Sans fonds propres, ça ne marche pas - expérience !

Dire que construire sans fonds propres est trop risqué est, à mon avis, trop simpliste. Il faut toujours prendre en compte toutes les conditions périphériques. Nous avons également opté pour un financement intégral. Y compris la cuisine et le reste du montant de [BAföG]. Donc, selon certaines opinions, c’est très répréhensible.
Il n’y avait pas de fonds propres car les deux étudiaient. Après les études, il a d’abord fallu refinancer les études, acheter 2 voitures, meubler un appartement et se marier. Avec un salaire initial plus bas, il n’était pas possible d’économiser beaucoup. Les intérêts de notre financement immobilier sont en grande partie fixes sur 25 ans (sauf la part [KFW], qui est limitée à 10 ans). Le reste dû après 25 ans n’est pas significatif. La dette résiduelle de la part [KFW] à 10 ans est aussi gérable en cas de forte hausse des taux, car nous avons encore suffisamment de réserves. Notre mensualité est de 1180 € par mois avec un revenu net de 4500 € et un enfant. Notre région fait partie des moins chères en matière de coût de la vie au niveau national.
En plus de la mensualité, nous épargnons actuellement un ancien [Bausparer], qui rapporte plus d'intérêts que notre financement ne coûte. Il sera disponible dans 1,5 an avec un solde de 15000 €. Avec cela, nous pourrions, par exemple, réduire le prêt [KfW]. Je pense qu’il existe des financements beaucoup plus risqués.
Et si la maison devient soudainement 40 % plus chère que prévu, c’est soit parce que la planification initiale était incorrecte, soit parce que les souhaits ont été gérés de manière trop approximative pendant la phase de construction...

Nous avons résolu cela de cette manière.
2 prêts : 300k sur 30 ans, 50k sur 10 ans. Après ces 10 ans, il reste une dette résiduelle de 28k, et la refinancer n’est pas un problème pour la "petite" somme, même avec un taux d’intérêt de 8 % ou plus.
Notre taux moyen est de 2,3 %, fonds propres 80k...1150k remboursement avec un net de 4000 et un enfant, bientôt 4500€.
On nous a cependant également dit que cela aurait été difficile sans fonds propres.

Tant qu'on trouve une banque qui suit, ce n'est pas un problème.

Nous faisons 150 000 avec 10 ans de taux fixe via KfW et 210 000 sur 20 ans avec une autre banque. Le taux mixte devrait être d'environ 2,3 %. Ce ne sont pas des conditions de rêve comparées à celles ci-dessus, mais nous sommes contents que ça marche du tout.

Avez-vous des inquiétudes concernant une éventuelle augmentation significative du taux d'intérêt après 10 ans pour les 150.000 € via la KFW ? Bien sûr, cela dépend de ce qui reste finalement. Je ne sais pas non plus à quel taux la KFW est actuellement. Pour moi, c'est un point pour lequel j'éviterais plutôt la KFW, mais chacun voit cela différemment.

La charge mensuelle va sûrement augmenter un peu. Je suppose que cela se compensera par l'inflation/augmentation des salaires intermédiaires.

Je parie que cela se compensera grâce à l'inflation/augmentation des salaires intermédiaire.

toitoitoi