基于收入的最高建筑融资

说实话，谁真正关心肌肉抵押在实际建造成本中的意义？它只是用来降低贷款额度（当利率处于相关界限时）并获得更好的利率。材料和机器仍然必须支付。人们在房屋建设中不应该自欺欺人地美化数字。这种做法大多会适得其反。

我希望 的详细账单是这样的：
515.000€ 全包价 - 35.000€ 自行施工折扣 + 10.000€ 材料费。
而不是这样：
515.000€ 全包价 - 25.000€ “肌肉抵押”。

我希望 的详细计算是这样的：
515,000欧元总价 - 35,000欧元因自助劳动的折扣 + 10,000欧元材料费用。
而不是这样的：
515,000欧元总价 - 25,000欧元的“肌肉抵押”。

什么样的折扣？

我的建议：你就去银行咨询吧。最终你会自己决定能否用你的工资承担这件事。不要被弄得不安。

关于儿童补贴：
有儿童补贴（每月由家庭补助办公室打入你的账户），还有年终税务计算中的儿童免税额。这两项是相互抵消的——最终只会体现对你有利的那一项。
但这对融资没有影响，因为你几乎总能获得最低的儿童补贴。

我们的融资中考虑了这一点。
类似情况。当前一个全职收入，一个是育儿津贴，然后是一个收入加一个兼职收入。外加200欧元儿童补贴（1个孩子）。
即使银行只关心“现在”，你们自己也必须考虑未来。我有一个Excel表格，记录了所有定期费用和收入。
我们知道，未来1-2年要比平时勒紧裤腰带一点。我们的融资约占净收入的33%，基于1.5个工资。如果小孩上幼儿园，财务状况会再次宽松。
我们从一开始也将维修储备纳入了预算。

这确实是两个独立的问题：
1) 银行的家庭预算是否显示贷款分期付款和附加费用能够由收入承担（除了日常家庭开销之外）？
2) 你们是否能够以你们的生活方式和消费习惯承担贷款分期付款和附加费用？

关于第1点，决定了你们是否能获得贷款。
而对于第2点，发帖人完全没有提供任何信息，除了关于汽车的部分。

顺便说一句，13份收入加上儿童津贴，月收入大约为4200欧元。这样可以贷款44万欧元……肯定能找到银行批准贷款。儿童津贴是稳定的收入，所以可以计算在内——银行在家庭预算中也会考虑孩子的因素。

私人备注：“因为税级5所以妻子工作没意义”的言论经常让我反感……我可能对这种观点过于独立了……