特别还款，储蓄还是消费？

两年前我们这里讨论得如此热烈，现在我想再次听听大家是否还会像当时一样做出决定。现在一切都变得超级昂贵，我很庆幸我们坚持不懈，一直努力（特别）还款。2022年7月30日将支付房子的最后一笔分期付款，到那时我们就完成了还款，我41岁，我妻子33岁。以当前的通胀率来看，真的没有比这更好的时机了。当然，事先没人能预测到这一切，但我很高兴我们没有选择同时还贷和投资ETF的双重负担。从8月1日起，我可以轻松地设立储蓄计划，即使在价格更高的情况下，生活消费也能像以前一样继续。

一切都做得很正确。我也想在40岁之前还清贷款。早起的鸟儿有虫吃。现在如果对你们经济上有意义，可以把钱投资到个人能源转型中，从而长期降低附加费用。

我认为普通人最好尽快还清贷款。

如果看看大多数人会贷款相当于100倍月净收入的金额（或更多，取决于经验法则），那么即使将100%的净收入都用来支付利息和还款，也需要10年才能还清。生活 unfortunately 不是免费的。

但是大家继续互相拍肩膀吧，夸夸你们用高于平均水平的收入还房贷有多厉害 :D

从纯财务角度来看，这可能不是最好的决定，较少的偿还和投资ETF或许会更好。但我不了解你的利率和其他数据。实际上，有债务也是可以的。

但你是一个很好的例子，说明生活不仅仅是追求财务最大化，还有生活质量，而你的睡眠质量在没有债务的情况下最好。所以一切都好。

但无论你做了什么，如果你能在41/33岁时还清房贷，那你在财务上已经非常优越了。很不错 :)

正如你所说，或许有更好的财务选择，但我也想尽快摆脱债务。
这让我感觉很好，并且让我将来有更多空间来规划我的生活。无论是减少工作时间、去旅行、储蓄，还是改造房子、在花园里建个泳池，或者开始抽烟（开玩笑的）。
就我们来说，每月多出1200欧元净收入是一件很好的事，我已经很期待了，虽然这1200欧元不久后可能价值会减小。

过去两年里，由于良好的情况，我们能够相对多次提前还款，现在的情况非常轻松。
KFW贷款已经还清，因此每月的总还款额也有所减少。同时，我们还投入了不少资金到投资账户。现有的余额已经超过了贷款的剩余债务。
目前我们的目标仍然是在2025年春季（即入住后10年半）还清贷款。或者我们也可以选择延续到利率锁定期结束的2028年，届时仍会有四位数的剩余债务。

附注：我们过去的收入绝对没有超过平均水平。

我认为普通人最好尽快偿还贷款。

不一定。这取决于个人的生活状况和态度。
我怎么知道20年后会怎样？我那时还活着吗？身体健康吗？
我们一直很明确，我们绝不愿为了房子而放弃生活中的其他美好事物。
我们完全不赞同“某些东西我们以后再买”的说法。遗憾的是，很多人根本没有那个“以后”，或者只能有限度地享受。
而且，我们现在五十多岁，依然以能继续旅行和消费为目标来安排资金。我们可能一辈子也还不上贷款，但我们不在乎。这样孩子们继承会少一些，但养老金和退休金中还有足够的钱用于其他事情。
不过我们对KfW贷款选择了稍高的还款额，并将另一个贷款期限定为20年。一年多前这里大多数人也建议不要这么做。我很庆幸自己还是这么做了。

PS: 我们绝对没有超过平均水平的工资。

我们也没有超过平均水平的工资，但可能有超过平均水平的自有资本，因此贷款相对较少，这也是因为我们在建房时有节制和克制。
而且你们确实进行了超过平均水平的额外还款。
许多人建房比必要的更贵，也因此拥有一些奢侈品。我也包括像电动卷帘这类的东西。没人需要，用手动卷帘带也行，只是看起来没那么好看，而且必须手动拉上拉下。
各人有各人的想法，但如果必须还房贷还长达退休年限的话，就不必抱怨奢侈的房子了。（不是针对所有人，但近年来确实有一些人不愿节制。）