新建独栋住宅的融资可行吗？

从极度畏惧风险转变为完全承担风险，总是让我感到惊讶。

我也是 :-)。不过我并不是畏惧风险。那房子只是错的。现在我终于明白了，完全没有顾虑。相反，我迫不及待地想开始了。

为了用一个积极的例子再次支持楼主，虽然情况不能完全一比一对比。

我们当时在论坛上介绍了我们的计划。自有资金甚至比你们还少一些。两年前家庭净收入大约5000欧元。他是联邦公务员，正在升迁到高级职务的过程中。她是刚进入公共部门E10（即中高级职员）的新员工。她刚从育儿假回来，做兼职工作。
贷款金额约50万。

我们被完全否认有理财能力。（我们的生活99.99%是自给自足，没有家庭的重大金钱赠与或经济利益）

总体基调是：千万别做这事。你们会摔得很惨，无法承担还款。

跳到两年后：
我们已经在房子里住了几个月。除了外部设施，一切都完成了。贷款还剩两万多（用于外部设施）。
我们在装修方面非常有纪律，房屋交接后所有工作都是自助完成（墙面、地板、花园、围栏）。

车库是最后才委托建造的，当时确认施工阶段不会有意外了。之前建车库会更方便，但这样更安全。

施工期间，我们还存了两万多。完全够买厨房、搬家、灯具和一些家具等。很多家具还保留着，可能会逐步更换。

今天拿到了工资单。我们现在净收入6900欧元。（我现在是高级职员，我妻子在施工期间调到联邦，薪资增加了）

完工时自有资金归零，现在储蓄账户又有一个低五位数的金额。

这不是炫耀。我们建得相对简单。只是想说明论坛上的主流看法有多错误。

但我当时觉得很傲慢，因为大家不了解钱，也不了解一个23岁账户里有20万遗产的人，却断言他有零风险的良好储蓄习惯。

你可以这样看：
论坛不是困难情况的拥护者，而是警醒的声音。
把它当做动力，向那些警告者证明。保持自律。做好详细计划，了解意味着什么。你准备好吃苦吗？在提出的装修项目中，你能经常说“不了”吗？
那就去做吧 :)

为了用一个积极的例子再次支持楼主，尽管情况不能一模一样地比较。

我不是楼主，但还是想再次感谢你的经验分享 :) 你们的财务状况肯定也有非常积极的发展，虽然不是每个人都能达到这种程度，但这仍然带来了一些希望。

论坛不是在困难情况下为人辩护的场所。它更像是一个警示的声音。

或者你也可以这样看：论坛里的专家实在太少了。而且没有金融专家（不过，现在确实有一个活跃在这里的 ）。
这里绝大多数人一生中只建造过一次房子。经验也仅限于此。
他们所谓的“知识”是通过在论坛上阅读积累的。但多数人不理解这根本行不通（因为所学的知识也是基于单个经验而没有传递给第三方——几乎都是在同一个圈子里转来转去），
我们这里什么人都有——IT人员因为公司是银行就自称银行家，
还有那些像流水线工人一样评论平面图的人，自以为是平面图专家……
在做出像建房这样重大的生活决定时，绝不能依赖网络上的外行人，而应当寻求专家的建议，并自己认真思考。

按照论坛的观点，我的第一套房子我可能永远都不该买。
而事实上，它却成了我现在财富状况的基石。

我们先等等看TE是否能从银行获得报价。目前利率走势对于如此紧凑的预算来说非常不利。现在利率是2.7%，运气好月供大约1700欧元。下周可能还会更差。10年期互换利率目前只显示一个方向。

嗯，不知道论坛里是否专家不多，但自己计算一下应该不难。每个人都可以自己算算月底的月供到底会剩多少钱。就像我说的，如果我们按可支配收入来算，贷款额度也就勉强320,000欧元，这里面不包括任何奢侈如度假等开支。较高的利率已经意味着多花10万欧元以上的贷款成本。

首先得看现在的收入是否匹配。两年后净收入增加1900欧元绝对不是常态。
如果是我们买房也是类似情况，因为那样我会有更多可能性。但举例来说，我完全不会把这点考虑进去。

嗯，这并不是要完美地提供融资等方面的建议。在这个领域，更多的是提供生活经验，提及可能需要考虑的财务和生活状况。关键往往是让一个TE首先意识到当前的每月持续开销包括哪些内容，让TE首先对此有清晰的认识。因此才有那份看似苛刻的清单，但对某些人来说，这已经是第一次觉醒了。目的就是要有意识地管理自己的收入。

而且，对某些人来说，这里常见的阻力显然也给予了正确的推动，使之成为一个成功的项目。如果论坛中的警示仅仅无意识地增强了注意力，那也已经很好了。

如果有人连在论坛里面对一点阻力都无法坚持，无法成功克服自己的疑虑，因为形成了某种策略，那么我确实也不太相信他能顺利应对更复杂的融资……生活经验 :cool: