新建独栋住宅的融资可行吗？

每个人都必须自己知道什么是可以舍弃的。 但我个人不想仅仅为了买房而这么大幅度限制自己。还是应该有可能一年去两次假期，无论是旅行还是飞行。即使是在农场住两周，也不是便宜的。 对我个人来说，每个月至少还应该有1000欧元的结余。而且假期期间花的钱通常比在家里更多，所以每年作为储备剩下的钱其实并不多。 这不是说总是要买新车等等。但比如说如果一年储蓄不到一万欧元，那么修房子和买新车时就会遇到困难。 但我可能太保守了。

德国的普通家庭即使住租房，每月储蓄超过1000欧元或者一年飞两次假期也很难做到。这正是我的观点。不要总是以自己的生活方式作为衡量别人是否能负担得起建房的标准。

但确实，每个人的优先事项不同。我的奢侈是我太太能在家照顾孩子，我们能在最让我们舒服的地方建房（尽管那里是德国最贵的地区之一）。由于我们家族分布在多个国家，即使有假期，也不够用来除了探亲以外，还能一年飞两次其他地方。即使能，每年飞两次假期然后尽情花费，对我来说显然属于奢侈。而新房屋从一开始也不一定得每月储备几百欧元。

人们应该始终清楚什么是奢侈，什么是必要。如果有人劝阻某些项目，往往是那些生活方式远比普通德国人花费更多的人。但确实有人愿意至少暂时限制自己的生活方式，以实现拥有自己房子的梦想。我的祖父母在他们自己建的房子里头几个月没有浴室，我爷爷每周至少得走20公里去帮他的姐姐，因为没钱买车。当然时代变了，我们也不能用祖辈的生活方式去衡量，但这里很多人似乎生活在某种富裕泡沫中，完全没有意识到他们视为正常的许多事情，其实是纯粹的奢侈。

我的奢侈是我的妻子可以在家照顾孩子……

我完全同意你的观点，但我在想，这是否也是你的孩子们所希望的。举例来说，我更希望爸爸整天陪在我身边，而不是妈妈。但我毕竟也是个“女孩”。 ;-)

别担心，这是一个修辞性的问题，我不期待回答。 ;-)

我完全同意你的观点，但我在想你的孩子们是否也这么认为。举个例子，我宁愿整天有爸爸在身边，而不是妈妈。不过我毕竟是个“Deandl”。 ;-)

别担心，这是个反问句，我不期待回答。 ;-)

哎呀，事实并非听起来那么糟。我只是想说，父母双方不必都立刻工作，是一种奢侈。如果我能呆在家里陪孩子，那我也觉得很好。

我们的孩子通常觉得那个暂时不在身边的家长更酷。 :)

我们的孩子通常觉得那个目前不在身边的父母更酷。:)

这大概就是现实。那个刚好不在身边的父母不会让人烦恼，反而很大方、理解、宽容、有同情心…… :)

嗯，奢侈的感觉总是因人而异。我们每年至少去两次度假，已经习惯了。尽管如此，在房屋贷款方面绝不应计算得太紧。如果到月底只剩大约300欧元，那就不行了。你现在看高通胀就知道了。即使只是上班路程远一点，309欧元也很快花光，根本没剩下什么。不能太天真。同时，也要时刻关注剩余贷款金额以及何时能全部还清。我猜那些几年前选择了1%还款率并且很快要续贷的家庭，将会经历意想不到的打击。到时候可能很多人就完了…

你可以从目前高通胀情况看到这一点。仅仅是上班路程变远，309欧元很快就花光了，根本一分钱也不剩。对此不能过于天真。同时也要时刻关注剩余债务金额以及完全还清的时间。 我猜那些几年前选择了1%还款比例、很快就要续贷的家庭，将会遇到大麻烦。到时候很多人可能就完蛋了…

是的，很多人刚开始都是用1%的还款比例，几乎没有自有资金（100%贷款），利率低于2%，想着随时都可以赚钱出售房产。如果现在续贷的利率更高，剩余债务仍然很大，而且2021年那些梦幻般的账面价值也保持不住，情况会很艰难。同时其他的家庭开支也会受到影响，比如交通出行（两辆车，住得较远，每个人每天都要开车）或者基本的饮食。 另外没有人说必须“剩余”3500欧元才能建造/购买房屋。但是有一条经验规则，就是住房支出不应超过总收入的33%。对于高收入家庭，比例可以更高，但最终超过40%就极限了。而且合理的计算应包括所有费用，而不仅仅是利息+本金，还需算上附加费用。

当然，贷款月还款额只占家庭税后收入的三分之一是理想状态，这样即使买房也不用放弃其他东西。但对大多数人来说，这种情况已经过去了（顺便说一句，在像慕尼黑这样的城市，即使高收入者，这种情况也早已不存在了）

这条规则不是说你就不会有所放弃——那时住房开支可能只有25%或者更低，就像以前一样。这条规则是为了防止破产，因为按照你的方案住房支出很快就会达到50%。一旦经济衰退加上其中一位主要收入者失业，情况会很糟糕。这正是问题的关键。如果夫妻双方都是公务员，情况可能会不同。