新建独栋住宅的融资可行吗？

自周五以来他就再也没出现过。但这还不一定意味着什么。有时候得让事情稍微沉淀一下。毕竟在这样一个建筑项目中，大家情感上都投入很深，而且TE的数字很紧张，这点大多数人都认同。因此这里的反馈并不乐观，这得先消化一下。我很期待他们最终会如何决定。
我觉得纯粹从项目的数字来看，并不算太糟。当然没有多少余地。如果出现意外情况，预算可能得做出让步。我们在第一次建造时有一些“灵活”的项目，到时候可以节省开支。比如厨房，我们本可以做得没那么花哨。外部设施/铺装在最坏情况下可以推迟。虽然这并不理想，但暂时还能接受。地面和油漆工作可以自己动手完成。

利率的上升在这里也非常明显。 利率为2.6%时，金额为32.1万欧元，而几个月前利率时，购房上限还为43.5万欧元。现在情况确实很紧张。

是的，很多人当初用1%的还款额、较低的自有资金（100%融资）和低于2%的利率开始投资——毕竟可以随时获利卖出。如果现在续贷的利率上涨，剩余贷款金额仍然较高，且2021年那梦幻般的账面价值无法维持，情况将会很艰难。

嗯，现在还有点时间。目前的利率仍低于十年前的利率。除去那些荒谬的1%还款额的融资方式，续贷时应该还能保持十年前的还款额。考虑到通胀，这也不是大问题。

说到固定上限等话题。我觉得很有趣的是，甚至就在一年前，约110倍净收入的融资仍被视为……嗯，虽然有点激进，但还算是在“可以接受”的范围内（我经常看到最多是月净收入的100到110倍，有时甚至到120倍）。但现在由于利率上升，这种情况明显变得不那么舒适了。:confused:

统一限额与利率没有真正的关联。现在你可以忘记净额的110倍了。如果利率不是1.x%，而是3.x%，那么完全不合适。那样的话，可能更接近净额的80倍左右。原则上，这个统一限额应该根据利率和还清全部贷款的剩余期限来调整。仅仅适用一个统一限额是不具备说服力的。这就像统计数据一样，只有不同统计数据的组合才能得出合理的结论。或者说，别相信任何你没亲自篡改过的统计数据......如果已经五十多岁，且没有积累自有资本，高净收入也没多大用处。那样的话，即使贷款五十万，含利息的月供可能会超过5000欧元。但净额的110倍看起来会非常合适……

和没有积累自有资本。

自有资本将再次变得非常重要。廉价的100%或以上融资的时代正在结束。
毕竟，发帖人已经有3万欧元加1万欧元的储备。