寓、开一辆Golf2（那辆车实际上维修费用很低廉），但当时还是能存下一些钱，虽然不多。毕竟那时利率更高，放眼多年确实起了一定作用。大学毕业后和工作阶段，我们依旧“小打小闹”（租了68平米的合适公寓，还没买新车），所以在2.5年前开始建房时，我们31岁就有了大约50%的自有资金（不过我们没像Steffen那样建得那么贵）。有人觉得我们贷款额度高/利率差，但其实并非如此。更何况，考虑到家庭规划和选址问题，我们本来也不想建得更大。

不……大约有一半时间被算作“正常工资时间”进行储蓄。别这么纠结我的情况。我认为：盖房子时应该有一定数量的自有资金。如果不是继承或中奖，只有储蓄储蓄再储蓄。自有资金的理由：融资的可行性、自律、抵押价值、更好的配置等。

问候，Steffen

附言：这本书不是讲如何成为百万富翁（更不是欧元百万富翁），而是讲如何积累财富。这两者不仅不矛盾，反而是相辅相成。大多数建房者通过还贷最终积累了财富。

我比较同意Steffen的看法。我上过大学，我妻子接受过有偿（也就是说收费的！）培训。但我们俩总觉得，迟早都想要有一所自己的房子，除此之外，我们也不是那种爱参加派对/乱花钱的人（我们“生活”着，但不一定非得把钱扔到酒吧里）。不过我一直都有工作，虽然住的是学生的小公寓，开的是高尔夫2（那车其实维修费还算友好），但还是能攒点钱，虽然不多。毕竟那时候利率还比较高，长期来看还是有影响的。毕业之后和工作后，我们依然“过着简朴的日子”（合理面积的68平米住房和比如说没买新车），所以2年半前开始建房的时候，31岁时有大约50%的自有资金（当然我们建房没像Steffen那样造得那么贵）。有人会觉得我们贷款很多/贷款条件不好，但其实根本不是这样。其实由于家庭规划和地点选择，我们也不想再多建了。

我觉得50%的自有资金非常棒！！！恭喜你，这样安心的睡眠肯定是无价的。

绝对的。实际上，贷款的费用比我们每个月省下的还要少，这目前确实让人感到轻松。不过我现在也在为自己攒一辆新车的钱，当孩子们长大后，可能也会需要更多一些。就我个人而言，我觉得现在这样的安排比起之前建造更多但现在捉襟见肘要好得多。