没有自有资本是不行的——经验！

说没有自有资金进行建设风险太大，在我看来这是想得不够全面。应该始终考虑所有的边界条件。我们也做了全额融资。包括厨房和其余的BAföG金额。所以根据一些人的看法这是极其错误的。 自有资金不存在，因为两人都在学习。毕业后首先得偿还学业贷款，买两辆车，布置房子，还得结婚。以较低的起薪，存不下多少钱。我们的房地产贷款利率大部分（除了只有10年的KFW部分）是固定25年。25年后的剩余贷款几乎无关紧要。10年期的KFW剩余贷款即使利率大幅上涨也能承受，因为我们还有足够的储备。我们的月还款额是1180欧元，净收入4500欧元，有一个孩子。我们所在的地区在生活成本方面全国属于较低水平。 除了还款外，我们目前还在存一个旧的建筑储蓄账户，其利息比我们的贷款利率高。它在1.5年后将达到分配资格，有15000欧元存款。我们可以用它来偿还例如KfW贷款。我认为还有更冒险的融资方式。 如果房子价格突然比之前计划高出40%，那要么是之前计划错误，要么是在施工过程中对需求处理不当……

我们现在是这样解决的。
2笔贷款：30年期30万，10年期5万。 这10年后剩余债务为2.8万，重新融资这么小的金额没问题，即使利率高达8%或更高。
我们的平均利率为2.3%，自有资金8万……每月净收入4000，有一个孩子，不久将增至4500欧元，按1150欧元还款。
但有人也告诉我们，没有自有资金情况会很糟糕。

只要找到一家愿意合作的银行，一切都不是问题。

我们通过KfW贷款15万，期限10年利率固定；另一家银行贷款21万，期限20年。混合利率大约是2.3%。与上述条件相比，这些不是理想的条件，但我们很高兴能够顺利完成。

你们对于通过KFW贷款的15万欧元，十年后可能显著更高的重新计息有没有担忧？当然这取决于最终剩下多少资金。我也不知道KFW目前的利率是多少。 对我来说，这是我倾向于排除KFW的一个原因，但每个人看法不一样。

每月的负担肯定会有所增加。我猜测这会通过期间的通胀/工资增长得到抵消。

我推测这将通过期间的通胀/工资增长来平衡。

toitoitoi