新建独栋住宅的融资可行吗？

为了以一个积极的例子再次支持主题发帖者，尽管情况不能一一对应比较。

我们当时在论坛介绍了我们的计划。自有资金甚至比你们少一点。两年前家庭收入大约净收入5000欧元。他是联邦公务员，正在晋升高级职务。她是刚入职的E10等级（高级职务）的公共部门员工。她刚结束育儿假，兼职工作。贷款金额大约50万欧元。

今天拿到了工资单。现在我们净收入是6900欧元。（我现在是高级职务，我妻子在建房期间转到了联邦，有更高的工资）。

嗯，晋升高级职务的程序，你以前应该是联邦公务员的A12级，E10等级净收入肯定不到3000欧元。晋级没有跳级的，所以你目前最多是A14级，或者A13级。A12级升到A14级的工资涨幅大约是1000欧元毛工资——净收入肯定不会超过1000欧元。实际大概是600欧元。

这意味着你妻子通过公共部门的晋升产生了剩余的1300欧元。联邦公务员从E10级跳到E15级（但这应该不是你的情况）最高毛工资涨幅不到2200欧元。但净收入最多“刚刚”增加了1000欧元。转为公务员也不会增加超过1000欧元净收入。

是不是更有可能的是你妻子的兼职比例比两年前增加了？我计算市政E10和联邦A12级全职工资时，奇怪的是我算出来不是5000欧，而是超过6000欧元（这也可能跟家庭因素有关，有1个或2个孩子）。你的情况听起来没那么理想，稍加计算就知道了。

这里我们没有这些信息，除了丈夫不兼职，工资比妻子低，妻子后来想要兼职。正确做法是提供当前的兼职收入和最大不兼职收入，如果有可能达到的话。只有这样，才能把你们的情况和双收入无子女家庭（DINKS）进行比较，他们的最大净收入确实是5000欧元。这跟固定工资的私营企业的情况差别相当大，后者甚至可能无集体合同保障。

既然我们俩都在公共部门工作，我也对薪资跳跃感到惊讶。
你从所有人那里扣除了PKV吗？

我们从九月开始会有A11和A12的组合。这样大约有6400欧元。然后几乎600欧元用于医疗保险，剩下“只有”5800欧元净收入。
但那是两份全职工作，一旦有了孩子，这个数字会减少。
你妻子做多少小时的兼职？

无论如何，你说得对，有时警告声是不合理的。
我们现在的收入也比开始建房时多，计划进行得非常顺利，剩下了足够的钱。
另一方面，当然不能简单地假设两年内净收入会增加1000欧元。
同样，也可能出现你们中有人生病或职业丧失能力，情况不再顺利。最好的做法通常是按照当前状况规划，而不是乐观或悲观的极端情况。

嗯，进入高等公务员晋升程序，所以你以前是在A12联邦级，E10净收入肯定不到3000欧元。没有跨级晋升，所以你现在最多是两年后升到A14，或者是A13。从A12直接跳到A14，毛收入大约增加1000欧元——净收入肯定不会增加1000欧元。现实中可能是600欧元左右。

这意味着你妻子通过公共部门的跳级增加了剩下的1300欧元。现在从联邦E10升到E15（不过这情况应该不是吧？）最高级别的差额毛收入不到2200欧元，但净收入只增加大约1000欧元。转为公务员身份净增也不会超过1000欧元。

有没有可能你妻子现在的兼职比例比两年前高？我计算过全职的市政E10和联邦A12，奇怪的是加起来没到5000欧元，而是（可能也跟家庭因素、1或2个孩子有关）家庭总收入超过6000欧元（育儿假或兼职前）。如果仔细算，你的情况听起来没那么夸张。

这里我们没更多信息，除了男人不用兼职、收入比后来兼职的女人低。正确做法是报出最新的兼职收入和没有兼职时的最高收入（如果能达到），这样才能和真正收入5000欧元净的双收入无子女家庭（DINKS）做比较。这跟私企固定工资差异很大，那边可能连集体合同都没有。

好的。我不想让这个帖子完全变成我们案子的讨论，所以不想把细节发太多。

我不确定当时总收入是不是正好5000欧元。也可能是5100或5150左右。收入越高，当时的评论就越荒谬。

我的晋升是从A12到A13，再到现在的A14，净增刚好1100多欧元。期间还有一次小的薪资调整，不确定是否也有级别晋升。

我妻子从州级E10升到联邦E11，带有机关特定津贴，工作时间增加了4小时。但她不是工资增长的关键因素（大约500欧元）。更复杂的是，她收入增加的大部分都花在了她买的马身上，对房屋资金没有影响。

即使这样，扣除所有（房屋）费用后，我们还有足够的钱。妻子增收还没发生在盖房期间，我是到后来才有增收，但我们依然能存钱。

就算她现在收入和2020年一样，我们也能很好的应付生活。我工资涨幅99%确定，不过即使没有，也能撑过来。

可以通过保险尽量防范职业伤残等风险，但也不能老是想最坏情况，否则没人敢盖房子。

我帖子里想表达的是：以前论坛不只是提醒风险，还做出结论，从“你们这不可能成功”到对我们说“你们不会理财”，虽然直接，但无所谓，我当成警示和动力。

我也说过，我们的情况不能一模一样套用到楼主。但在合适的行业，工资大幅提升现在仍很可能。我一个朋友最近试了下几个公司报价跟老板谈判，结果在旧公司工资涨了好几倍，我的1100欧元涨幅算小巫见大巫。

市场价值其实挺容易查的，如果行业内部很难涨工资，就别指望大幅上涨。

我的例子不是说谁都能随便盖房，这还得大家自己评估。

好的。我并不想让这个帖子完全围绕我们的情况展开。所以我不想用关于我们的细节来堵塞它。 当时到底是不是正好总共5000个我不确定。也可能是5100或者5150左右。数量越多，当时的说法就越荒谬。 我的晋升是从A12直接跳到A13，现在是A14。净收入增加了1100多欧元。 期间还有一次小的薪资调整。我不确定我是否也有一个级别的提升。 但是在合适的行业里，现在薪资跳升依然非常有可能。刚刚一个朋友经历了，他只是向几家公司投了简历，然后拿着这些薪资报价去找他的老板，现在他在原公司赚得多得多（相比之下，我的1100欧元跳升算是微不足道的）。 我的例子并不是说现在每个人都能无限制地盖房子。最终这还是需要每个人自己去评估。

楼主反正也不在这里了。我不知道当时你们写了什么，但两个在公共部门工作的高学历者，其中一个是公务员，当然和两个正常收入者（净收入各2500欧元）是完全不同的级别，你的数字算得很混乱，精确度大约有±300欧元。但这在许多公务员中很常见.. ;)

根据表格，从A12跳到A14的毛收入增加了1000欧元。级别和工资协议导致的涨幅没有算进去。也就是说，你现在的收入比停留在A12时大约高600欧元。你可以在网上很容易查到这些。对于净收入的说法，考虑其对应的毛收入也是很有用的。如果你朋友净收入多2000欧元的话，他的毛收入大概多了4000欧元(!)。这大约是你妻子基本工资的规模，也远远高于德国许多人的收入。

这就是我想说的全部——要精确计算，并且保持诚实。故意算低一点还算可以，但另一个方向就很危险了..

根据表格，从A12跳到A14带来1000欧元的毛收入。级别和工资协议的涨幅与此无关。

再想想看，
在比较2020年的A12和2022年的A14时，级别提升和薪资调整轮次是否真的没有影响。
也许你这聪明人会得出正确的结果。

再想想，
在比较2020年的A12和2022年的A14时，晋级和薪资调整是否真的没有影响。
也许你这个聪明人能得出正确的结论。

中了！
我正想写呢。
光是盲目比较现在的薪资，还说我不准确，这可真有点意思 :D

我大概很清楚我赚了多少钱，现在赚多少钱。如果你愿意，我可以精确到分告诉你。我不太确定那时候帖里写的具体金额是多少。估计当时我们也没精确到分写。

你好像没完全理解表格。这绝不是终点。还有家庭津贴、特定机关津贴（根据职业轨迹不同而不同）。还有比如晋级调整。

我没理由在这儿说谎。
但你这里这种想教训我两年前和现在工资的态度，正是当年帖子里对我们态度的缩影。

我们明确展示并说明了收入和支出，所以没什么巨额储蓄。但我们依然能好好规划。
这被直接否定，还被教训说我们错了。
而同时，凯文和他的贾克琳受到鼓掌，他们的人生一切顺利，爸妈给全额资助了所有积蓄。

但再说一遍：这主要不是关于我们。我也不知道你想通过这个讨论达到什么目的。