新建独栋住宅的融资可行吗？

[QUOTE="vento081184, post: 570812, member: 54623"]我也觉得35%的界限在某种程度上有点严苛。这些只是指导值，并不总是适用。假设一个人有5000欧元的净收入，通过换一份新工作净收入增加了1000欧元，那么这意味着每个月只能拿350欧元投资到梦想房产上。这里还假设你会多花650欧元在其他方面。这倒是真的，因为有更多的钱，所以可能会稍微放纵一下自己。但这当然也可以自己控制。[ /QUOTE]
最后一句非常重要。如果我建了一栋房子并且预算很紧张，那么我必须避免生活方式膨胀。如果我把大部分加薪花在其他事情上，那只能怪我自己。

[QUOTE="vento081184, post: 570812, member: 54623"]特别是当你还不能准确估算孩子的费用时。[ /QUOTE]
根据我自己的经验，费用至少部分会根据可用资金调整。在我们还不知道能否建房之前，比如说，我们花在昂贵衣服上的钱比现在多得多。不过，确实很难精准估算费用，因为每个孩子的需求不同。只不过对于婴儿的费用比起较大孩子来说，更容易估算。

[QUOTE="vento081184, post: 570812, member: 54623"]确实每个人对重要事情的行为不同。或者说度假是否足够，等等。别骗自己。一个家庭假期去马略卡，在假期期间，四星级酒店的费用大约要4000欧元，甚至更多。嗯，这是否一定是奢侈品就见仁见智了。[ /QUOTE]
但对楼主来说，孩子还没到上学的年纪，还有好几年时间，期间可以选择淡季出行，费用明显更低。当孩子上学后，家庭收入也会提高。

[QUOTE="vento081184, post: 570812, member: 54623"]如果一个人为了房子而得仔细考虑是否带家人去餐馆吃饭或参与某些娱乐活动，我觉得这确实有点勉强。至于买房是否必须让双方父母都尽快全职工作，并且总是依赖祖父母帮忙，这还得每个人自己决定。应当有一定的余地，否则一旦车子修理时，我不得不再申请贷款。[ /QUOTE]
我完全同意你的看法。

[QUOTE="vento081184, post: 570812, member: 54623"]尤其是在有集体协议的行业工作，工作几年后工资会自动增长。但我也不会去赌博。而且即使换了一份期限合同的工作，虽然工资更高，风险依然存在。有时候情况可能不太好。[ /QUOTE]
这也很大程度上取决于行业。特别是在高度需求的职业中，工资涨幅可能远远高于有集体协议的行业。在IT领域，如果你处在正确的细分领域，几年内收入翻倍并非罕见。当然也有行业目前状况不佳，无法期待大幅涨薪。但楼主提到他未来几年收入应该会增加。

最后一句话非常重要。如果我盖房子，财务预算紧张，那么我就必须避免生活方式膨胀。如果我把大部分额外工资花在其他事情上，那只能怪我自己。

根据我自己的经验，开销至少会部分地适应可用资金。在我们知道可以盖房子之前，比如说，我们在昂贵衣物上的花费比现在多得多。但确实，准确估算费用当然很困难，因为每个孩子的需求不同。不过，相较于年长的孩子，婴儿的费用要容易估算得多。

这番话对许多富裕人来说，回头看很可能是成功的关键。
感觉我的朋友圈有大约50%的人每个月都把钱挥霍一空。毫无意义和理智。

对于不少房主来说，最初的十年非常艰难。通常会有小孩。花园、车道和琐碎开销比“最初计划”的要贵。
但是大多数人通过其他方面的节制来应对——十年后他们的财务状况也远远好于租房住时。

能省下什么和愿意省下什么，是两回事！

我看整个情况是这样的：实际上你们现在需要融资515,000欧元。你们所拥有的那点[Eigenkapital]更像是铁的储备，因为尽管你们的房屋建造商有固定价格，你们仍然会有额外费用。100%融资，2%的还款率和20年的固定利率期限（3.49%的利率）意味着每月还款额接近2,300欧元！以你们的净家庭收入而言，这是无法负担的。目前没有银行愿意承担如此紧张的融资风险。

我会做的，如果你一年多赚1000欧元呢？而且建筑成本/价格等又上涨了10%呢？而且在接近10%的通货膨胀下，这大概并不是凭空想象的。

我不会这么做。我们根本不知道双方的职业。短时间内净收入多出1000欧元是个大数字。换工作也有风险，可能一开始只有个有期限的合同。育儿津贴最高额度是1800欧元。按税级1计算净收入就是2800欧元。也许如果妻子全职工作，收入会更多。

贷款将是100%融资，利率较高。几乎没有自有资金。也不应该把所有钱都花光。在账户上留个一万欧元左右作为紧急备用金不是个坏主意。总会有些意外情况发生。而且月底几乎没剩下钱，更要注意不要全部用自有资金。

通常情况是这样的。如果几乎没有自有资金，银行只有在收入稳定且较高的情况下才会同意贷款。

如果有替代方案，比如租金明显低于还款/利息负担，我同意你的观点。但至少在我们斯图加特这里没有这种情况。
那就把结构建立在最低还款上，把多余的钱投资吧……