El banco no acepta contribución propia

Al banco le interesa principalmente el estado de la construcción. Eso lo puede confirmar el arquitecto. Entonces hay dinero. En caso de duda, tienes que financiar de tu propio capital adicional al trabajador no declarado.

OK. Solo para aclarar: tampoco me gusta el trabajo en negro (la carga de impuestos y seguridad social la tienen que soportar los demás) y en ningún caso está previsto.
Si asumimos que quienes, por ejemplo, llaman a un electricista en negro, también necesitan una financiación bancaria, entonces me pregunto si el banco no querrá ver una factura adecuada (no de 1.000 EUR, sino de 6, 7, 8.000 EUR), para comprobar: "Ajá, el trabajo lo hizo un profesional, la casa tiene el valor correspondiente". Si el banco no lo hace – y así te he entendido (el arquitecto informa sobre el progreso de la obra) –, entonces sería una manera de conseguir la autoconstrucción.

Poner todo como si lo hiciera una empresa especializada, hacerlo uno mismo y que el arquitecto dé su OK. El monto del crédito sería naturalmente mayor que en la autoconstrucción, pero el dinero que no se utilice no puede costar ni remotamente tanto como si pagara intereses durante 20-30 años.

¿Qué opciones tengo si no he agotado el crédito para la construcción?
Primero debe estar seguro de que ya no necesita el resto del préstamo por completo. Así que verifique si todas las facturas están pagadas y no se esperan más reclamaciones. Ahora tiene tres opciones para "deshacerse" del préstamo no utilizado.

[*]No utilizar el resto del préstamo y pagar una compensación por no utilización si no tiene otro acuerdo contractual con el banco.
[*]Ya ha acordado contractualmente que solo necesita utilizar entre el 90 y el 95 por ciento de la suma del préstamo. Puede devolver el resto sin coste alguno.
[*]Recibe el dinero para disposición libre del banco cuando la construcción esté terminada.

Está en el lado seguro si ya realiza acuerdos con su banco al momento de cerrar la financiación de la construcción sobre qué hacer si no se necesita el préstamo completo. Si no ha establecido cláusulas contractuales, deberá pagar una compensación por no utilización o depender de la buena voluntad del banco.

Pago de compensación por no utilización
Si no ha acordado con el banco que puede devolver la deuda pendiente de X euros, generalmente se pagará una compensación por no utilización. Esta se calcula basándose en la deuda pendiente y los intereses actuales de construcción. Un ejemplo: le quedan 20.000 euros, los intereses actuales de construcción son del 1,2 por ciento. Entonces paga una compensación por no utilización de 240 euros.

Poco a poco me pregunto dónde has buscado y contratado tus empresas hasta ahora. Casi todos aquí se han mudado a su casa sin problemas con empresas insolventes o chapuzas.
Encuentro tu forma de pensar "todas las empresas solo causan problemas y trabajan de manera descuidada, yo puedo hacerlo mejor" muy arrogante o ingenua.

¿Para qué necesitaría una grúa?

Me molesta esperar, tener que llamar después, reprogramar... prefiero tomar el martillo yo mismo