新建独栋住宅的融资可行吗？

顺便说一句，不再有KfW 55的补贴了。省钱，生孩子，用更多的自有资金去寻找现有的房产。

我认为楼主已经提前申请并确认了补贴。

但无论是否有KfW补贴……从经济上来说对我来说都太紧张了。
你的附加建筑费用里已经包括了厨房、家具、灯具等。这3万5千欧元很快就花光了，比你收回手还快。总承包商也会向一些人讨要钱。
不过我觉得作为半成品房的房价又相当高。你们自己装修的范围有多大？

10000 对于室外设施我觉得足够了，如果你们愿意自己动手（而且这很有趣）。

如果1万要覆盖露台，可能的露台遮盖，围板+围栏，车道及通道，还有花园和灌溉系统，材料很可能需要在eBay小广告上买二手的。
单是围栏，材料至少也要5000起（材料费），那么预算就用掉一半了。

我的问题是这是否总体上可行

总体上肯定可行，不过……

利率 > 至少比现在的基本租金高出1000欧元，附加费用绝对高于目前的100欧元，可能还会有额外的儿童看护费用，如果计划近期再生一个孩子（而且成功的话），收入会再次减少。

目前大约2100欧元的余额在未来几年内很可能会降至接近0，直到双方都重新全职工作为止。

可以做，但需要仔细考虑。

厨房在必要时也可以先买二手的，就像所有的家具、灯具等等一样，如果最后不够用的话。

节省是可以的，但谁愿意把用过的“破烂”放进自己的新家里或挂起来……
而且随便弄弄室外设施也是一回事……我每周六走过新建住宅区去面包店时都能看到，房主是自己独自一人动手的。
（备注：例外证明规则）

我也这么认为。由于利率大幅上升，你们的净收入很遗憾不足以申请40万欧元的贷款。
目前，我看到在15年固定利率期限内，100%贷款比例的利率约为2.6%。这将对应每月还款1,686欧元。

大多数银行在两个成年人和一个孩子的情况下，假设每月开销为2,350欧元。还要加上暖租费。这里假设为700欧元，那么你们在净收入为4,000欧元时，剩余可用于还贷的收入为950欧元。

2,350欧元的开销在有孩子的情况下大致符合我们的状况。我们每月除去固定费用如房租和附加租金外，总共花费约2,400欧元。孩子确实会增加不少开销。

关于我们的情况：我们目前正在寻找一处总贷款约60万欧元的新建房，由于利率较高，我们已经开始动摇了。

在论坛上看到类似问题时，我总是注意到大家对“儿童费用”的看法过于乐观。
如果我看我们自己的情况，养孩子在经济上是一大负担。幸好我们负担得起，而且还是很爱他们 :)

我们有两个男孩，一个刚满6岁，另一个快4岁。

两个孩子的月度开销
- 幼儿园费用（两个孩子） -300欧元
- 服装、玩具、医生、其他 -400欧元
- 保姆费 -50欧元
- 能源、饮食等额外费用 -200欧元
总计 = -950欧元

儿童补助金 438欧元

这使我们每月的缺口大约为500欧元，可能还会更高（假期额外开销、保险、家具替换、装修、俱乐部等……）

另外，我妻子带着两个孩子最多每周只能工作14小时。这对所有人来说都很辛苦（孩子生病、假期）。只要孩子们还在家，她就不会上全职工作。孩子们虽然会越来越独立，但家务也需要关注，孩子们还得接送等等。
孩子们还很小的时候，我妻子当然也没去工作。第二个孩子的育儿补贴也少得多，因为之前就没上过全职工作。

因此我的建议：
- 如果计划要孩子，最好长期按留在家中的家长工资的最多50%计算（如果之前是全职）。而且要算未来10年。不要对重返工作岗位过于乐观，孩子不是机器人，总会有各种不可预见的事情发生。
- 每个孩子额外费用大约250欧元。

具体情况套用我的简单算法：
工资2300 + 兼职工资1500欧元 + 儿童补助220 + 按比例特别支付200 = 4220
- 儿童费用250欧元
收入约4000欧元
- 50万贷款的房贷（40年，全额还清，2.5%）= 1650欧元
= 2350欧元

这是剩下的用于生活的金额。随着通胀增加，贷款还款与工资的比例会减小。但其他生活成本也会增加。

够用吗？用于吃饭、汽车、旅游、装修、礼物……？