新建独栋住宅的融资可行吗？

...我认为这有些夸张。
假设20年，那就是每年25,000欧元每个孩子，换算下来每月超过2,000欧元。
如果真是这样，四个孩子的家庭收入岂不是负的... :D

听起来一开始有点夸张，我也曾这么想过。但我们来算算看……
为什么大多数人会选择建房？
或者花大钱买更大的房子。更大的车。假期费用往往延续多年。全包的学费培养。幼儿园。体育，爱好，生活方式。更别说衣服和食品了。
这些加起来是一笔很大的开销。
就像开始提到的，没有孩子的话，根本不会考虑建一个“巢穴”……
50万欧元对于一个男孩来说，算是“少”的了。;)

起初听起来有些夸张，我也是这么想的。但是我们算一算……
为什么大多数人都要建房子？
或者在更大的房产上投入巨额资金。更大的汽车。多年来都集中在假期时间的度假。全包的学费。幼儿园。运动、爱好、生活方式。更别提衣服和食品了。
这些加起来就是一笔不小的数目。
正如开头提到的，没有孩子，建“巢”甚至都不会被考虑……
所以即使是给男孩算，50万也还是“少”的。;)

一个孩子要花费50万？里面已经包括18岁生日的保时捷了吗？这个数字简直是胡扯。通常大家说的是每个孩子大约15万到16万欧元。YouTube上最近Finanztip刚好发布了相关视频（“孩子到18岁到底花多少钱？”）。

当然，孩子很贵，但也完全可以不那么夸张。尤其是衣服，既可以花很多，也几乎可以不花。我们有时会给孩子买点新的，自己看中了的东西。但原则上，我们完全可以用家里和熟人圈里二手的衣服给他们穿。感觉几乎每个人家里都还有几箱婴儿或儿童衣服。我们甚至还有我老婆小时候穿过的东西。或者看到一些朋友给他们的孩子复活节送价格超过100欧的Playmobil……当然，当家庭收入几乎一半花在住房上时，这种事就做不了了。但我觉得也没什么不好。我个人觉得孩子们有一个漂亮的花园可以尽情玩耍更重要。

这里又提到了包括住宿的大学费用。等到这一步时，楼主已经快到40岁末了，收入自然会相应提高。再说了，大学费用也可以自己负担，这是我亲身经历知道的。

楼主现在的年龄正是还会有大幅加薪（至少从统计学角度看）的时候。我们最初的预算也比较紧张，但幸运的是后来意外涨了工资，现在看情况就完全不一样了。或许楼主可以跟上司谈谈，说明自己的情况。尤其是如果上司自己也有房子和孩子的话，可能更愿意理解你。即使暂时不能涨工资，也可以一起制定未来一两年内提升收入的计划。

如果楼主真的相信这个计划，并且找到了理想的地块，我会选择冒这个险（现在的贷款还款额并不离谱）。热爱这个项目的话，自己也会慢慢适应。我自己感觉最近几周已经开始节俭许多，而且毫无压力。比如，有时候吃个烤肉串代替泰餐，或者去湖边玩代替城里的活动。巧的是，孩子们往往觉得这些低成本活动更有趣（对我们来说，压力也更小）。

你好，

我感觉在融资问题上，这里有些人只寻求积极的肯定，而对融资的负面反馈则停止沟通。因此，直接向#TE#提问，事情的进展如何？

问候

大家好！首先为迟迟未回复表示歉意。我昨天整天都在外面。

非常感谢大家的积极反馈。我尽量针对各个议题进行回复，如果没有一一对应回答或评论，还请见谅。

关于1万欧元的外部设施：这里所有工作都由我们自己完成。我们有很多朋友既有必要的材料也有技术。我们的要求不高。院子会铺石板，露台铺上地砖，其余部分将是绿色草坪。我觉得1万欧已经算得很合理了。

关于车库：车库是必需的，因为除了一个1米高的阁楼和12平方米的技术房，我们没有其他储藏空间。

关于节省开支：我们在房子上确实还有节省空间，实际上我们列出了所有可以放弃的项目（比如阁楼的电动卷帘，一楼的三个大窗户中的一个可去除，等等）。这些肯定可以节省几千欧。房价基本上是“交钥匙价”。我们自己承担地面找平和电工工作。我们对房子的要求总体不高，不需要智能家居或者其他奢侈品。也不需要昂贵家具或设计师级木地板。只要是一个可以生活的小屋。

关于孩子的花费：家里支持力度很大，四个家长都住在和房子同一个地方。幼儿园是免费的。当然会有一些现在可能没预料到的费用，但如前所述有很大支持。

关于围栏：我们不打算装围栏，左右两边都有朋友家。

关于KfW补贴：已经批准了，虽然是在截止前两天，但已经批准。

关于父母津贴：只有第一年有。之后W会继续工作，收入大约2000欧，考虑到四个家长都住在同一地方，且两位女性家长只做兼职，这个是可行的。

关于M的收入：未来几年肯定还有很大提升空间！

总体来说：我们一直以来的第二大愿望（仅次于有个孩子）就是建一栋属于自己的房子。我们现在住的公寓空间有限，孩子住着不太方便。我们住在农村，这里没有太多现成的房源或者大户型出租房。如果是你们，会怎么做？买一栋旧房子，一辈子不满意且有钱，还是建一栋房子，幸福但起初钱少？

也许是我对这个帖子的期待有点不切实际。我以为会遇到一些处境类似的人。是的，我确实希望读到一些鼓励或积极的评论，或获得某种认可。这并不是说反对这个项目的观点不正确。可能我们现在得先等银行谈判结果，再做决定。非常期待接下来的发展 :)

此致敬礼

你对现有物业的比较被美化了。这房子不一定就是破烂不堪。如果你们新建，也不会“有更少的钱”，多年来你们将非常非常拮据。但如果朋友们旁边在建房，当然不能落后。
再说一次：你们想用最多4.5k净收入来融资50万。以前人们说月净收入乘以110是绝对上限。而且那还是利率上涨之前。他们用10%的自有资金就直接把你们踢出去。就这样。

很高兴你还回复了 :)

你们村里有特别规定吗？否则在莱茵兰-普法尔茨州，幼儿园只有两岁及以上才免费（不过无论如何都会有餐饮费用）。

关于其他评论/论点我就不多说了，因为显而易见你们无论如何都会这么做，不管你们客观上是否负担得起。

最后一句：请你们好好了解一下，目前你们太天真了。减少一个窗户在成本上不会有任何帮助。我们现在说的是由于当前的情况，你们需要20-30%的缓冲。