住房融资的需求规划

20% 现在不再是铁律，但这被认为是健康的比例。这也取决于你们的收入和家庭服务情况。

我会假设目前银行在接近4%的利率情况下，至少希望看到20%的自有资金。

如果是两个主任医生合计月收入2.5万欧元...或者是一位联邦部长，可能会有例外情况...

桑坦德银行在2020年就要求我们23%...

我认为目前银行在接近4%的利率下，至少希望看到20%的自有资金。

如果有两个主任医师月合计总收入达到25000欧元……或者是一位联邦部长，可能会有例外……

桑坦德银行在2020年就要求我们达到23%……

我们在2020年签署了一笔融资，当时我们的自有资金不到10%。而且我丈夫那时还没有永久居留许可，因此被视为额外风险。不过我们还是获得了融资，我们也不是主任医师。我们的利率大约比这里通常看到的高出0.2-0.3%。

你们已经有地了吗？那地付清了吗？

我觉得少于30万肯定会有点紧，无论你们想在哪建房子，即使我们只是说房子本身，没有包括土地。

现在20%不再是铁定的了，不过这还是被认为是健康的比例。这也取决于你们的收入和家庭状况。

是的，土地是我从我爷爷那里继承的。

你们已经有地了吗？那地付清了吗？

我觉得少于30万肯定会有点紧，无论你们想在哪建房子，即使我们只是说房子本身，没有包括土地。

现在20%不再是铁定的了，不过这还是被认为是健康的比例。这也取决于你们的收入和家庭状况。

是的，我们从我爷爷那里继承了位于勃兰登堡的土地。我也觉得少于30万会很困难。我们有稳定的工作，合计月收入5200欧元，但还有一笔贷款，我们理想情况下想重新贷款。我们还没达到20%的首付款，最多有5万欧元，但是我对把所有钱都投入房子里感觉不太好。毕竟还要留有应急资金。

你们有家庭记账本吗？如果没有，现在正是时候建立一个包含所有定期和不定期支出的Excel表格，以确定最大可能的还款额。
另一个贷款是多少，利率是多少？

基本上，35万用于房屋、附加费用、户外设施和厨房是相当紧张的预算。车库预算里是放不进去的。
假设较乐观地估计30万的外部资金，按4%的利率计算，月利息为1000欧元，加上本金偿还，月还款约为1600欧元。以这个收入水平，这还算可以承受。还有一点上升空间，但不会非常多。

250 房间高度（标准），

毛坯尺寸还是成品尺寸？

我们在2020年签订了一笔融资，当时连10%都没有凑齐。而且我丈夫那时还没有永久居留证，因此也被视为一个风险。我们还是获得了融资，我们也不是主治医生。只是利率比这里通常看到的高了大约0.2%-0.3%。

2020年是在战争之前，那时利率在1%或以下。那时100%的融资是正常的，110%也是可能的。此外，当时的通货膨胀率较低，供应链状况较好，也就是说需要保障的风险较小。

2020年是在战争之前，那时候利率是1%或更低。那时100%的融资是正常的，110%也是可能的。此外，通胀较低，零部件供应也更好。也就是说，需要保证的风险更少。

我知道，但我还是想反驳“银行在2020年已经要求23%的自有资本”这个说法。也许他的银行是这样，但绝对不是所有银行都是如此。

即使是今天，只要家庭偿债能力合适，95%的融资依然是可行的。只是这种偿债能力的可能性越来越低。因为现在的贷款额度已经很高，需要很高的收入才能承担这些还款，同时还能保证有足够的生活费用。这也是问题的关键所在：
我不认为这与“现在的时代”或战争，以及能否融资95%或100%，或者自有资本比例的高低有直接关系。我更倾向于认为这是间接相关。要想在当前的利率条件下实现100%的融资，必须有极其稳定且高额的收入来保证家庭偿债能力，同时，随着融资比例的提高，抵押物的估值也必须相应提高——这方面肯定也发生了很多变化。
不过，笼统地说“现在需要20%的自有资本”是不正确的。这始终取决于具体情况。