El banco no acepta contribución propia

¡Fui yo!
Pero con la indicación de incluir solo el banco local en el lugar. Eso funciona con la mayoría de los Raiffeisenbank/Volksbank. Los bancos directos quedan excluidos.

Ya lo he visto. También conozco a alguien que es cliente de una caja de ahorros local. Él también entra con un patrimonio similar, pero es del sector de la construcción, entra con capital propio y no es la primera propiedad. No veo aquí esas condiciones. Además, quien quiere poner tanto capital propio no quiere aceptar el recargo de interés de una caja de ahorros local.

Ya lo vi. Conozco a alguien que también es cliente de una Sparkasse local. Él también entra con un EL similar, pero es del sector de la construcción, entra con capital propio y no es el primer inmueble. No veo esas condiciones aquí.

Mi amigo de la escuela también tenía mucha mano de obra propia. Pero él es turco, tiene una empresa constructora y realizó los trabajos correctamente. Supuestamente, siempre solo solicitaba fondos. La financiación la hizo a través del banco principal, creo que confían en su experiencia.

Considero ingenuo acompañar 120.000 EL con dos ejecutivos de oficina. Ningún banco lo haría.

Sería como si alguien me diera 2 millones para que construyera una caja fuerte para dinero.

Así como el TS tiene en mente el mejor escenario posible, también se debe señalar el peor caso.
De todas formas, tengo el mayor respeto por las personas que no se dejan intimidar y siguen adelante a pesar de la oposición.
Aquí no se puede actuar de manera irrealista y con ingenuidad. Al fin y al cabo, se trata de mucho dinero.
Nadie puede trabajar en la construcción tres meses con el mismo ritmo sin pausa. No siempre habrá ayudantes disponibles cuando los necesites. Los materiales de construcción pueden llegar tarde o mal entregados, colocar vigas en un andamio sin grúa, etc.
Sin contar con este procedimiento dudoso en el banco...
Si alguien ya comienza así, debería realmente recibir aporte y una advertencia desde fuera, aunque sea solo a través de un foro.

No me he leído todo.
120k EL es irreal. Eso es tiempo de trabajo y asumiendo 50€/h serían 2400 horas de trabajo. Es decir, 300 días trabajando 8 horas.
Tienes que construir la casa casi tú solo, porque los otros 280k son material y eso es difícil de ahorrar.
Si de verdad queréis aportar mano de obra propia, buscad una empresa pequeña que os haga la estructura. Quizás podéis trabajar ahí como cargadores de piedras, pero poco más se puede ahorrar. Todo esto también es un tema de garantía para el banco.
El acabado final se puede hacer solo con contactos. Si no hay historias extravagantes con la electricidad o las instalaciones sanitarias, hasta eso. Solo la inspección final la dejaría hacer por una empresa. Eso hay que hacerlo con electricidad de todos modos.

Respecto al dinero, depende mucho del banco. En un banco por internet seguro que tendrás que justificar cada € de alguna manera. Nosotros nos quedamos con el banco habitual y pusimos mucho más que la media en mano de obra propia (EL). Al final tuvimos 50k de crédito disponibles para eso. Ambos con trabajo a tiempo completo y nunca antes habíamos tenido un crédito ni una propiedad. No querían ver nada y justo antes de que terminara el período sin costes de provisión, tras una llamada, lo ingresaron todo en la cuenta corriente.
Nadie quiso ver recibos después. Solo pedían fotos del estado actual cada mes.

El rozado (hacer las ranuras) tarda unas 2-3 semanas solo si tienes dos manos izquierdas y la casa tiene más de 200 m². Electricidad en EL sin conocimientos previos de construcción. Nunca había usado una fresadora y terminamos toda la casa en un fin de semana. Y para nada nos apretamos con ese oficio. Montar el cableado hoy en día es casi una broma. Solo el cuadro eléctrico podría ser problemático.
Sanitario/calefacción igual... Cuando la estructura está lista, puedes colocar las pocas tuberías tú mismo. Aislamiento encima y las conexiones finales las hace un instalador profesional. Solo hay que encontrar a las empresas adecuadas, pero hay varias que aceptan trabajos pequeños sin presión de plazos.

Como sea. Para un aficionado que tiene que vigilar mucho los costes, la mejor forma es poner solo la estructura por empresa y el resto hacerlo o encargarlo con mano de obra propia. Sin contactos es complicado igualmente. Y despídete de planificar con conocidos... Puedes incluirlos al final, pero al principio hay demasiadas citas que cumplir y si alguien falla surgen más problemas.

Yo diría que el OP no debería dejarse intimidar por todos los comentarios negativos y ¡debería impulsar el proyecto! Como dije, primero hablar con el banco y ¡ya está en marcha! ¡Construir realmente no es ningún secreto!

Yo diría que el OP no debería dejarse desalentar por todos los comentarios negativos y ¡debería impulsar el proyecto! Como dije, primero hablar con el banco principal y ¡ya está en marcha! ¡Construir realmente no es ningún truco de magia!

Es cierto, por eso también es una commodity y se puede conseguir por cuatro duros.